投資是一種行為，目的是獲得財富的增值。要進行投資，必須要有可供投資的資金，這需要控制過度和不必要的消費，通過理性消費積攢投資資本金。現(xiàn)金有很好地流動性，但自身不能產(chǎn)生增值，隨著經(jīng)濟的發(fā)展和財富的增加，流通中的現(xiàn)金會愈來愈多，沒有用于投資的現(xiàn)金隨時間流逝貶值是大概率事件，也就是相同數(shù)額的現(xiàn)金在不同時間購買力的下降。

資產(chǎn)是可以帶來收益的資源，當然是優(yōu)良資產(chǎn)。能夠產(chǎn)生現(xiàn)金流的資產(chǎn)通常比不能產(chǎn)生現(xiàn)金流的資產(chǎn)長期收益更高，在能產(chǎn)生現(xiàn)金流的資產(chǎn)中，現(xiàn)金流越高的長期收益越高。從長期看，配置合理的資產(chǎn)可以持續(xù)地獲得增值，因此，需要把現(xiàn)金變?yōu)橘Y產(chǎn)，變?yōu)椴粩嘣鲋档馁Y產(chǎn)，投資理財成為必然。

當下不乏投資渠道和投資工具，普通大眾大多無力直接參與實業(yè)投資，如何選擇投資工具非常重要。股票是長期增值速度最快的資產(chǎn)，是長期投資中收益最高且唯一跑贏通貨膨脹的資產(chǎn)，股票投資收益高，而且要有很好的投資策略和能力，除此，也是有局限和風險的。

指數(shù)是一個選股規(guī)則，是按照某個規(guī)則選出一籃子股票并反映這一籃子股票的平均價格走勢。每個指數(shù)點數(shù)的背后都是這些公司的平均股價，指數(shù)也是隨證券市場的波動而漲跌的，但就長期來看趨勢肯定是上漲的，歷史越長，指數(shù)點數(shù)會越高。作為證券市場特殊股票基金的指數(shù)基金，其業(yè)績與基金經(jīng)理的關(guān)系不大，主要取決于對應(yīng)指數(shù)的表現(xiàn)，這是和普通的股票基金最大的區(qū)別。指數(shù)基金的優(yōu)勢一是可“長生不老”；二是能長期上漲；三是成本較低。

裝有一子股票的指數(shù)基金相應(yīng)的大大降低了風險，個別上市公司的虧損甚至退市對指數(shù)的影響極其有限，因此指數(shù)基金是最適合普通投資者選擇的股票基金。在一個較長的時間段內(nèi)定期（如每個月）定額進行長期投資，每期投資成本有高有低，但終會取得一個相對較低的平均成本，從而獲得與長期上漲之間的差額回報。