? ? ? 這幾天寫了幾篇關(guān)于理財型保險的文章，許多人都表示對【萬能險】特別感興趣，希望我能再著重講解一下。那么今天就詳細給大家說一說 萬能險的特點、優(yōu)勢、以及購買時需要注意的地方 。
相比其他理財保險，萬能險有哪些特點？
? ? ? 之前說過，萬能險是理財型保險的一種，它的特點是：
1、既有保障功能，又有理財功能；
2、設(shè)有最低保證收益，并且收益率寫進合同，具有法律效力；
3、投保人可以靈活調(diào)整保額、保費、繳費期；
4、投保人可以隨時部分領(lǐng)取保單的現(xiàn)金價值；
相較于其他理財型保險，萬能險的風險是最低的。這一點我們可以通過下表看出。
相比其他金融工具，萬能險有哪些優(yōu)勢？
很多人雖然了解萬能險與其他保險的區(qū)別，卻并不理解萬能險與其他金融理財工具的區(qū)別。在他們心里還是會有這樣一個疑問：既然要理財，我為什么要買萬能險、而不去買其他的理財產(chǎn)品呢？
其實正因為【萬能險】是一種保險，所以它才更可靠。比起基金、債券、股票等理財工具，萬能險天然帶有 長期、穩(wěn)健 的保險基因，這是任何其他金融工具所不能替代的。
除此以外，萬能險還有以下這些其他金融工具所沒有的特點：
1、保費使用的透明度高
萬能險的費用和投資結(jié)構(gòu)非常透明。你繳納的保費中，初始費用、保障成本和進入投資賬戶的比例都有明確說明。而且保險公司會每月（或每季度）進行保單賬戶價值結(jié)算，公布當月（當季）的結(jié)算利率。
對于投保人而言，透明的保費運作結(jié)構(gòu) 就是對投資者本身的一種保障。
2、繳費額度和頻次靈活
相較于其他金融工具，萬能險具有可以靈活追加、調(diào)整保費的特點。
一方面，你可以根據(jù)收益情況來追加保費，以求更好的投資效果；另一方面，你可以根據(jù)實際賬戶價值來決定繳費頻次，避免因為繳費不及時而導(dǎo)致保單效力中止，便于資金周轉(zhuǎn)。
3、保額可調(diào)整
? ? ? ? 萬能險的保費一部分用于保障，一部分用于投資，而這兩者的比例是可以由你來自由調(diào)節(jié)的。你可以根據(jù)人生不同階段的保障需求和財力狀況，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發(fā)揮最大的作用。
4、強制儲蓄，并鎖定未來收益
我相信很多人都有過存錢的計劃，但是一年到頭后總發(fā)現(xiàn)自己又沒能存下什么錢。因為生活中的人情往來、應(yīng)酬、購買欲總是突如其來。所以這種時候，萬能險【強制儲蓄】的特點就起到了很好的作用。它確保了我們可以存有一筆急用的資金，而且這筆資金還有著遠高于銀行存款利率的保底收益 —— 既是存款，也是投資。
5、債務(wù)隔離及資產(chǎn)傳承
《保險法》規(guī)定，任何單位和個人不得非法干預(yù)保險人履行賠償或者給付保險金的義務(wù)，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利。
也就是說，保單是不能被拿去抵債的。所以 萬能險是一項穩(wěn)定且安全的投資，它的收益永遠屬于受益人，可以達到債務(wù)隔離的效果。
另外，我國沒有立遺囑的傳統(tǒng)?？紤]到若干年后的資產(chǎn)傳承問題，一些子女較多的家庭就可以考慮購買一份萬能險，并事先確定好受益人，規(guī)避掉未來可能發(fā)生的遺產(chǎn)糾紛。
6、具有保單貸款功能
相較于其他金融理財工具，萬能險的保單現(xiàn)金價值是具有貸款功能的，而且手續(xù)簡便，放款速度也要比其他貸款渠道要快。這對于那些短期內(nèi)需要資金周轉(zhuǎn)的人而言是非常實在和便捷的功能。
投保萬能險的注意點
說完了萬能險各個方面的特點和優(yōu)勢，最后來說一說購買萬能險的 兩個注意點：
1、一定要選擇主險形式的萬能險
過去萬能險的投保形式一般是【年金主險 + 附件萬能賬戶】的形式。而今年保監(jiān)會規(guī)定，以后保險公司只能銷售【主險形式】的萬能險了。所以為了避免未來不必要的麻煩，大家購買萬能險時 一定要確定這款產(chǎn)品是個主險，而不是個附加賬戶。
2、萬能險是理財產(chǎn)品，不是純保障產(chǎn)品
各位在購買萬能險時一定要明確：萬能險雖然帶有保障功能，但它最主要的核心還是【如何通過合理運作，提高保費的使用效率，獲得較高的理財收益】。所以如果想要通過一份萬能險就規(guī)避掉人生的所有風險，這是不科學(xué)的，也是不可能的。
每個不同的保險種類都有各自的優(yōu)勢和功用，沒有任何一款保險產(chǎn)品可以涵蓋人生全部的風險，這個盲點大家一定要掃清。
哪些人群適合購買萬能險？
考慮到萬能險的 長期性、靈活性，以及資產(chǎn)傳承 等功能，以下人群是最合適購買萬能險的：
1、有存款的年輕人，可以作為長期儲蓄和投資來購買
2、新生兒的父母，可以作為孩子的教育金、婚嫁金儲備來購買
3、有一定經(jīng)濟基礎(chǔ)的祖父母，可以作為資產(chǎn)傳承為孫輩購買
4、有多個孩子的家庭，可以作為未來的資產(chǎn)分配為孩子購買
【結(jié)語】
在所有的理財類保險產(chǎn)品中，我認為 萬能險的綜合優(yōu)勢是最強大的。
如果你有一筆三五年內(nèi)都不打算動用的存款，想要進行一項長期的、風險較低、收益較高的投資，那不妨就投保一份萬能險吧。但是要記住，一定要選擇主險形式的萬能險產(chǎn)品哦！
