很多人覺(jué)得理財(cái)就是一堆數(shù)字游戲，好像只要算得對(duì)，錢(qián)就會(huì)自己跑進(jìn)口袋。
但其實(shí)沒(méi)那么簡(jiǎn)單。我們的心情、喜好，甚至是一些沒(méi)注意到的小心思，都可能讓我們?cè)诶碡?cái)上走彎路。很多時(shí)候，這些心理因素比那些數(shù)字還厲害呢！
那咱們?cè)撛趺锤愣ㄟ@些心理小怪獸，讓錢(qián)穩(wěn)穩(wěn)地增長(zhǎng)，自己也能過(guò)得開(kāi)心呢？
這就是摩根·豪澤爾在《金錢(qián)心理學(xué)》里要聊的。它就像一位朋友，跟你分享怎么用心理學(xué)的小技巧來(lái)搞定理財(cái)。書(shū)里不光有給新手的實(shí)用建議，幫我們一開(kāi)始就別走歪，還有給已經(jīng)有經(jīng)驗(yàn)的朋友的提醒，幫我們別掉進(jìn)坑里。
看完這本書(shū)，你可能會(huì)有新的想法，知道怎么讓金錢(qián)和生活的關(guān)系更和諧，讓自己的錢(qián)包鼓起來(lái)，心情也跟著好起來(lái)！
書(shū)的第一章，首先教我們?nèi)绾谓蛹{自己的金錢(qián)觀。
原文片段1
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每個(gè)人對(duì)世界的運(yùn)作方式都有獨(dú)一無(wú)二的體驗(yàn)，而個(gè)人的親身經(jīng)歷都比從別人那里得到的經(jīng)驗(yàn)更能讓自己信服，所以我們所有人——你、我、每一個(gè)人——都在生活中都有一套關(guān)于金錢(qián)的獨(dú)特觀點(diǎn)，而這些觀點(diǎn)又都存在很大的差異。正因?yàn)檫@樣，在你看來(lái)不可思議的事，對(duì)我來(lái)說(shuō)可能合乎情理。
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（WHAT）這個(gè)片段告訴我們每個(gè)人基于自己獨(dú)特的親身經(jīng)歷，會(huì)形成獨(dú)一無(wú)二的金錢(qián)觀。
（WHY）每個(gè)人對(duì)金錢(qián)的獨(dú)特觀點(diǎn)存在差異，不同人對(duì)同一件事的看法可能大相徑庭。如果不能理解這一點(diǎn)，可能會(huì)有幾個(gè)大坑等著咱們跳，比如工作中，團(tuán)隊(duì)成員在分配上意見(jiàn)不合，導(dǎo)致項(xiàng)目進(jìn)展受阻，團(tuán)隊(duì)士氣低落；社交關(guān)系中，朋友之間對(duì)請(qǐng)客吃飯看法不同，請(qǐng)客的認(rèn)為自己掏錢(qián)又費(fèi)力，吃飯的認(rèn)為自己的時(shí)間更寶貴，彼此產(chǎn)生誤解，影響友誼；家庭中，一個(gè)覺(jué)得應(yīng)該省吃儉用，另一個(gè)覺(jué)得應(yīng)該投資享受生活，都堅(jiān)持自己的觀念不妥協(xié)，家庭變成戰(zhàn)場(chǎng)，天天為錢(qián)吵架，感情都快吵沒(méi)了！
比如在我的觀念里要多存錢(qián)備不時(shí)之需，我老公則是今日有錢(qián)今日用，哪管明日愁與憂，所以我們經(jīng)常會(huì)為了錢(qián)吵架，家里氣氛不好，感情也降到了冰點(diǎn)。
（HOW）正好看到這個(gè)片段，那么怎樣做才能發(fā)現(xiàn)我們之間的金錢(qián)觀差異并找到根源呢？根據(jù)書(shū)上的內(nèi)容，提煉出覺(jué)察金錢(qián)觀差異5步驟。
1、設(shè)定目標(biāo)：明確我們想要觀察的具體領(lǐng)域或情境，比如是家庭財(cái)務(wù)管理還是工作項(xiàng)目預(yù)算等。
2、傾聽(tīng)記錄：在與他人交流中，主動(dòng)提出金錢(qián)話題，并認(rèn)真傾聽(tīng)他們的觀點(diǎn)和經(jīng)驗(yàn)，記錄關(guān)鍵信息，比如金錢(qián)觀、行為模式和背后的原因；
3、觀察行為：除了交流，還觀察他人在金錢(qián)使用上的實(shí)際行為，包括購(gòu)物習(xí)慣、儲(chǔ)蓄和投資等。
4、自我反思：反思自己的金錢(qián)觀和行為模式，思考自己為何持有這樣的觀點(diǎn)，以及這些觀點(diǎn)如何影響我的決策；
5、整理分析：將收集到的信息整理成表格，以便更清晰的看到不同人之間的金錢(qián)觀差異，分析差異背后的原因，并思考它們?nèi)绾斡绊懳业墓ぷ骱蜕睢?/p>
在我和老公之間關(guān)于掙錢(qián)的分歧上，嘗試著用這個(gè)方法來(lái)進(jìn)行分析。
1、設(shè)定目標(biāo)：于是我將觀察領(lǐng)域定為對(duì)掙錢(qián)的看法
2、傾聽(tīng)記錄：回想過(guò)去和老公交流過(guò)程中也多次探討過(guò)掙錢(qián)存錢(qián)的話題，當(dāng)時(shí)他的觀點(diǎn)是：兒女自有兒女福，不需要為他們賺錢(qián)；至于父母養(yǎng)老，他父母也為自己準(zhǔn)備了養(yǎng)老錢(qián)，我們雙方都有退休工資，沒(méi)有掙錢(qián)的必要。在他的成長(zhǎng)經(jīng)歷里，父母的賺錢(qián)能力都還不錯(cuò)，只要他在家里享受就行了，也不需要怎么承受生活的壓力。同時(shí)用于父母將心思放在賺錢(qián)上，疏于關(guān)心和管教，溝通方式簡(jiǎn)單粗暴，和父母尤其是父親之間感情較淡薄，不滿父母由于掙錢(qián)而忽略孩子的感受。
3、觀察行為：在我們不吵架的時(shí)候，老公一下班回家，就是躺在床上看手機(jī)，確實(shí)也沒(méi)有掙錢(qián)的行為。
4、自我反思：我的金錢(qián)觀是要多多儲(chǔ)蓄，為孩子積累成家和創(chuàng)業(yè)的資本、為父母積累養(yǎng)老錢(qián)；可是我自己又把錢(qián)看成不好的東西，把金錢(qián)看成是罪惡的東西，不敢談錢(qián)，不敢開(kāi)價(jià)；加之自己在工作之余還承擔(dān)了養(yǎng)育孩子的職責(zé)，所以只能把賺錢(qián)的壓力轉(zhuǎn)移到老公身上。
之所以想著要多儲(chǔ)蓄，是父母沒(méi)有給自己備養(yǎng)老金，萬(wàn)一他們有個(gè)三長(zhǎng)兩短的，需要不少開(kāi)支，這肯定需要提前儲(chǔ)蓄；其次自己家庭不寬裕，剛參加工作時(shí)，所有東西都要從頭置備，但手頭只有一個(gè)月工資，除掉生活費(fèi)以外，捉襟見(jiàn)肘，工作了還不得不接受贊助，特別印象深刻，希望能夠給孩子積累一些經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，讓他在走入社會(huì)的時(shí)候不至于像我自己那么難堪。
至于講到錢(qián)就覺(jué)得罪惡，不好，源于幼年時(shí)家里常年累月的因?yàn)榻疱X(qián)而爭(zhēng)吵，會(huì)很自然的就會(huì)認(rèn)為錢(qián)是爭(zhēng)吵的來(lái)源，是不好的，罪惡的，一想到掙錢(qián)就很難突破卡點(diǎn)。
其實(shí)自己也有掙錢(qián)的能力，也有掙錢(qián)的渠道和途徑，就是把錢(qián)看成罪惡的，不想要，為下面的同事?tīng)?zhēng)取錢(qián)是可以的，輪到自己就是不可以的，就算掙到了，也要快快的用出去，保持一個(gè)沒(méi)錢(qián)的狀態(tài)才安心。
5、整理分析
掙錢(qián)主題金錢(qián)觀分析老公老婆
為孩子掙錢(qián)兒女自有兒女福為兒女多積累資本
為父母掙錢(qián)父母都有準(zhǔn)備養(yǎng)老錢(qián)父母沒(méi)有足夠的養(yǎng)老錢(qián)
為自己掙錢(qián)現(xiàn)在有工資，將來(lái)有退休工資工資只能保障基本生活，要有更多的錢(qián)備意外之需
對(duì)金錢(qián)的看法不想掙錢(qián)金錢(qián)罪惡的，是爭(zhēng)吵的根源
差異原因父母因掙錢(qián)疏于關(guān)心照顧自己父母因金錢(qián)爭(zhēng)吵
對(duì)儲(chǔ)備金的看法夠用就行，今朝有酒今朝醉除了生活所需，要有一筆備用金
差異原因從小家里不缺錢(qián)，只需要享受就行哦家里從小缺錢(qián)，而且經(jīng)受過(guò)意外，需要有備用金保證安全感
從以上分析可以看出來(lái)，我和老公對(duì)于金錢(qián)不正常不健康的看法，這影響了我們?yōu)榧彝ベ嵢∝?cái)富的目標(biāo)，如果想要達(dá)到有存款傍身的目標(biāo)，我可能可以做以下工作：
（1）調(diào)整金錢(qián)觀念：金錢(qián)只是金錢(qián)，我們把它看成了父母爭(zhēng)吵的背鍋俠，或者父母不關(guān)心自己的背鍋俠，導(dǎo)致無(wú)法正確看待金錢(qián)，這是需要去修正的觀念。
（2）儲(chǔ)備金達(dá)成共識(shí)：當(dāng)下社會(huì)，意外越來(lái)越難免，為意外儲(chǔ)備資金是必要的；孩子走入社會(huì)面臨的壓力也越來(lái)越大，為他積累一定的原始資本，對(duì)于立業(yè)來(lái)講也是一件好事；這些可以用平和的方式溝通，爭(zhēng)吵達(dá)不到目的，還可能適得其反。
（3）家庭和賺錢(qián)兼顧：賺錢(qián)以一人為主，另一人照顧家庭為主，如果兩人都去賺錢(qián)，確實(shí)孩子培養(yǎng)就會(huì)受限，這個(gè)部分可以在家庭內(nèi)部商量分工。
以上三條中，2、3對(duì)于我來(lái)說(shuō)，還是比較容易做到的，調(diào)整金錢(qián)觀念的話，關(guān)系到童年經(jīng)歷，年久日常，刻骨銘心，改起來(lái)會(huì)特別不容易，想想就特別的為難！
正好繼續(xù)往下看，我又看到了下面的內(nèi)容
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金錢(qián)最大的內(nèi)在價(jià)值是它能賦予你掌控自己時(shí)間的能力——這句話沒(méi)有任何夸張的成分。你之所以能從財(cái)富積累過(guò)程中逐步獲得一定程度的獨(dú)立和自主，是因?yàn)槟惴e累的財(cái)富能讓你對(duì)可以做什么以及什么時(shí)候去做有更強(qiáng)的控制力。
擁有一小筆財(cái)富意味著生病時(shí)就算請(qǐng)幾天假也不至于入不敷出。對(duì)沒(méi)有這種能力的人來(lái)說(shuō)，擁有這種能力會(huì)給生活帶來(lái)巨大的進(jìn)步。
擁有更多財(cái)富則意味著在失業(yè)后可以從容的等待更好的職業(yè)機(jī)會(huì)，而不必急于抓住遇到的第一根救命稻草，這種哪里可以改變一個(gè)人的生活。
擁有6個(gè)月的應(yīng)急存款意味著在面對(duì)老板時(shí)不至于如履薄冰，因?yàn)槟阒兰词剐枰獣r(shí)間另謀出路，你的生活也不會(huì)陷入窘境。
擁有更多財(cái)富則意味著可以選擇一份待遇不高但時(shí)間靈活的，或者通勤時(shí)間比較短的工作，這也意味著在遇到突發(fā)疾病是不會(huì)出現(xiàn)對(duì)付不起高額醫(yī)療賬單的多余擔(dān)心。
除此之外，你還可以自由選擇退休的時(shí)間，而不必一把年紀(jì)了還在為生計(jì)奔波。
財(cái)富能提供你更多的時(shí)間和選項(xiàng)。它賦予你生活的好處，沒(méi)有什么奢侈品比得上。
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這個(gè)片段帶給我們一個(gè)全新的角度來(lái)看待金錢(qián)：金錢(qián)最大的內(nèi)在價(jià)值在于它能賦予你掌控自己時(shí)間的能力，從而讓你在生活中擁有更多的獨(dú)立和自主。
確實(shí)，經(jīng)常在社會(huì)新聞中看到：生活不易!女子發(fā)高燒跌跌撞撞趕公交,只為300元全勤獎(jiǎng)！男子蹲在街頭痛哭:“房貸、車(chē)貸、奶粉錢(qián),我真的太難了!”，失業(yè)了沒(méi)有收入，存款只有幾千元，我快要崩潰了，請(qǐng)問(wèn)怎么辦？
而擁有一定的金錢(qián)，可以讓我們更自由地安排自己的時(shí)間，在面對(duì)突發(fā)情況時(shí)不會(huì)感到太大壓力，在選擇工作和生活方式上有更多的自由。想到這一點(diǎn)時(shí)，我們兩夫妻之間達(dá)成了一致，確實(shí)需要積累一定的存款備不時(shí)之需。
那怎么樣才能讓自己擁有至少6個(gè)月的財(cái)富呢？
1. 積累應(yīng)急存款：建立6個(gè)月的生活費(fèi)儲(chǔ)備
（1）計(jì)算月度開(kāi)支：詳細(xì)記錄每月的基本生活開(kāi)支，包括房租/房貸、水電費(fèi)、交通費(fèi)、食物、保險(xiǎn)等。
（2）設(shè)定目標(biāo)：目標(biāo)是積累相當(dāng)于6個(gè)月生活費(fèi)的應(yīng)急存款。例如，如果每月開(kāi)支為5000元，則目標(biāo)是存下30000元。
（3）制定儲(chǔ)蓄計(jì)劃：確定每月可以節(jié)省的金額，并將其轉(zhuǎn)入單獨(dú)的儲(chǔ)蓄賬戶。例如，每月存入1000元，預(yù)計(jì)30個(gè)月（2.5年）可以達(dá)到目標(biāo)。
（4）自動(dòng)儲(chǔ)蓄：設(shè)定自動(dòng)轉(zhuǎn)賬，每月固定日期將指定金額轉(zhuǎn)入儲(chǔ)蓄賬戶，確保儲(chǔ)蓄的持續(xù)性。
（5）調(diào)整支出：如果發(fā)現(xiàn)儲(chǔ)蓄進(jìn)展緩慢，審視并減少不必要的開(kāi)支，如減少外出就餐、娛樂(lè)消費(fèi)等。
2. 管理財(cái)務(wù)預(yù)算：制定預(yù)算并嚴(yán)格執(zhí)行，減少不必要的開(kāi)支
（1）記錄收入和支出： 每月詳細(xì)記錄所有收入和支出，使用記賬軟件或表格。
（2）分析消費(fèi)習(xí)慣： 定期審查記錄，找出哪些支出是必要的，哪些是不必要的。
（3）制定預(yù)算： 根據(jù)收入和支出情況，制定一個(gè)詳細(xì)的月度預(yù)算，分配給各類(lèi)開(kāi)支，例如食物、交通、娛樂(lè)等。
（4）監(jiān)控和調(diào)整： 每周檢查一次預(yù)算執(zhí)行情況，確保不超支。如果某項(xiàng)支出超出預(yù)算，及時(shí)調(diào)整其他項(xiàng)目的支出。
（5）減少不必要開(kāi)支： 優(yōu)先削減非必需品的支出，如減少外賣(mài)次數(shù)、減少購(gòu)買(mǎi)奢侈品等。
3. 增加收入來(lái)源：通過(guò)提升技能、尋找兼職或投資等方式增加收入
（1）評(píng)估當(dāng)前技能和市場(chǎng)需求： 確定哪些技能有助于提高收入，查找相關(guān)的在線課程或培訓(xùn)班。
（2）參加培訓(xùn)和學(xué)習(xí)： 投資時(shí)間和金錢(qián)，參加職業(yè)相關(guān)的培訓(xùn)課程，提升專(zhuān)業(yè)技能。例如，學(xué)習(xí)編程、設(shè)計(jì)、營(yíng)銷(xiāo)等。
（3）尋找兼職機(jī)會(huì)： 利用空閑時(shí)間尋找兼職工作，例如在線家教、自由撰稿、兼職設(shè)計(jì)等。
（4）投資理財(cái)： 學(xué)習(xí)基礎(chǔ)的投資知識(shí)，了解股票、基金、債券等投資工具，開(kāi)始進(jìn)行小額投資。
（5）網(wǎng)絡(luò)副業(yè)： 利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，如淘寶、閑魚(yú)等，進(jìn)行小生意或閑置物品交易。
4. 制定長(zhǎng)期財(cái)務(wù)計(jì)劃：明確財(cái)務(wù)目標(biāo)，如退休計(jì)劃，并為之儲(chǔ)蓄和投資
（1）設(shè)定具體財(cái)務(wù)目標(biāo)： 確定短期（1-3年）、中期（3-5年）、長(zhǎng)期（5年以上）的財(cái)務(wù)目標(biāo)，例如買(mǎi)房、孩子教育、退休金等。
（2）制定實(shí)現(xiàn)計(jì)劃： 對(duì)每個(gè)目標(biāo)，明確需要多少資金，預(yù)計(jì)需要多少時(shí)間實(shí)現(xiàn)，并制定具體的儲(chǔ)蓄和投資計(jì)劃。
（3）定期審查和調(diào)整： 每半年或一年審查一次財(cái)務(wù)計(jì)劃，根據(jù)實(shí)際情況和目標(biāo)變化進(jìn)行調(diào)整。
（4）多樣化投資： 不把所有資金投入一個(gè)投資工具，分散投資以降低風(fēng)險(xiǎn)，例如股票、基金、房地產(chǎn)等。
（5）咨詢專(zhuān)業(yè)人士： 如有需要，可以咨詢財(cái)務(wù)顧問(wèn)，制定更專(zhuān)業(yè)和個(gè)性化的財(cái)務(wù)計(jì)劃。
我和老公先達(dá)成共識(shí)預(yù)存6個(gè)月開(kāi)支，目標(biāo)存在3萬(wàn)元，每月存5000，6個(gè)月達(dá)成目標(biāo)。
管理財(cái)務(wù)預(yù)算：每個(gè)月記錄開(kāi)支，把家庭月開(kāi)支控制在5000元以內(nèi)。非必要不開(kāi)支。
增加收入來(lái)源：我和老公都在業(yè)余時(shí)間尋找兼職，比如兼職咨詢，賺取額外收入。
目前先把6個(gè)月目標(biāo)制定好，后續(xù)再制定長(zhǎng)期財(cái)務(wù)計(jì)劃。
經(jīng)過(guò)金錢(qián)觀整理分析，并認(rèn)識(shí)到金錢(qián)對(duì)于掌控時(shí)間的能力之后，我們?cè)趻赍X(qián)和存錢(qián)問(wèn)題上達(dá)成了一致，并經(jīng)過(guò)5個(gè)月的運(yùn)營(yíng)，目前已初步達(dá)成目標(biāo)，每月都能按期達(dá)到目標(biāo)，當(dāng)我們賬戶上有足夠余額時(shí)，感覺(jué)對(duì)于時(shí)間的掌控能力更足，確實(shí)心里更有安全感，更加踏實(shí)了！
