封：紐約時報排行棒暢銷書

《鄰家的百萬富翁》美國富翁的驚人秘密

作者：托馬斯.J.斯坦利? ? ? ? 威廉.D.丹科

思：這是一本講百萬富翁的書，“鄰家”指有可能就是你的隔壁鄰居。

“驚人秘密”什么事情會讓人震驚呢？意想不到的事、反長識的事，指這件事的發(fā)生超出了預期，不在控制范圍，而“秘密”分為廣為人知的秘密和不為人知的秘密，那么本書中講的百萬富翁的秘密是哪一種呢？

本書分為八個章節(jié)，電子書的緣故可能與原版有些差異。

第一節(jié)：譯者話

本書是?部調查研究著作，可貴之處是讓事實說話正如原書?段簡短的聲明中所說的，本書?的在于提供主題所涵蓋的準確、權威的資料。讀者在閱讀本書時，不妨?先閱讀本書的附錄“我們是如何尋找百萬富翁的，這?節(jié)這既可加深對本書內容的理解，同時也可了解到作者是如何利?現(xiàn)代化的通訊?、信息?進??泛的社會調查的。應該說，本書作者在試驗新的調查?法上作出了??的貢獻。

書中的精華思維處處都在體現(xiàn)：

摘抄：

?位百萬富翁說：

“我?直是凡事都定好?標。我有?整套經過明確闡釋的每天?標、每周?標、每??標和整個??的?標。我甚?連洗澡都有個?標我經常對我們那些年輕的經理說，他們必須定有?標。”

有的百萬富翁在達到?錢上充分??的?標（即擁有?需?作?能過舒適?活的財富）以后，依然保持過去那種中等?平的節(jié)儉?活，似有“富貴不能淫”的味道。

另?位百萬富翁說：

“積累財富并??種要改變你的?活?式的事情。甚?在?活舞臺上，我也不需要改變我的?活道路?！?/p>

其中?位百萬富翁曾經幫助挽救過?個瀕于倒閉的企業(yè)，后來這?位企業(yè)主要送他貴重的??禮物，?輛豪華的勞斯萊斯轎車。這使他?分不安，因為這會影響 到他的生活方式。

他說：“開著勞斯萊斯，我不好去那些我愛去的低級餐館——我不能開著勞斯萊斯到處跑。這樣，不，謝謝你們。于是我不得不撥電話，說：‘我必須向?家說明?，我并不需要它。’這是完全不重要的東西……還有更有趣的事情要做……更有意思的事情要做（?起擁有?輛勞斯菜斯來）?！?/p>

本書對什么叫“財富”、“富裕”作出了全新的解釋。

財富≠收入

高收入，全花了，只能說是生活水平高。不能說是富裕，如果斷了收入，可能幾個月的生活都難以維持。是積累下來的東西，而不是你花掉的東西。

構建財富大廈要有一定的收入作為前提條件。在這份收入中又可分為三類。

1.財富積累能手。

2.終極財富積累者。

3.第一，財富積累者。

判斷一個人是否富有，有兩種方法，一是確定“富”的入圍水平，根據(jù)美國的標準作者定位100萬以上，作者認為這是一個人在一個世代中通過努力，有可能積累起來的。

第2種判斷方法是根據(jù)一個人或一戶人的年齡和收入水平，計算預期的凈資產水平，預期凈資產水平大大高于同一收入/年齡組平均水平的人即可視為富有。

把財富積累分為4分衛(wèi)，位于頂層的是財富積累能手，位于底層的則是低級財富積累者。

計算方法：

年齡×實現(xiàn)的稅前年家庭收?÷10—所得到的遺產價值=你該有的凈值。

如何才能變得富有？在這個問題上，?多數(shù)?也搞錯了。?是很難靠所謂 運?、遺產繼承、?層等級地位，甚??智?去積聚財富的。財富，常是?勤?作、堅待不懈、善于計劃，特別是克??律的?活?式的結果。為什么我不富，這是怎么搞的？許多?總是向??提出這個問題。這些?常常都是?勤?作、受過良好教育、有?收?的?那么，為什么富翁又那么少呢？

本書所論述的百萬富翁都達到?錢上的充分??，即，擁有?須?作也能過舒適?活的財富。他們即使連?個?的?資也得不到，仍然能夠年復?年地保持他們的?常?活?式不變。

思考：這就是我長說的財務自由嗎？而財務自由又分為幾個層次呢？就目前為止我家每個月的生活費在3000元左右，而我要達到財富自由的標準就是被動收入>日常生活費。

在達到這一基礎后還應該有應急資金預案，一次筆永遠都用不到的錢。緊接著是孩子的財務自由，一直到家族的財務自由。

百萬富翁的七個共同特點

1、他們過著顯著的多?少出的?活。

2、他們很有效率地安排時間、精?和?錢，致?于財富的積累。

3、他們堅信，?錢上的充分??是?展????層次的社會地位更為重要的事。

4、他們的?母不會向他們提供“經濟門診病?照顧”【經濟門診病?照顧，是?種?喻的說法，指??在經濟上不能??，需?母給以?錢補助】（也就是我們常說的啃老族）

5、他們的成年孩?能在經濟上?給??。

6、他們在抓準市場機會上?分精明。

7、他們選擇了合適的職業(yè)。

第?章 會見鄰家的百萬富翁

“這些?不可能是百萬富翁！他們看起來不像百萬富翁，他們的穿著不像百萬富翁，他們吃得不像百萬富翁，他們的?舉?動不像是百萬富翁——他們甚?沒有百萬富翁該有的名字。看起來像百萬富翁的百萬富翁，在哪?？”

上?這些話是?位信托部副總經理說的。他是在我們與?位第?代百萬富翁進??組集中訪談和晚餐時發(fā)表這些議論的。

第?章 節(jié)儉節(jié)儉再節(jié)儉

“他們多?少出?！?/p>

節(jié)儉是財富大廈的基石。

出色的防守與偉大的進攻相輔相成，在你的印象里什么樣的人看起來更像富翁，穿著私人定制的衣服、開著名牌好車、出入高檔場所、高消費？還是那些看起來比較忙碌的每天開著貨車上下班的小企業(yè)主們？

思：往往我會把第1種認為是比較富有的人，可這本書顛覆了我的認知。高消費的人可能只是生活水平高與財富積累不成正比，年收入100萬卻只能存10萬與年收入13萬卻能存10萬，在本質上有很大的差別。

前者如果不工作，可能過不了三個月，他就必須找工作。而后者卻可以維持幾年的生活，甚至更久。

前者屬于高消費的低級財富積累者。后者屬于低消費的高級財富積累者。那么為什么百萬富翁會跟我印象中的不一樣呢？

思考之后我得出兩個結論，電視劇上面的精英人物和有錢人都是穿著考究，出手大方，開豪車。而現(xiàn)在言情小說當中的有錢人，和電視劇如出一轍。而我也沒有富有過，就錯把這些偶像劇中的人物當成了現(xiàn)實生活中的人。

細思極恐，高消費的收益者是誰呢？

反正不是自己，買那么多衣服不一定穿的完。高檔餐廳的消費一樣只是吃飽一頓。開便宜車和高級車最大的不同，是給人有錢的錯覺，可以讓商家宰，蘋果手機與普通手機的區(qū)別，在于打個滴滴都得多花幾塊錢。那么花的錢多了，屬于自己的那一部分錢就絕對會少。對于普通工薪階層來講沒有人能夠在高消費的同時又能保持高資產（土豪、拆遷戶除外）

對于我們調查中所包含的下?三個問題，那些富?們?多作肯定的回答。

1、你們的?母很節(jié)儉嗎？

2、你節(jié)儉嗎？

3、你的配偶?你更加節(jié)儉嗎？

思：父母在資產運用和配置上的能力間接會影響到下一代，而兩個在不同消費區(qū)間的人走到婚姻里，也會因此出現(xiàn)摩擦，財商雖然可以培養(yǎng)，但卻是建立在想要改變的基礎之上。

財富的積累需要足夠的自律和足夠的理性。

第三章

你希望變得富裕和保持富裕嗎？

你對下?4個簡單問題能坦率地、誠實地作出“肯定”的回答嗎？

問題1：你的家庭經濟是按照?個年度預算運?的嗎？

問題2：你知道你們?家每年在??住???花多少錢嗎？

問題3：你有沒有?整套經過明確闡釋的關于每天、每周、每?、每年和整 個??的?標體系？

問題4：你花很多時間去計劃將來的財富嗎？

思：上面4個問題我的答案都是模糊的，也就是說肯定答案是否，這是一件多么令人沮喪的事實，于是我拿起筆想要把這些有關開支和投資的事理清楚卻發(fā)現(xiàn)，目前我根本沒辦法理清，那么我會怎么做呢？

放棄or繼續(xù)

完成比完美更重要，我需要做的是盡自己目前的能力去完成這些要求，再繼續(xù)學習，跟隨自己能力的提升和對這方面的在意，我相信很快我就會迭代目前的版本，找到更適合自己的記錄和計算方式，并把這個方式延續(xù)至下一代。

書中有大量的正面以及反面的事例做證明，這是一本很好的理財入門書。理財?shù)谝徊竭€是要先理思維。

要積累財富，就要使你已實現(xiàn)的（可稅的）收?部分最?化，?潛在的收?部分（?現(xiàn)?流動伴隨的財富與資本增值）最?化?！?/blockquote>

思：那些上等居民區(qū)、高消費場所、以及那些看起來光鮮亮麗的能爭面子的東西。是需要代價的。

金錢是永遠都不可以浪費的資源，高收入者大多工作時間都特別長，而財富積累能手，想的卻是利用好每一分錢去構建屬于自己的財富大廈。

大多數(shù)財富積累能手都是“小氣鬼”

?個經常為得到更多的錢，以提??活?式等級?奔忙的?能富裕起來嗎？

思：對于一般有固定收入的人來說，不一定會，多賺了3萬卻用來購置更好的車子更好的衣物，錢還是花了，積累財富的標準是留下的資產而非花掉的。

而在子女教育上，財富積累能手和財富積累低手考慮和擔心的也不一樣。

一個考慮：

1、成年??以為他的財富是他們的收?。

2、必須在?錢上?持他的成年??。

另一個考慮的是：

3、他的家庭/??為他的遺產?爭?。

4、被認為在?錢上偏?于?個成年孩??受責。

而對于資產的積累又有兩種思維：

第一種：

我沒有時間，去研究投資和規(guī)劃。我的工作把時間全部都占用了。

我沒有多余的錢去投資，我有孩子需要照顧。

第二種：

我花很多時間去計劃我未來的經濟狀況?！?/p>

“通常，我有?夠的時間恰當?shù)靥幚砦业耐顿Y?！?/p>

“當要分配我的時間的時候，我把管理?已的資產這件事擺在其他活動的 前面?！?/p>

于是就有了不同的結果。

第四章? ? 百萬富翁購車風格

許多夸耀地位的產品對于逐步獲得?錢上的充分??來 說，即使不是?種障礙，也是?種負擔。?活有它??的負擔。為什么還要去加重這種負擔？

百萬富翁是怎樣購買汽車的呢？

他們喜歡經濟實用的，占自己財富總額的不到1%，而普通人的總收入不到這些百萬富翁財富總額的2%，卻拿30%用來購車。

思：如果一個人的財富，只是房子和車子那就太可悲了。

《窮爸爸富爸爸》中對資產的定義是：能把錢放進口袋的東西叫資產。把錢從口袋往外掏的東西叫負債。而車子不拿來經營則是妥妥的負債。房子嗎看用途，資產負債各一半。

文章中有這樣一段描述：

“我的家在內布拉斯加州，那?的?懂得?美元的價值。爹爹經常說，?錢與種?很相似。你可以把種?吃掉，也可以?來播種。但是，當你看到種?變成……?英尺?的莊稼……你就不想去浪費它了。要么消費掉，要么種下去。我?是很有興致的觀察事物的發(fā)展、成長?！?/p>

第五章 “富不過三代”的成因

原文標題“為經濟門診病人提供照顧”

思：這一章講的“經濟門診病人”與中國的啃老族有的一拼，房子、車子、孩子都由自己的父母照顧，而啃老一族還是個巨嬰，沒有能力給予愛自己的人和自己愛的人，而在啃老族中父母扮演的角色是什么呢？

很難想象，啃老族中如果父母的積蓄花光之后，或者父母離世以后，他們會要如何面對這樣一個現(xiàn)實世界。

書中有這樣一段：

假設你的?個10歲?孩去作?體檢查。體檢醫(yī)?告訴你說，你的?孩體重 過輕，發(fā)育不良。你聽了這個評語后會作出什么反應呢？你會找出?法來改善你孩?的健康狀況。你可能?勵孩?做體操，吃維?素，舉重，或者參加各項競技性運動。如果做?母的采取相反的做法，你不會覺得奇怪嗎？這時如果?母?勵孩?少吃?些，少做些鍛煉，你會有什么反應呢？

思：當一件事情發(fā)生變成病之后，因為害怕和恐懼失去我們會去采取正確的解決方法，可是在明明知道孩子需要靠他自己時卻過多的干預孩子的成長，結果只會更糟糕，中國80%的家庭矛盾，婆媳矛盾就來源于父母對子女家庭的干涉過于多。

在子女面對困難時，不是直接給答案，或者直接給予經濟援助，而是要找到原因，解決根本性問題，連根拔除。

第六章 遺產與繼承?

原題為：斷然的?動，家庭的?活?式。

思：美國國情，女人與男人對比，賺錢上面女人要少的多，而那些富裕的家庭留給女兒的遺產相對也較多，那么在中國呢？感恩現(xiàn)在的互聯(lián)網，可以讓女性就算是在全職帶小孩的情況下，也有機會可以擁有第二份收入。

培養(yǎng)有出息子女的準則

1.絕不要告訴???母很富裕

2.不管你如何富有，要教育??克??律、?活節(jié)儉。

3.在你的??建?起成熟完善、克??律的成??活?式和穩(wěn)定的職業(yè)以前，保證不讓他們知道你很富裕。

4. 盡量不去談論??或孫??將來能夠繼承的東西或作為贈品能夠得到的東西。

5.絕不要把給成年??贈款或其他重?贈品作為談判策略的?部分。

6.不參與成年??的家務事。

7.不要試圖與??競爭。

8.要經常記住你的??是不同的個?

9.要強調的是你的??的成就——即使成就不?；但不要去強調他們的或你們的僅僅是象征成就的東西 。

10.告訴你的??，有許多東西??錢更寶貴

思：道理都是相通的，無論是在那個國度。

第七章 瞄準富?，你可以更有錢

原題為：找到你的合適位置。

“他們十分精確的瞄準市場機會。

為什么你不富裕？可能是因為你沒有尋”找到市場中存在的機會。那些把? 標對準富?、對準富?的孩?、對準富有的寡婦與鰥夫的?，有著許多重?的商業(yè)機會。供應富?的?常常??也富裕起來。許多?與此相反，包括企業(yè)主、?營的專業(yè)?員、銷售專業(yè)?員，甚??些拿?資的??，他們從來沒有?收?。這或者是因為他們的客戶與顧客沒有多少錢，或者沒錢！但是，你可能說，你們告訴我們，富?常常是很節(jié)儉的。為什么要把?標瞄準這些不是“?消費者”的?呢？為什么看好這些對產品與服務的價格差別?分敏感的?呢？富?，特別是?我成長的富?，對許多產品與服務的消費是節(jié)儉的，對其價格是??計較的。? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 但是，他們在購買有關投資的咨詢意見與服務、會計服務、納稅咨詢意見、法律服務??，以及為??及家庭成員購買醫(yī)療與?醫(yī)服務、教育產品和住房??，那就不能算是對價格很敏感的了。由于?多數(shù)富?是?營企業(yè)主和經理，因此他們也購買?業(yè)產品和服務。他們是從辦公場所到計算機軟件的各種產品的消費者。?且富?也不是所有場合都節(jié)儉的；當他們?yōu)樗麄兊??、孫??購買各種產品與服務時，就未必如此。富?的??、孫??花費他們的?母、袓?母送給的?量贈款時也未必節(jié)儉。

跟著?錢?

思：找到有錢人的消費規(guī)矩，以及消費方向，跟著錢走就能找到錢。

第?章 選對職業(yè)最重要

“他們選擇了合適的職業(yè)”

書中有這樣一段話：風險與自由

為什么要經營??的企業(yè)？?先，?多數(shù)成功的企業(yè)主會告訴你，他們有很?的?由。他們??就是?板。他們也會告訴你，??經營?為他??作的風險要?。

?位教授有?次對?群?商管理碩??——60位上市公司的經理提出了?個問題：

“什么叫風險？”

?位學?回答：“當企業(yè)家！”

他的同學都同意這個回答。然后，這位教授引述了?位企業(yè)家的話，回答了他??提出的問題。：“什么是風險？風險就是只有?種收?來源。當雇員是有風險的……他們只有?種收?來源。企業(yè)家向你們的?板出售照管整座?樓的服務，他們的風險如何？他有成千上萬的顧客……成千上萬的收?來源?！?/p>

實際上，作為?個企業(yè)主，有相當?的資?風險。但是企業(yè)主有?整套信念，幫助他們降低風險，?少他們能感覺到風險之所在：

“我在控制??的命運?！?/p>

“風險為?所畏懼的業(yè)主所??！?/p>

“我能解決任何問題?！?/p>

“成為總經理的唯?道路就是使公司成為??所有。令我能創(chuàng)造?限的收??！?/p>

“我?對風險與困難，?天??天更堅強、更聰明?！?/p>

思：風險是只有一種收入來源，一旦收入來源被切斷，那么隨之而來的就是生活水平的極速下降。

結束語：財富積累能?與低級財富積累者間的較量【這原是前?章的最末?節(jié)，因性質可以獨?，故單列成章?！g者注】

結尾處，作者對如何尋找到百萬富翁做了詳細的解釋。

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整本書讀下來，讓我對財富的積累有了進一步的明確定義。而對于錢，在改變思維后相應的就是后續(xù)的行動——節(jié)流，并把更多的時間用到思考資產配置和投資學習上去。

我所需要思考的是：每一塊錢都是自己的雇員，如何發(fā)揮雇員的最大能力，并讓自己的被動收入大于主動收入，解放自己的時間，以期讓自己獲得更多的用在投資理財上的時間，而學習后的能力有用來來支撐每一個雇員的分配和努力，以獲得更高的收益。

努力努力再努力，行動行動再行動。