? ? ? ? ?記得還是小學(xué)生的時(shí)候，我拿著個(gè)20元錢放到工行里存。那時(shí)候認(rèn)為，存錢就會有利息，等過了一定的時(shí)間，我的錢就能變得很多。以致于后來天天都記著這個(gè)事情。1年多后，實(shí)在是等不及了，就到銀行里將錢取出來。但讓人失望的是，取出來的依然是20元，一分不多，一分也不少。當(dāng)時(shí)真的很想質(zhì)問那個(gè)銀行里的阿姨，為何不給我利息。但由于自己實(shí)在太小，什么也不懂，這事也就不了了之。當(dāng)時(shí)衣食住行，樣樣都由家里人擔(dān)著，所以不用擔(dān)心，也沒有意識會去擔(dān)心。那時(shí)有20元在手上，我選擇的是全部存起來，而存起來的動機(jī)是想，讓這筆錢變得更多。現(xiàn)在想起來，那時(shí)的自己是那么的無知。但讓自己對此事念念不忘的原因，大概是由于自己對金錢的渴望以及對金錢的態(tài)度，也影響到了后來的自己，在潛意識中，對于個(gè)人資產(chǎn)配置這種事情，很喜歡，很有重要。只是在參加工作前，家里一直?是負(fù)資產(chǎn)，個(gè)人資產(chǎn)配置也無從談起。而參加工作后，終于可以來想想這個(gè)問題時(shí)，又沒有找到一個(gè)合理的方案。懵懵懂懂地按自己的意愿配置著。

? ? ? ? 前不久，在群友的推薦下，發(fā)現(xiàn)得到系新開了個(gè)專欄“香帥的北大金融學(xué)課”，毫不猶豫訂閱了，內(nèi)容正是我所需要的。今天就個(gè)人資產(chǎn)配置這個(gè)話題做一下讀書筆記，當(dāng)然也融入了自己的一些思考，看看自己哪里做合適了，哪里做得不合適。

問題：個(gè)人資產(chǎn)配置也是有生命周期的，在不同的人生階段，什么樣的資產(chǎn)配置是最合適的？

一，在青年時(shí)期，我們應(yīng)該加大實(shí)物資產(chǎn)的配置

青年時(shí)期特點(diǎn)：1.消費(fèi)欲望高，收入不高；

? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 2.雖然沒錢，但有時(shí)間；

解決問題：利用金融工具可以實(shí)現(xiàn)資金在時(shí)間上的轉(zhuǎn)化，現(xiàn)在你應(yīng)該做的是將漫長的未來里的現(xiàn)金流轉(zhuǎn)化成今天的投資和消費(fèi)

具體方式：投資實(shí)物資產(chǎn)--比如買房。

投資實(shí)物資產(chǎn)遵循原則：根據(jù)家庭的最大購買力來買，能買四房買四房，不能則三房，二房，一房；優(yōu)先在一線城市買，其次到，二線，三線；

年輕人加大實(shí)物資產(chǎn)配置三大理由：

1.房子是具有“居住”這種消費(fèi)功能的

2.買房是對抗資產(chǎn)貶值一個(gè)特別好的工具

3.給年輕人以時(shí)間換空間的一個(gè)權(quán)利

? ? ? ? 反觀自己，很慶幸在青年時(shí)期，在處理資產(chǎn)上選擇了在國內(nèi)一線城市買房，這個(gè)是合理的。但是也有不合理的地方，未能根據(jù)最大購買力來買，以致于現(xiàn)在非常后悔。本應(yīng)能買大一些的，但后來由于將資金投到其它方面，選擇了小一些的房子，造成很大的不便。

二.在壯年的時(shí)候加大風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)配置，進(jìn)行資產(chǎn)的多元化配置

壯年時(shí)期特點(diǎn)：收入變高，賺錢能力強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力最強(qiáng)

多元化：買股票；做股權(quán)投資；信托，保險(xiǎn)，基金；國外資本市場，國外房產(chǎn)。

? ? ? ? 反觀自己，目前也正處理這個(gè)時(shí)期，也和老師說的在進(jìn)行多元化配置相符，但目前投資的基金，保險(xiǎn)偏少，而在數(shù)字貨幣領(lǐng)域占比過高，風(fēng)險(xiǎn)較大，應(yīng)盡快做調(diào)整，國外房產(chǎn)尚未涉及，需要考濾配置。

三.步入老年時(shí)期，加大流動性資產(chǎn)的配置

老年時(shí)期特點(diǎn)：面臨退休，現(xiàn)金流減少，風(fēng)險(xiǎn)承受能力下降；面臨大筆用錢場合。

具體方式：把風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的配置比例給降下來，增大安全資產(chǎn)，比如提高國債這種安全的資產(chǎn)配置

? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 逐漸地開始加大流動性資產(chǎn)的配比，比如，做一些反抵押類型的金融安排。也就是說，我們可以把非流動性的資產(chǎn)，利用金融工具轉(zhuǎn)化成高流動性的資產(chǎn)。

? ? ? ? 反觀自己，也許和大多數(shù)讀者一樣，現(xiàn)在到老年時(shí)期還有一很長的距離，但也應(yīng)加強(qiáng)了解與學(xué)習(xí)，掌握節(jié)奏，在步入老年期前預(yù)先做好方案。

? ? ? ? 以上主要是將資產(chǎn)配置劃分為青年，壯年，老年三個(gè)時(shí)期，每個(gè)時(shí)期都有不一樣的配置。合理配置資產(chǎn)，期待你我都有一個(gè)更為精彩的人生。