1.合理規(guī)劃稅務(wù)和債務(wù)

《遺產(chǎn)稅草案》的頒布讓很多高端客戶擔(dān)心自己的財(cái)產(chǎn)傳承給下一代的時(shí)候會(huì)不會(huì)被征收高額遺產(chǎn)稅，比如西方國家，遺產(chǎn)稅比例高達(dá)50%，也就是說有一半的財(cái)產(chǎn)會(huì)被征收，顯然這不是高端客戶想要經(jīng)歷的。而《保險(xiǎn)法》規(guī)定，人壽保險(xiǎn)不在遺產(chǎn)稅征收范圍，顯然終身壽險(xiǎn)是一塊避險(xiǎn)灘。

同時(shí)，企業(yè)的三角債務(wù)是再常見不過。壽險(xiǎn)屬于生存權(quán)利，相關(guān)法律規(guī)定，債務(wù)糾紛不得凌駕于生存之上。所以即使企業(yè)破產(chǎn)即使發(fā)生三角債務(wù)，終身壽險(xiǎn)依舊是一塊避險(xiǎn)灘。

二.高杠桿

一個(gè)45歲客戶年交17萬保費(fèi)，交20年，20年期間，當(dāng)客戶發(fā)生個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，他的家庭可以得到500萬賠付，后期保費(fèi)也不需要再交了。使他的家庭他的企業(yè)可以正常運(yùn)轉(zhuǎn)。如果客戶沒有發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)會(huì)如何，隨著增額分紅，他500萬保額會(huì)想到1000萬可以傳承給下一代。也就是說他340萬的保費(fèi)，變成了1000萬傳承給了下一代。還可以避免傳承時(shí)財(cái)產(chǎn)的縮水。做到定向傳承給下一代。

三.養(yǎng)老補(bǔ)充

有的客戶說并不想管這么多，只要管到孩子長(zhǎng)大就可以了。那么就相當(dāng)于給自己存一筆養(yǎng)老金，20年交滿后本金可以退出來作為客戶的養(yǎng)老補(bǔ)充，相當(dāng)于年輕時(shí)候?yàn)樽约捍嬉还P養(yǎng)老的錢。