? ? ? ?一年多以后，再次與理財(cái)營的老師和同學(xué)一起學(xué)習(xí)，倍感親切。開頭的時(shí)候一時(shí)間沒適應(yīng)過來，掉隊(duì)了。后面自我反省，把理財(cái)營的重要性提升到高水平，慢慢又跟上了大家的節(jié)奏：早晚聽課（多數(shù)爬樓），每日一問，課后作業(yè)，簡書輸出。理財(cái)營老師推薦的理財(cái)書籍，我也有看?！栋捅葌愖罡挥械娜恕?、《讓時(shí)間陪你慢慢變富》都是好書，其中《巴比倫最富有的人》我還寫了讀后感，文章鏈接見本文末尾。
? ? ? ?本次課程雖然叫做“復(fù)訓(xùn)”，但是也有不少的增量知識(shí)。由于一年多以前理財(cái)營1-3階的課程我的學(xué)習(xí)還算比較扎實(shí)，當(dāng)時(shí)也在簡書中做了重要認(rèn)知點(diǎn)的歸納整理。因此這次就對復(fù)訓(xùn)課程中的增量知識(shí)再進(jìn)行一次總結(jié)?？偨Y(jié)分為穆老師部分和吳老師部分，具體如下：
? ? ? ?一、穆老師部分
? ? ? ?1.? 家庭生命周期，標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖，記賬，控制支出。
? ? ? ?知道了這么多道理，也過不好這一生。同樣的道理，學(xué)了不少理財(cái)知識(shí)，但財(cái)務(wù)狀況還是不佳。對于我來說，很重要一個(gè)原因是“開源節(jié)流”沒做好。“開源”這個(gè)需要深入思考并有一定的積累才能實(shí)現(xiàn)，但“節(jié)流”卻是可以說干就干的。提高重視程度，用好工具，就可以開干了。首先判斷自己的家庭處在家庭生命周期的哪個(gè)階段，其次根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)普爾資產(chǎn)象限圖，明確各種支出在總收入中的占比，再次把家庭的收入按照這些比例劃分，做好花錢的預(yù)算，最后通過“記賬”的方式，把實(shí)際花銷記錄下來，按照剛性生活支出、彈性消費(fèi)支出、投資支出、自我增值支出等把各種支出進(jìn)行分類，每月末將各類支出匯總，與預(yù)算進(jìn)行對比，看是否達(dá)到預(yù)算的要求。對超支的部分，下月進(jìn)行調(diào)整，爭取控制在預(yù)算內(nèi)。
? ? ? ?穆老師還跟我們分享了控制開支的方法：給自己列購物清單，防止盲目消費(fèi)；不參加優(yōu)惠滿減活動(dòng)，按需理性消費(fèi)；盡量少用信用卡。
? ? ? ?2. 羅伯特清崎論壇上提到的實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由六步驟。
? ? ? ?我認(rèn)為其中最重要的就是兩步：（1）把收入的不少于10%做強(qiáng)制儲(chǔ)蓄；（2）把強(qiáng)制儲(chǔ)蓄用于“投資自己”和“購買資產(chǎn)”。10%的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄是“留給自己”的資金，有了這些資金，才能談財(cái)富積累和增值，因此，不要做月光族。攢下來錢之后怎么用？首要的是投資自己。投資自己，開闊眼界，提升技能，才能增強(qiáng)賺錢的能力，才能在未來賺取更多的收入。然后就是購買資產(chǎn)，購買在未來能為我們帶來持續(xù)穩(wěn)定的現(xiàn)金流入的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)?！巴顿Y自己”和“購買資產(chǎn)”都能在未來為我們不斷帶來現(xiàn)金流入。
? ? ? ?3.家庭財(cái)務(wù)的長期策略。（1）提升財(cái)商力，包括學(xué)習(xí)理財(cái)，提升認(rèn)知，也包括對孩子進(jìn)行財(cái)商教育。（2）用專業(yè)的工具才增值財(cái)富。這個(gè)策略來自《巴比倫最富有的人》一書的啟示，就是做投資要向行家求教：如果想做珠寶生意，要請教珠寶商，要了解羊，要找牧羊人。同理，想要進(jìn)行基金定投，要找豪門基金公司，投資五星基金。（3）維護(hù)人脈圈。維護(hù)的方法是滿足他人的需求，向他人提供他們想要的東西，這樣自然能成為別人需要的人，人脈關(guān)系自然得以維護(hù)。（4）珍惜征信。這個(gè)策略也是來自《巴比倫》一書：善待債權(quán)人，主動(dòng)償還債務(wù)，或者告知債權(quán)人你的還債計(jì)劃，讓對方放心。在現(xiàn)代社會(huì)，就是按實(shí)還款，珍惜良好的征信記錄，以便以后借款更方便，利息更低。
? ? ? ?4. 以利他之心做事，收獲自來。穆老師解答了一位同學(xué)的提問：是否要兼職做自由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人？穆老師的回答是：不要兼職做，要做就做全職，而且要持久。她的理由是，對于買保險(xiǎn)的人來說，保險(xiǎn)最重要的環(huán)節(jié)是理賠，理賠環(huán)節(jié)才是體現(xiàn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人價(jià)值的時(shí)候，客戶能否順利拿到保險(xiǎn)金，與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是否足夠的專業(yè)，是否足夠地為客戶著想有密切的關(guān)系。因此，要做一個(gè)在關(guān)鍵時(shí)候能夠給客戶帶去最大價(jià)值的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，他必須要有非常專業(yè)的能力，要有豐富的理賠經(jīng)驗(yàn)。這樣的能力和經(jīng)驗(yàn)，一個(gè)兼職的經(jīng)紀(jì)人是無法具備的。因此，一個(gè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，他必然要心里想著客戶，先為客戶提供有價(jià)值的服務(wù)，獲得客戶的信賴，才有可能取得成功，才能賺到錢，反而那些一開始就只想賺錢，不以客戶利益為出發(fā)點(diǎn)的人，是不可能贏得客戶的，也自然不能賺到錢。這也與中國古代圣賢孔老夫子的思想一致：子曰，己欲立而立人，己欲達(dá)而達(dá)人。以利他之心做事，收獲自來。
? ? ? ?二、吳老師部分
? ? ? ?1. 低買高拋賣飛的風(fēng)險(xiǎn)無限大。如果資產(chǎn)價(jià)格的波動(dòng)不是局限在箱體里，而是可以突破箱體不斷往上漲，那么止盈不止損是一個(gè)糟糕的策略，因?yàn)榈唾I高拋賣飛的風(fēng)險(xiǎn)可以非常非常大。
? ? ? ?2. 資產(chǎn)增值要“以終為始”，?？顚Ｓ?，按照支出的目標(biāo)來配置投資組合。把支出分類為近期和遠(yuǎn)期支出，變現(xiàn)比例高和變現(xiàn)比例低的支出，做出目標(biāo)變現(xiàn)組合模型，以此作為指導(dǎo)，來做不同波動(dòng)和收益率資產(chǎn)的組合配置。
? ? ? ? 3. 資產(chǎn)增值只考慮股權(quán)投資（A）和債權(quán)投資(B)，除了A和B以外的投資，都是投機(jī)（C）。C類投資的一個(gè)明顯特征，是投資標(biāo)的短期和長期都沒有增加價(jià)值，由始至終都是買賣雙方的零和游戲。對于C不是完全不能碰（最好不要碰），但只能小賭怡情，切勿投入過多，損失本金。
? ? ? ?4. 區(qū)塊鏈投資風(fēng)險(xiǎn)大，不能全倉，只能與基金定投1:1?；鸲ㄍ恫攀秦?cái)富積累的根本，區(qū)塊鏈只是給本金不多的人一個(gè)快速增加本金的機(jī)會(huì)，最終還是要通過基金定投實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。
? ? ? ?5. 本金越早增加越好。在開始定投的初期，本金翻一倍容易，但在經(jīng)過了一定時(shí)間的定投，復(fù)利效應(yīng)發(fā)揮了作用，要實(shí)現(xiàn)本利和的翻倍，就非常困難。下圖就形象地說明了這個(gè)問題：從1翻倍成2容易，從10翻倍成20，就不容易了。
? ? ? ?6. 知道自己折騰的邊界，其他的讓別人和老天去折騰。自己應(yīng)該折騰的包括8點(diǎn)：（1）提升對投資工具的認(rèn)知——學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)览?；?）提升投資工具的選擇范圍——資金翻墻尋找國外豪門基金；（3）提升投資工具平臺(tái)的安全性和防火功能——找標(biāo)普評級高的基金公司，考慮以信托或者保險(xiǎn)的方式設(shè)立資產(chǎn)防火墻；（4）提升跨境資金的流動(dòng)性——辦理境外卡，實(shí)現(xiàn)資金翻墻；（5）提升操作熟練度——幣幣交易、跨平臺(tái)轉(zhuǎn)幣等；（6）提升投資的免疫力——堅(jiān)持定投，少受誘惑；（7）提升變現(xiàn)階段組合的穩(wěn)定性——按照xxx象限配置投資，在接近要用錢的時(shí)候用“再平衡”的方式降低投資組合的波動(dòng)性；（8）提升場外賺錢的能力——保證不間斷的更多的收入用于投資。
? ? ? ?除了上述8點(diǎn)屬于自己折騰的范圍，其他的事情，就留給專業(yè)人士和老天吧。
? ? ? ? ?最后，自我解讀一下吳老師的金句：
? ? ? ?（1）別在該折騰的年齡談佛系?！瓤雍统蕴澮迷纾谀艹惺艿闷鸬碾A段多積累失敗的經(jīng)驗(yàn)。
? ? ? ?（2）落袋為安是韭菜，長期持有是共贏?！唾I高拋收割一次的行為不要的，我們應(yīng)該做優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的長期老板。別問我什么時(shí)候賣資產(chǎn)！
? ? ? ?（3）真正的聰明不是掙技術(shù)活的小錢，而是掙趨勢的大錢。——省掉無畏的瞎折騰，順應(yīng)趨勢，讓趨勢幫你做判斷，坐上趨勢的快車，加速到達(dá)財(cái)富自由的彼岸。
《巴比倫最富有的人》閱讀體會(huì)——有志者事竟成！
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