本人是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)產(chǎn)品新人，最近在做優(yōu)惠券頁面的迭代改版，通過調(diào)研其他APP以及從用戶角度出發(fā)對(duì)優(yōu)惠券相關(guān)的展示和使用匹配邏輯進(jìn)行梳理總結(jié)，也將自己的一些想法分享給大家。

互金平臺(tái)優(yōu)惠券種類

1、加息券

加息券是通過利息補(bǔ)貼，返還投資人對(duì)應(yīng)收益的一種營(yíng)銷券；加息券也是互金平臺(tái)最常用的營(yíng)銷手段之一，因?yàn)榧酉⑷侵苯影俜直仍黾幽昊找妫虼藢?duì)吸引用戶投資有很大作用；

對(duì)于加息券，有幾個(gè)比較重要的概念如下：

加息比例：比方說加息1.0%，2.0%等，對(duì)應(yīng)的是年化收益率；

最高加息本金：對(duì)于平臺(tái)來說處于成本控制，會(huì)控制加息本金上限，例如最高加息本金10萬，如果你投資了20萬，則只有其中的10萬本金能夠享受加息收益；

加息時(shí)間：同樣也是處于成本的考慮，會(huì)控制加息時(shí)間，例如加息時(shí)間30天，如果你投資的是60天的理財(cái)產(chǎn)品，則只會(huì)享受30天的加息收益，后續(xù)30天則會(huì)按照原始的年化收益計(jì)算利息；

以上3點(diǎn)都是在發(fā)券系統(tǒng)需要配置的字段，對(duì)于用戶來說都會(huì)影響最終的收益，也會(huì)影響平臺(tái)的成本測(cè)算，用戶可以自己按照如下公式去計(jì)算加息后的收益（按一次性還本付息計(jì)算）：

原始收益=本金*年化利率/365*產(chǎn)品周期

加息收益=min（投資本金，最高加息本金）*加息比例/365*min（產(chǎn)品周期，加息時(shí)間）

最終收益=原始收益+加息收益；

2、一次性現(xiàn)金抵扣紅包（滿減券）

一次性現(xiàn)金抵扣紅包相較與加息券邏輯會(huì)相對(duì)簡(jiǎn)單很多，但是相對(duì)于加息券來說，對(duì)用戶的吸引力相對(duì)小一些。一次性現(xiàn)金抵扣紅包主要的概念只有一個(gè)，即現(xiàn)金抵扣的紅包面額，比方說10元、20元現(xiàn)金抵扣紅包。

使用邏輯：一般現(xiàn)金抵扣紅包會(huì)有起購(gòu)金額的限制，相當(dāng)于電商的滿減券。比方說10元抵扣的紅包，需要投資滿1000元才能使用，用戶投資1000元只需要支付990元即可，10元由平臺(tái)補(bǔ)貼；

3、按比例現(xiàn)金抵扣紅包

按比例現(xiàn)金抵扣紅包是在一次性現(xiàn)金抵扣紅包中發(fā)展出來的一種新的營(yíng)銷方式，主要滿足的是營(yíng)銷方式上對(duì)用戶會(huì)更有吸引力，按比例現(xiàn)金抵扣紅包可以分多次使用，具有如下特征：

紅包面額較大：發(fā)送紅包時(shí)可以把面額包裝成很大的紅包，在用戶感知層面會(huì)增加用戶的吸引力，比方說給用戶發(fā)一張200面額的按比例紅包，使用比例為0.1%時(shí)，則實(shí)際用戶投資1萬元時(shí)，抵扣的紅包金額為10000*0.1%=10元，所以實(shí)際成本和一次性抵扣紅包基本一致，但是會(huì)增加營(yíng)銷上的噱頭；

可以分多次使用：一張200面額，0.1%抵扣比例的紅包，如果一次投資5萬元，則抵扣的紅包金額為50000*0.1%=50元，則還剩余200-50=150元，剩余的紅包可以在有效期內(nèi)繼續(xù)使用，對(duì)于運(yùn)營(yíng)來說可以提升運(yùn)營(yíng)的效率，對(duì)高價(jià)值用戶來說也有紅包的情況下，可能會(huì)提升客單價(jià)以及提升用戶的投資次數(shù)。

4、返現(xiàn)券（滿返券）

返現(xiàn)券其實(shí)和一次性抵扣紅包比較類似，一種是在投資時(shí)抵扣本金，一種是在投資后返現(xiàn)；

互金平臺(tái)的返現(xiàn)其實(shí)也有兩種方式：

直接返還到賬戶余額：滿足投資規(guī)則后，支付成功后在相應(yīng)的時(shí)間段將對(duì)應(yīng)的金額返還到賬戶余額，返現(xiàn)的賬戶余額不同平臺(tái)有不同的提取規(guī)則，一種是需要投資后才能提取，一種是可以直接提?。?/p>

返還現(xiàn)金紅包：返還現(xiàn)金紅包，投資時(shí)直接抵扣，相當(dāng)于還是為了提升用戶的投資頻次，提升用戶在平臺(tái)的活躍度；

5、提現(xiàn)券

由于互金平臺(tái)都是使用的第三方支付渠道，且金額較大，因此提現(xiàn)會(huì)產(chǎn)生比較大的費(fèi)用，同時(shí)希望通過提現(xiàn)券來進(jìn)行用戶運(yùn)營(yíng)，降低用戶的提現(xiàn)頻次，提升平臺(tái)的沉淀金額；比方說用戶提現(xiàn)按每筆2元進(jìn)行收費(fèi)，使用提現(xiàn)券時(shí)，則由平臺(tái)補(bǔ)貼2元，用戶無須支付提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。

6、其他券

某些平臺(tái)還有一些特別的券，比方說體驗(yàn)金、預(yù)約投資券等

體驗(yàn)金：體驗(yàn)金一般都是針對(duì)新用戶發(fā)放的，比方說注冊(cè)成功后送10000元體驗(yàn)金，用戶可以使用此體驗(yàn)金進(jìn)行模擬投資，一般周期會(huì)比較短，利率比較低，實(shí)際相當(dāng)于到期后給到用戶的收益比較少；

預(yù)約投資券：對(duì)于資產(chǎn)比較少，但是用戶投資需要搶標(biāo)的情況下，一些平臺(tái)推出了預(yù)約投資券，使用此券可以進(jìn)行預(yù)約投資，相當(dāng)可以優(yōu)先投資到比較好的標(biāo)的；

優(yōu)惠券展示邏輯

1、優(yōu)惠券包含的元素

優(yōu)惠券名稱：如“360天2%加息券”、“10元現(xiàn)金抵扣券”等；

優(yōu)惠券比例/金額：比方說“1.0%”、“50元”等；

優(yōu)惠券有效期：如有效期至2018-08-10；

優(yōu)惠券描述：一般優(yōu)惠券的使用規(guī)則和限制會(huì)在此描述，也可以進(jìn)行拆分描述；

狀態(tài)：未過期展示“立即使用”、已使用展示已使用標(biāo)簽、已過期展過期標(biāo)簽；

2、優(yōu)惠券卡包排序展示邏輯

優(yōu)惠券卡包是收納用戶賬戶中所有的優(yōu)惠券，用戶可以主動(dòng)參與活動(dòng)領(lǐng)取優(yōu)惠券，也可能是平臺(tái)運(yùn)營(yíng)人員主動(dòng)贈(zèng)送優(yōu)惠券，也有可能是觸發(fā)某個(gè)動(dòng)作后獲得相應(yīng)的優(yōu)惠券，因此優(yōu)惠券卡包需要考慮如何展示用戶的優(yōu)惠券，目前市面上主要有以下幾種主流的展示方式：

將優(yōu)惠券按照分類進(jìn)行展示：以京東金融、團(tuán)貸網(wǎng)、懶投資為代表。將優(yōu)惠券按照紅包、抵扣券、加息券、提現(xiàn)券等進(jìn)行分類展示，且支持按照未使用、已使用和已過期查看。其中以京東金融的優(yōu)惠券展示邏輯最為豐富，支持按照優(yōu)惠券類型進(jìn)行篩選查看、支持按照可用、已使用和已過期查看，還可以按照領(lǐng)取時(shí)間進(jìn)行排序；團(tuán)貸網(wǎng)則直接采取列表欄進(jìn)行分類展示，二級(jí)頁面支持按照使用情況進(jìn)行查看；

按照優(yōu)惠券使用情況進(jìn)行分類：按照未使用、已使用和已過期進(jìn)行展示；目前絕大多數(shù)互金平臺(tái)是按照此類方式進(jìn)行分類的，以ppmoney、積木盒子、小贏理財(cái)平臺(tái)等為代表；對(duì)于平臺(tái)來說，其實(shí)優(yōu)惠券的種類較少，一般是2-3種所以采取此類方案進(jìn)行分類展示也比較合理；

直接將所有優(yōu)惠券展示在一起：不管是已過期還是未過期，都展示在同一個(gè)列表中，此類平臺(tái)目前較少，站在用戶角度來說會(huì)顯得非?；靵y，用戶也會(huì)找不到視覺重點(diǎn)，不利于引導(dǎo)用戶去使用優(yōu)惠券。

對(duì)優(yōu)惠券列表展示的幾點(diǎn)思考：

1、相對(duì)于電商平臺(tái)，互金平臺(tái)的優(yōu)惠券種類其實(shí)是相對(duì)較少的，因此采取第二種分類展示的方案是比較合理的，但是再往上優(yōu)化，能夠支持優(yōu)惠券分類查看是更方便用戶的，這就需要視平臺(tái)的優(yōu)惠券種類以及發(fā)放頻度來進(jìn)行決策，如果用戶卡券包中紅包較多，提供篩選的功能也是有必要的；

2、對(duì)于已使用和已過期的，其實(shí)站在用戶角度來說是比較不關(guān)注的，所以在展示層級(jí)上可以收起來，給一個(gè)入口展示即可，或者優(yōu)先級(jí)無須那么高；已過期的優(yōu)惠券列表同時(shí)可以不用展示歷史所有的已過期列表，對(duì)于平臺(tái)來說，這樣其實(shí)可以讓用戶摸清整個(gè)平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)節(jié)奏，其次已過期的優(yōu)惠券在運(yùn)營(yíng)上，其實(shí)是希望造成用戶失去了什么，刺激其盡早使用優(yōu)惠券。參考電商平臺(tái)的做法，已過期的優(yōu)惠券列表可以在時(shí)間和數(shù)量上進(jìn)行限制，比方說只展示近1個(gè)月已過期的優(yōu)惠券，或者只展示近3張已過期的優(yōu)惠券；

3、針對(duì)未使用的紅包，排序上建議是按照到期時(shí)間由近到遠(yuǎn)進(jìn)行排列，也就是有效期最靠近當(dāng)前時(shí)間的優(yōu)惠券展示在最上方；

4、當(dāng)卡包里面沒有優(yōu)惠券時(shí)，需要一個(gè)引導(dǎo)頁面，可以引導(dǎo)用戶去參與活動(dòng)主動(dòng)獲取優(yōu)惠券，或者引導(dǎo)用戶去投資等，因?yàn)槠鋵?shí)當(dāng)用戶來這個(gè)頁面時(shí)，是有想法使用優(yōu)惠券的，這時(shí)候沒有優(yōu)惠券時(shí)去引導(dǎo)用戶獲優(yōu)惠券是非常有效的營(yíng)銷手動(dòng)；

優(yōu)惠券的使用匹配邏輯

當(dāng)用戶領(lǐng)了優(yōu)惠券或者系統(tǒng)發(fā)放給用戶優(yōu)惠券后，所做的所有工作都是希望用戶去使用這些優(yōu)惠券，從而帶來交易額，但是有可能用戶不止一張優(yōu)惠券，因此用戶投資一個(gè)產(chǎn)品時(shí)，系統(tǒng)在選擇優(yōu)惠券時(shí)希望能夠給到最優(yōu)方案，滿足用戶的需求，主要有以下幾點(diǎn)看法：

當(dāng)用戶進(jìn)入下單頁時(shí)，希望能夠直接給用戶展示系統(tǒng)為其選擇的最優(yōu)優(yōu)惠券，從而刺激用戶因?yàn)榇擞脩舳M(jìn)行下單從而支付；那么系統(tǒng)選擇的最優(yōu)優(yōu)惠券，后臺(tái)的邏輯其實(shí)是對(duì)用戶的所有優(yōu)惠券進(jìn)行排序，然后取優(yōu)先級(jí)最高的一張優(yōu)惠券進(jìn)行展示；

平臺(tái)需要對(duì)優(yōu)惠券的種類進(jìn)行優(yōu)先級(jí)排序，比方說加息券>按比例抵扣券>滿減券>返現(xiàn)券，那么系統(tǒng)就會(huì)按照此種情況進(jìn)行排序。

同種類的優(yōu)惠券存在多張時(shí)，這時(shí)候就有制定更細(xì)化的規(guī)則，比方說加息券，優(yōu)先比較加息比例，加息比例高的排序更高；加息比例一致的，則再比較加息周期，周期更長(zhǎng)的排序更高；如還一致，則按照加息本金進(jìn)行比較，加息本金更高的，則排序更高；如還一致則比較有效期，有效期離當(dāng)前時(shí)間更近的排序更高；以此類推，不同種類的優(yōu)惠券可以分別制定不同的排序規(guī)則；

A、不同面額的紅包，優(yōu)先選中面額大的紅包；

B、同樣面額的紅包，優(yōu)先選中起購(gòu)金額較小的紅包；

C、面額、起購(gòu)金額一樣的紅包，優(yōu)先選中到期時(shí)間靠前的紅包；

最后，優(yōu)惠券也需要結(jié)合不同產(chǎn)品來看，不同產(chǎn)品下對(duì)應(yīng)的優(yōu)惠券排序有可能是不一樣的，需要視具體情況而定；

以上，是我個(gè)人對(duì)于互金平臺(tái)優(yōu)惠券的幾點(diǎn)思考和想法，歡迎大家交流學(xué)習(xí)！