“雖然你在北京掙得多，但是你房租開支高??！”

——試圖誘拐我回家考公務(wù)員的老娘如此說到

作為今年剛剛畢業(yè)又要能力沒能力、要背景沒背景的北漂一族，費勁心思才在北京找到一個可以落腳的工作。雖然我加班多，但是我收入低啊！扣完稅、五險一金、房租之后只剩三千塊，也就勉強維持在不靠家里餓不死自己的水平上吧，所以娘親三天兩頭勸我回家考個公務(wù)員也不是沒有道理的——雖然回家考個公務(wù)員工資低，但是開支少??！

然而賊心不死的我偏要在北京混出點名堂，于是過年回家有點能拿得出手的東西證明自己就成了剛需——存款雖然俗但是最能說明問題了！于是在這樣惡劣的條件下，我開始了自己的理財計劃，由于執(zhí)行得不錯，最終的結(jié)果都超出了自己的預(yù)期，到了年底盤點銀行卡的時候，我發(fā)現(xiàn)自己竟然積攢了一萬多！我的天哪！我都忍不住懷疑我是不是搶了銀行然后失憶了！所以來給大家分享分享一無所有的社會小白的財富積累經(jīng)驗。

其實像我一樣的剛畢業(yè)工作的學(xué)生，基本都處于和我類似月入三千的生活水平——除非是特別優(yōu)秀或者做了碼農(nóng)：薪資6-8k，扣除稅、五險一金等實際到手5-7k，交房租2-3k，凈剩3k左右。特別是日常開銷比較大的小仙女們，真的是養(yǎng)自己都困難。眼看就快到春節(jié)了，各位北漂的應(yīng)屆畢業(yè)生們，看看自己的賬戶余額，還敢回家過年嗎？

雖然網(wǎng)上到處都有理財攻略之類的東西，但是對我們這種勉強養(yǎng)活自己的人來說，存錢才是王道?。‘吘刮疫B五萬塊【注：很多基金、理財產(chǎn)品都是五萬起投】都沒有你跟我談什么資產(chǎn)配置？

法寶一：賣力工作，等待升職加薪

別別別，先把手里的磚頭收好了，雖然我這里是教大家攢錢的，但是努力工作掙錢真的是實現(xiàn)財富積累的基礎(chǔ)！雖然大家都說什么不要依賴你的死工資，靠死工資越過越窮之類的，但是作為一個啥也沒有的年輕人，不靠死工資還能靠啥？理財？你有本金嗎就敢談理財？所以，不要想太多幺蛾子了，賣力工作好好賺錢才是王道。

法寶二：換個角度去衡量生活成本

雖然在北上廣的薪資一般比回到三四線城市的家鄉(xiāng)要高，但是除去房租，實際收入可能和回到三四線城市的家鄉(xiāng)差不多。作為北漂一族，房租是最大的生活成本，于是我們不得不面臨租房的難題。

我的建議是選擇在盡量選擇在公司附近租房。不出意外的話，公司附近的房租普遍要高一些。我在酒仙橋工作，于是我在租房時就面臨著在附近住還是去遠一些的地方住的選擇——去遠一些的地方住房租大概能少1000元左右。

自如房價表

雖然我不想每天擠地鐵，可是我窮啊，我還想買單反小裙子包包化妝品想做頭發(fā)美容美甲吃好吃的什么的……1000塊真的是巨款了好么？

于是我開始算賬，居住遠近首先是有沒有交通成本的區(qū)別：

地鐵通勤=21.75天*7元*往返2次=304

似乎每天坐地鐵沒有想象中那么貴，和1000塊相比還是挺劃算的。

接下來我計算了餐飲成本。離開學(xué)校食堂，餐飲方面就有兩個選擇：外賣或者自己做飯。

如果住得遠每天往返上班需要花費兩個多小時，尤其是晚上回家就九點左右了，不可能每天都自己做飯吃，假設(shè)一個月30天中有15天自己做飯15天叫外賣&在外面吃，所以是這樣的：

（午飯外賣20+晚飯餐廳就餐20）*15天=600元

自己做飯=20元/天*15天=300元

餐飲花費=600+300=900元

如果選擇住得近，自己做飯吃的概率會大大增加，假設(shè)有25天選擇自己做飯的話：

（午飯外賣20+晚飯餐廳就餐20）*5天=200元

自己做飯=20元/天*25天=500元

餐飲花費=500+200=700元

也就是說，住得近的話每個月在餐飲成本上可以節(jié)省200元左右。也就是說選擇住得遠在住宿費上節(jié)約了100元，交通和餐飲成本增加了504元，從錢的角度來看還是住得遠比較劃算。

但是這樣算并不合理，因為忽略了最重要的時間成本：兩小時的往返交通時間可以用來做很多有意義的事情——比如——我可以多睡一會兒??！這個對于小仙女們來說真的很重要?。《嗨瘍尚r我們可以少用多少面膜、精華素、眼霜?。∵@些瓶瓶罐罐都是錢錢錢??！

不但如此，每天有兩小時的時間還可以拿來看看劇、打打游戲啊！如果有點追求的話還可以用來充充電早日升職或者做做兼職碼碼字掙點稿費?。∪绻刻於紝懙脑捯粋€月500塊還是能賺回來吧！

最重要的是，不用早起擠地鐵老子心情好??！心情好上班更有精神，干活更有勁，距離加薪更近一步??！事實上，五月底入職到現(xiàn)在，我用七個月的時間終于實現(xiàn)了升職加薪的第一步。

所以，想省錢的話格局不要太小，眼睛里只看到錢的必然會因小失大。

法寶三：錢再少也要買理財產(chǎn)品

先算一算自己能夠拿出多少錢買理財產(chǎn)品？100元有嗎？500元可以嗎？1000元可以嗎？雖然你可能要說，100元買個理財只能賺到幾分錢，根本不劃算啊！但是我要說的是，如果你不把這個錢用來買理財產(chǎn)品，很有可能就控制不住自己花出去了！

如果你深諳股市、基金規(guī)則，并且有精力的話，別猶豫了，立刻下手吧，錢再少炒起來再說，大不了就當(dāng)教學(xué)費了，沒有賠過錢的還玩啥？但是要注意不要把錢全部投進去了。我的建議是計算一下自己的生活成本，投資金額的上限是就算這筆錢一分不勝全部賠進去了自己也不至于啃饅頭度日。

更多的人其實不了解金融市場，也沒有時間去關(guān)注各種財經(jīng)新聞。我的建議是買定期和貨幣基金，但是不要把錢都放在余額寶這類產(chǎn)品（其實余額寶也屬于貨幣基金）里。為什么是定期和貨幣基金呢？懂一點行的人都知道，這兩個產(chǎn)品的收益都不高。我之所以這樣建議，是因為這兩個產(chǎn)品風(fēng)險很低，不需要投入大量的精力去關(guān)注和運作，同時，這兩個產(chǎn)品在贖回方面都有一定的門檻，可以有效阻止剁手——雖然你的賬戶里有錢，但是你卻不能拿來買買買。雖然這樣做不能讓你賺到什么收益，但是可以非常有效地讓你存住錢，控制不住要多收的小伙伴不妨嘗試一下。

如果稍微懂一點，想追求高收益又沒有太多精力關(guān)注的話建議長期定投基金。玩基金的話就要有佛系的心態(tài)——虧就虧唄，我就不信三年之后還虧?；鸩皇怯脕硗稒C的，要長期持有，如果沒有佛系的心態(tài)的話我建議還是選一個收益高一點的定期或者選貨幣基金。建議定投的原因嘛，當(dāng)然是因為沒錢?。∽屛夷贸?000塊去投資我覺得有點夠嗆，但是每周定投100塊還是可以的。在還沒完成原始資本積累的情況下，小額定投是一種非常好的選擇，但是關(guān)鍵的關(guān)鍵還是要佛系，長期持有！長期持有！長期持有！

法寶四：信用卡刷起來

建議各位小伙伴工作之后盡快辦張信用卡，并且能用信用卡消費的就不要用現(xiàn)金。雖然大家普遍存在有了信用卡之后控制不住自己消費的情況，但是我還是建議大家要用信用卡消費。因為信用卡的信用消費記錄對自己后期貸款買房、出國旅游等都有好處，這種信用記錄需要一點點積累，越早越好，畢竟信用記錄越好將來要買房什么的貸款越容易。此外，個人建議多用信用卡少用花唄，雖然不清楚征信的具體操作，但是我相信，花唄信用記錄在貸款等情況下的認可度要低于銀行的信用卡。

雖然我剛剛說了把錢放在定期中避免自己控制不住剁手但是現(xiàn)在又建議大家辦信用卡這不是自相矛盾打臉嗎？畢竟信用卡更容易讓人控制不住買買買啊！所以我現(xiàn)在說說如何避免被信用卡拖成還債一族。

如果信用卡的額度比較高的話，建議手動將信用卡的額度設(shè)置得比自己每月拿到手的工資低。這個額度比工資低是這樣計算的：比如我每月工資到手5000左右，交完房租剩下3000，那么信用卡的額度務(wù)必低于3000，保證自己下月發(fā)了工資一定能夠還得起。

可能有人要問了，房租并不是按月付的呀，一般不都是按季度或者半年付么？這就回到了上一條，存定期。在完全沒有什么積累的情況下，我建議每月工資到手之后先把一個月房租的錢存?zhèn)€定期，定期的時間節(jié)點就設(shè)置在下次交房租的時候，每月發(fā)了工資就當(dāng)自己交過房租了。

綜上，正確的操作是每月了發(fā)了工資之后先把房租錢存?zhèn)€定期，然后把信用卡賬單還了，留500-1000左右的現(xiàn)金以備不時之需，剩下的買個貨幣基金或者其他什么產(chǎn)品就當(dāng)沒有這筆錢存在。

剛開始的時候很可能每月只能存三五百，但是很快你就會發(fā)現(xiàn)自己已經(jīng)完成了積少成多集腋成裘的突破！

本文系本人原創(chuàng)，精簡版首次發(fā)布于分答頭條

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