普通人該怎么科學(xué)地進(jìn)行家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃呢？其實(shí)就是看你在哪些方面要用到錢，尤其要用到大錢的時(shí)候怎么辦，像買房買車、子女上學(xué)、看病、養(yǎng)老等要怎么解決。這涉及到現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、投資規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃等方面的內(nèi)容。下面說一下我的建議及自己的經(jīng)驗(yàn)。

1、現(xiàn)金規(guī)劃。

家庭理財(cái)規(guī)劃的第一步是做好現(xiàn)金規(guī)劃。所謂手里有錢，心中不慌，你需要留出3-6個(gè)月的生活費(fèi)作為短期消費(fèi)和緊急應(yīng)急資金，萬一生病了或換工作需要一筆錢的時(shí)候，能立刻拿出來用。

如果你們家每月開支是5000元，那么可以留出15000-30000元現(xiàn)金。我一般喜歡把這筆錢用來買貨幣基金、銀行智能存款等流動性強(qiáng)的產(chǎn)品，這樣不僅有2%-4%的年利率，急用的時(shí)候也可以隨時(shí)取出來用，做好了現(xiàn)金規(guī)劃，才能有滿滿的安全感。

2、消費(fèi)支出規(guī)劃。

消費(fèi)支出規(guī)劃主要是買房、買車等大件消費(fèi)品的規(guī)劃。買房先要有個(gè)購房目標(biāo)，比如買在哪個(gè)城市、什么地段、面積多大、房價(jià)大概多少、貸款買還是全款買、什么時(shí)候買等等，確定下來以后，就要進(jìn)行資金規(guī)劃，房子首付要多少？怎么湊這些資金？買車也是一樣的道理。

3、教育規(guī)劃。

如果家里有小孩，最好提前進(jìn)行教育規(guī)劃，因?yàn)樽优逃鹗菦]用彈性可言的，3歲上幼兒園、6歲上一年級這些都基本固定了，而且學(xué)費(fèi)也沒有討價(jià)還價(jià)的空間。父母們可以提前了解一下屆時(shí)的教育費(fèi)用是多少，提前準(zhǔn)備好這筆錢。

4、保險(xiǎn)規(guī)劃。

人的一生中總會面臨各種風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)意外、疾病或各種天災(zāi)人禍來臨時(shí)，總會讓我們措手不及，一不小心可能會讓全家陷入困境。買保險(xiǎn)就是為了實(shí)現(xiàn)家庭經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來臨是能給到及時(shí)的幫忙。

如果買了意外險(xiǎn)，當(dāng)發(fā)生意外事故時(shí)，就能獲得一定賠償；買了醫(yī)療險(xiǎn)，住院看病時(shí)就能按保險(xiǎn)合同規(guī)定來報(bào)銷；買了重疾險(xiǎn)，當(dāng)?shù)昧藧盒阅[瘤、心肌梗死、腦溢血等重大疾病時(shí)，保險(xiǎn)公司就會賠一筆錢給你治病。

5、投資規(guī)劃。

目前市面上的投資產(chǎn)品很多，一般收益越高的產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)也越高。低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品有定期存款、國債、國債逆回購、貨幣基金等，這些投資安全性高，但年化收益一般在2%-5%之間，算是比較穩(wěn)健的投資。

銀行理財(cái)、基金、企業(yè)債、股票的收益稍微高一些，但風(fēng)險(xiǎn)也更大，這些投資需要掌握一定技巧才能賺到錢。我自己有買基金，也賺了點(diǎn)錢。這得益于看基金投資書籍、上付費(fèi)課程，考了理財(cái)規(guī)劃師證書等一系列的學(xué)習(xí)。

另外幾類就不說了，不是風(fēng)險(xiǎn)太高，就是投資門檻太高，不太適合我們普通人玩，我也沒嘗試過。

6、退休養(yǎng)老規(guī)劃。

隨著生活水平的提高和醫(yī)療技術(shù)的進(jìn)步，我國的人口平均壽命不斷延長。據(jù)央視網(wǎng)報(bào)道，2019年，我國人均預(yù)期壽命已經(jīng)提高到77歲，比新中國成立前提高了42歲。按趨勢來看，未來還會有所延長。

所以，想要讓退休生活過得有品質(zhì)，還是得提前規(guī)劃。除了按時(shí)交社保之外，還可以在退休前存一筆錢來養(yǎng)老。

以上，我主要從現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、投資規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃這幾個(gè)方面來談了下家庭理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容，希望能給你一些啟發(fā)。