1.? ? ? 時代背景：我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入增速放緩、結(jié)構(gòu)調(diào)整、提高質(zhì)量的的新常態(tài)時期。利率市場化進(jìn)程推進(jìn)，互聯(lián)網(wǎng)金融，云計算、大數(shù)據(jù)金融、第三方支付、P2P網(wǎng)貸、眾籌融資不斷發(fā)展，多層次資本市場的發(fā)展完善。

2.? ? ? 我國商業(yè)銀行現(xiàn)狀及面臨的問題：以利差收入為主、服務(wù)于大企業(yè)的發(fā)展模式，盈利能力下滑，不良貸款發(fā)高，負(fù)債成本上升，業(yè)務(wù)競爭加劇，客戶及人才流失。

3.? ? ? 我國商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型方向：

a.? ? ? ? ? ? ? 不斷挖掘存量客戶資源，吸引現(xiàn)有客戶在商業(yè)銀行辦理更多的金融業(yè)務(wù)，不斷提高單位客戶的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。與拓展新客戶相比，對在銀行辦理過業(yè)務(wù)的存量客戶進(jìn)行交叉銷售，既有利于營銷產(chǎn)品，也可以降低風(fēng)險，還可以增強(qiáng)客戶黏性，提高忠實客戶數(shù)量。

b.? ? ? ? ? ? ? 豐富金融產(chǎn)品種類，建立專業(yè)化團(tuán)隊，理財營銷型人才，針對不同客戶群體研發(fā)不同種類的金融產(chǎn)品。

c.? ? ? ? ? ? ? 積極開展電子服務(wù)系統(tǒng)，實現(xiàn)人工和智能結(jié)合辦理，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。

d.? ? ? ? ? ? ? 加強(qiáng)與移動平臺、電商平臺合作，拓寬業(yè)務(wù)渠道。

e.? ? ? ? ? ? ? 建立社區(qū)銀行，微型銀行，針對特殊人群采取上門服務(wù)。針對老年人提供一些收益穩(wěn)定，風(fēng)險較小的金融理財產(chǎn)品。