雖然是日本戰(zhàn)略家說的日本的情況，對于中國老齡化時代也很有參考價值

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日本老年人之所以不消費，是因為他們對“關(guān)鍵時刻”的恐懼心理。

什么是“關(guān)鍵時刻”，比如，萬一生大病了，怎么辦？比如，萬一沒錢子女不管我了怎么辦？

有了這種擔(dān)心，就會想做的事情忍著不去做，想消費的時候不消費，拼命存錢直到去世。

若你想從這樣的生活中脫離出來，作者建議立刻馬上畫出自己的資產(chǎn)負債表，知道有多少存款才能足夠，不用問別人。

如何畫資產(chǎn)負債表？

資產(chǎn)里還包含養(yǎng)老金，資產(chǎn)減去負債就是凈資產(chǎn)了。一般日本老人三成的資金用來儲蓄。

凈資產(chǎn)就是能隨意用的錢了。

如果擔(dān)心生病，老年人需要提前買入保險。通過這些保障就足夠老年人安度晚年了。

當(dāng)然最理想的狀態(tài)還是在在職的時候掌握再生錢的技能。

一、從40歲就開始學(xué)習(xí)投資理財

首先絕不能將剩余資產(chǎn)作為普通存款隨便存在銀行。存款是為了產(chǎn)生利息，而在日本，及時將100萬日元存在銀行了一年利息不夠吃一碗拉面的。其實比較相似，中國的存款利息也很低。

那么歐美國家會怎樣做呢？他們會把錢拿去做投資。

美國人投資理財?shù)幕厩朗琴徺I基金，但是現(xiàn)在利率不斷下降，他們開始投資不動產(chǎn)，比如貸款去投資療養(yǎng)地的別墅。

美國的白領(lǐng)上班大部分集中在中西部和東北部，如紐約、克利夫蘭、底特律等，這些地方比較寒冷，所以大部分人想要退休后搬到溫暖的陽光地帶。

因此大部分美國人還沒有退休時，每逢寒暑假就舉家從南卡羅萊納州出發(fā)到付莉莉達州附近旅行，去尋找最終想要居住的地方。希爾頓黑德島、基拉戈、基韋斯特、達托納海灘等都是美國人退休后的療養(yǎng)備選地。

他們看上一棟別墅買下來了，但事實上自己居住的時間一年只有兩周左右，剩下的50周就等記載房屋管理公司，有管理公司進行租賃，收入的房租可以用來還房子貸款。這樣算下來每年能收4%的利息，大概20年就能還完房子貸款。在這期間個人根本不用再付任何錢。

等到一退休就能把之前紐約、芝加哥等郊外的房子賣掉。一般情況下房子都會升值。日本的房子越老越不值錢，而美國的房子住戶會經(jīng)常秀氣房子周邊的植被，街貌保持的很好。

在美國，退休后夫婦二人就能辦到別墅去住。此時貸款也已經(jīng)還清，20年輕買入的房子在二三十年間的價值翻倍，賣掉原來的房子的錢也成了一筆積蓄。這樣老年生活就會很寬裕。

而且，老年時居住的別墅大都在陽光地帶的觀光地，兒孫們也會經(jīng)常拜訪，所以老年也不會感到寂寞。。用這種通過投資來充實自己的老年生活就是美國人的生活方式。????