——長投14天小白理財(cái)訓(xùn)練營畢業(yè)感言

時(shí)間過得太快，馬上就要從長投14天訓(xùn)練營畢業(yè)了，收獲頗豐，感悟良多，故有此畢業(yè)感言。

我覺得加入長投理財(cái)訓(xùn)練營，是我最近10年做的最正確的一件事情了吧。

我在工作中是菜鳥，生活中是小白（除了睡吃好像就沒有什么生活內(nèi)容了），就連打榮耀都是坑貨。

就是這樣一個(gè)又懶又笨又無趣的人花了9元錢遇到了長投理財(cái)訓(xùn)練營，算是上帝在我人生最灰暗的時(shí)候又給我送來了一縷陽光吧，感謝讓我們相遇的小米。

在訓(xùn)練營的日程真是每天滿滿當(dāng)當(dāng)，晨讀、做作業(yè)、捕魚游戲、晚間分享、音頻答疑以及讀書，還要輸出筆記，作業(yè)連續(xù)兩次不做就會被送飛。每一次的輸出，班班、學(xué)姐、學(xué)長都會百忙中抽出時(shí)間一一點(diǎn)評，讓我能感受到自己被關(guān)注，非常有存在感。每天除了上班，就是完成這些任務(wù)，我過的無比快樂充實(shí)。

我主要從學(xué)到的知識、有了那些改變、接下來做什么三個(gè)方面進(jìn)行總結(jié)。

一、我學(xué)到了哪些知識？

1.理財(cái)≠投資

通過學(xué)習(xí)，我明確了理財(cái)不僅僅是投資，這是以前對理財(cái)?shù)睦斫庹`區(qū)。

理財(cái)涉及生活的方方面面，投資只是其中的一部分。

反思我過去的生活，其實(shí)我也在堅(jiān)持理財(cái)，比如儲蓄，記賬等等，但是這些其實(shí)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

現(xiàn)在我對理財(cái)有了更系統(tǒng)的認(rèn)知。從記賬，到儲蓄，準(zhǔn)備應(yīng)急金，到如何分配收入，如何進(jìn)行資產(chǎn)配置，投資資金需要如何分配等等，這些系統(tǒng)的知識以及一些小技巧可以更好的指導(dǎo)我的行為。

此外，理財(cái)需要強(qiáng)大的執(zhí)行力和自律能力，而不是之前想的學(xué)點(diǎn)知識就可以的。

2.關(guān)于記賬

以前就是把自己的花銷按照分類一筆一筆的記下來，如果發(fā)現(xiàn)花的太多，就會強(qiáng)迫自己的節(jié)省一些。但是比較沒有計(jì)劃性，而且不知道通過哪些方式來控制消費(fèi)。

訓(xùn)練營教會我們按照必要、需要、想要將自己的消費(fèi)進(jìn)行分類：

1.必要：生活的必需品

2.需要：主要是提高生活品質(zhì)，這塊是可以減少的

3.想要：可以不用花的，這是欲望，我們需要學(xué)會延遲滿足。

但是呢，我們不能過度的壓抑自己的欲望，所以可以建立一個(gè)愿望清單，作為自己堅(jiān)持做某件事情、完成某項(xiàng)任務(wù)的獎(jiǎng)勵(lì)買給自己。

3.關(guān)于儲蓄

總結(jié)我身邊大部分人儲蓄現(xiàn)狀是這樣的：

1.不重視儲蓄，甚至鄙視。以前一個(gè)優(yōu)良的傳統(tǒng)，現(xiàn)在社會卻會讓人看成是笑話，總是會說“掙錢就是要花的”，“留著錢干啥，還會貶值”，“不要做守財(cái)奴”，“是不是掉錢眼去了”等等。他們的價(jià)值觀就是及時(shí)行樂。每次我看到這樣的人，我也會想是不是他們才是對的。

2.會進(jìn)行儲蓄，也是知道儲蓄的重要性，但儲蓄方式會有問題，包括我今年也是，都是先消費(fèi)，再儲蓄，這樣就會導(dǎo)致消費(fèi)過度無錢可存。每月都是月光，甚至負(fù)債，陷入自責(zé)和焦慮。

在訓(xùn)練營，這些內(nèi)心、行為的矛盾都被解決了，班班首先讓我們認(rèn)識儲蓄的重要性，讓我們閱讀《小狗錢錢》，并且告訴我們儲蓄越早開始越好，通過很多或悲慘或勵(lì)志的生動案例給我們樹立正確的觀念。

認(rèn)識到重要性以后，就會告訴我們儲蓄的正確方式：先儲蓄，再消費(fèi)。例如，強(qiáng)制自己每月儲蓄工資的20%，這些錢不準(zhǔn)動，再配合記賬控制消費(fèi)，會發(fā)現(xiàn)儲蓄也不是那么的困難。

4.關(guān)于資產(chǎn)配置

在擺脫月光，有一定儲蓄后，儲蓄的錢應(yīng)該怎么用，如何分配？我覺得這個(gè)是最契合我現(xiàn)狀的知識，所以甚合我意。

班班主要是以標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖作為范例跟我們的講解的資產(chǎn)配置一課。

我們每個(gè)人都應(yīng)該把錢的按照用途分成了四份：短期消費(fèi)、意外重疾保障、保本升值、重在收益。

1.短期消費(fèi)：滿足我們的短期消費(fèi)。包括預(yù)留3-6個(gè)月的生活費(fèi)的應(yīng)急金、夢想相冊基金等等這些都?xì)w為這個(gè)賬戶。有儲蓄以后，最先準(zhǔn)備的就應(yīng)該是應(yīng)急金，且如果使用了應(yīng)急金，下個(gè)月應(yīng)該還回去。短期消費(fèi)都適合放在貨幣基金中。

2.意外重疾保障：這個(gè)主要是用于保險(xiǎn)，在我們發(fā)生意外以后，唯有保險(xiǎn)會雪中送炭。這是一個(gè)杠桿賬戶，以小博大。

3.生錢的錢：這個(gè)賬戶重在收益，有了1、2兩個(gè)賬戶后，其實(shí)我們就可以無后顧之憂了，閑錢（注意是閑錢）就可以投入這個(gè)賬戶，可投資股票和基金等。這個(gè)賬戶的關(guān)鍵是配比，班班給我們講了50:50的配置法則，聽了以后我覺得發(fā)明這個(gè)法則的人真的Real機(jī)智。

4.保本升值的錢：該賬戶主要是養(yǎng)老金、子女教育金等。重點(diǎn)是保本升值，本金是不能損失的。注意點(diǎn)是不能隨意取用、每年或每月要有固定的資金存入積少成多、長期來看收益是上漲的，適合使用基金定投進(jìn)行儲蓄。

但是圖中的比例是不能生搬硬套的，要按照自己的實(shí)際情況進(jìn)行配比。

這一課我真的收獲特別大，讓我在宏觀上了解了如何分配我的資金，那么剩下的就是學(xué)習(xí)每一個(gè)賬戶需要的具體知識了

5.關(guān)于保險(xiǎn)

在資產(chǎn)配置中的第2個(gè)賬戶是保險(xiǎn)。在訓(xùn)練營中對于購置保險(xiǎn)也做了一些基礎(chǔ)的介紹，主要有以下幾點(diǎn)：

1.優(yōu)先為經(jīng)濟(jì)支柱購買保險(xiǎn)

2.優(yōu)先購買保障型的保險(xiǎn)，

3.保障型的保險(xiǎn)主要有三種：意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)

4.根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇適合自己的，一般保險(xiǎn)的費(fèi)用占家庭收入的10%就夠用了。

關(guān)于三種保障型保險(xiǎn)的主要用途：

1.意外險(xiǎn)：用于應(yīng)對生活中的意外情況，

2.重大疾?。河糜趹?yīng)對生活中的重大疾病

3.壽險(xiǎn)：應(yīng)對死亡的風(fēng)險(xiǎn)

保險(xiǎn)的三大功能是：親有所護(hù)，病有所養(yǎng)，避免二次傷害。

和班班討論以后，發(fā)現(xiàn)我購買的保險(xiǎn)并不是很合適。我報(bào)了長投保險(xiǎn)的初級課，學(xué)完以后可以針對保險(xiǎn)做更具體的分享，也可以為自己配置合適的保險(xiǎn)。

6.關(guān)于投資品

不管是哪個(gè)用途的錢，我們總要放在一個(gè)地方，這時(shí)候就要了解市面上的投資品，根據(jù)不同賬戶的需要，選擇不同的投資品。

上圖基本涵蓋了市面上常見的投資品，從底部到頂部，越往上走，投資品的潛在風(fēng)險(xiǎn)越高、可能獲得的收益也就越高。

銀行理財(cái)、債券、基金、股票、P2P、信托等訓(xùn)練營都有做簡單的介紹，基本理解了每種投資品是什么。

因?yàn)榛鸷凸善笔侵饕耐顿Y品，所以做了重點(diǎn)的學(xué)習(xí)。

1.基金

基金包括貨幣基金、債券基金、股票基金、混合基金，風(fēng)險(xiǎn)貨幣基金<債券基金<混合基金<股票基金，收益率貨幣基金<債券基金<混合基金<股票基金。訓(xùn)練營主要介紹的是指數(shù)基金，因?yàn)橹笖?shù)基金定投是巴菲特在公共場合推薦的唯一的一種投資方式。

指數(shù)基金是股票基金的一個(gè)分支，但是是屬于被動型投資，是按照相關(guān)機(jī)構(gòu)的指數(shù)篩選出來的股票進(jìn)行投資，并不依靠基金經(jīng)理，具有長生不老和長期上漲兩個(gè)優(yōu)勢?？梢砸?guī)避黑天鵝風(fēng)險(xiǎn)、本金永久損失風(fēng)險(xiǎn)、制度風(fēng)險(xiǎn)。定投指數(shù)基金，要走微笑曲線路徑。但基金的漲跌是無法預(yù)測的，所以還是要通過估值來進(jìn)行基金的購買。

2.股票

股票的背后是一家公司，購買股票就是購買一家公司，成為一家公司的股東。雖然現(xiàn)在有很多投資流派，但是通過課程的學(xué)習(xí)發(fā)現(xiàn)價(jià)值投資流派才是最靠譜的，而對于價(jià)值投資，最重要的就是要學(xué)會對一家公司進(jìn)行估值，比如市盈率估值法等等，這需要具備很多知識。

關(guān)于股票和基金，小白訓(xùn)練營只做了一些基礎(chǔ)的介紹，具體的實(shí)操和更深入的知識學(xué)習(xí)需要通過后續(xù)課程來完成。

本寶寶也報(bào)了股票和基金的初級課程，好期待我接下來的學(xué)習(xí)。

7.關(guān)于復(fù)利

愛因斯坦說：“復(fù)利是第八大奇跡”（現(xiàn)在好像變成了兵馬俑），巴菲特背后的男人查理·芒格說“如果既能理解復(fù)利收益的威力，又能理解復(fù)利收益的艱難，那就等于抓住了理解許多事情的精髓”。

復(fù)利對我造成的沖擊巨大，雖然大家都學(xué)過數(shù)學(xué)，但是從來沒有仔細(xì)的計(jì)算過復(fù)利，就在身邊的知識，我們都沒有想到運(yùn)用。儲蓄階段很多人說我一個(gè)月存那么一點(diǎn)錢，能有什么作用？學(xué)了復(fù)利會發(fā)現(xiàn)儲蓄意義重大，積少成多，再配合有效的投資，能夠帶來驚人的收益。

對于神奇的復(fù)利來說有三個(gè)影響要素：本金、收益率、時(shí)間。

1.時(shí)間

有一次晨讀的主題是《投資起步晚5年，趕上需要1.5倍的汗水+時(shí)間》，這個(gè)其實(shí)反應(yīng)的就是復(fù)利的中時(shí)間這一影響要素的重要性。

下圖是三個(gè)人，分別是22、27、32歲開始投資，每月投資1000，年化收益8%，到60歲時(shí)他們的投資收益分別是240萬、145萬、90萬。

如果晚5年投資，等到60歲的時(shí)候，你的收益會比別人少65%，這就是復(fù)利時(shí)間的威力。

2.本金

如果27歲投資的人，想要獲得和22歲的人同樣的投資收益，他每月投資的錢需要達(dá)到1500。如下圖，兩條曲線基本重合。

這個(gè)例子除了反應(yīng)說晚5年投資，需要多付出50%的本金以外。也說明了，投資本金也是復(fù)利收益的非常重要的影響因素。

3.收益率

班班也是通過具體計(jì)算的例子向我們體現(xiàn)了收益率的重要性。

假設(shè)每月定投2000，定投30年，如果年化收益10%，我們將有434萬；如果年化收益15%，將有1199萬。

5%的差異，30年后我們的收益會相差1000%。

綜上，如果想要變得富有，我們有三件事要做：

1.我們需要盡早開始儲蓄

2.不斷提升自己的收入，以獲得更高的本金

3.努力學(xué)習(xí)投資的知識提高我們的收益率。

8.關(guān)于其他知識

除了上面說的知識，課程中還給我們講解了通貨膨脹，特別通俗易懂，了解到了CPI、M2等專業(yè)詞匯。

班班還給講解了在投資中資產(chǎn)與負(fù)債的定義，只有給我?guī)碚F(xiàn)金流的才算是資產(chǎn)，否則就是負(fù)債，并提醒我們富人一生都在購買資產(chǎn)。還對房子和車子這些較難做識別的物件進(jìn)行的詳細(xì)的講解。

我還知道了投資品與消費(fèi)品的差異，即我們花錢要么為了賺錢，要么為了享受。購買投資品和購買消費(fèi)品需要關(guān)注的重點(diǎn)完全不同，投資品要關(guān)注價(jià)值與價(jià)格；而消費(fèi)品關(guān)注是否真的需要。

知識太多，這里不再一一列舉。值得提到的是講這些知識的時(shí)候，班班都會給我們舉非常形象且有趣的案例，容易理解，還不枯燥。

二、對我產(chǎn)生了哪些改變？

1.價(jià)值觀的確認(rèn)

還在爸媽羽翼下的時(shí)候，受爸媽價(jià)值觀的影響，認(rèn)為錢不重要，覺得重視錢的人都很膚淺，也羞于與人談錢。

后來走出來以后，發(fā)現(xiàn)處處要錢，錢可以帶來很多便利和優(yōu)勢，我又覺得有錢真好，這對我原本的價(jià)值觀造成了沖擊，一直活在這種矛盾中，沒有想明白這個(gè)問題。我到底應(yīng)不應(yīng)該追求金錢？

閱讀《小狗錢錢》的時(shí)候有一句話，“錢并不是生命中最重要的東西，但是當(dāng)你缺錢的時(shí)候，錢就會變得格外重要。”，這句話終于讓我確認(rèn)了錢對于我們普通人來說有多重要，這也符合馬斯洛需求模型。

每一個(gè)層次都有自己要追求的東西，既然我還在安全感的層次掙扎，那我就沒有資格清高，錢就是現(xiàn)在對我最重要的東西。

而現(xiàn)在追求金錢，是為了有一天可以實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由，讓錢不再那么重要。

2.思維方式的改變

網(wǎng)上很多文章講“窮人思維”和“富人思維”，訓(xùn)練營讓我更加深刻的認(rèn)識到窮人思維的局限，以及富人思維的無限想象力。

不錯(cuò)，貧窮確實(shí)會限制想象力，而且在你走出貧窮的時(shí)候它的“饋贈”依然還在。

另外，我認(rèn)識到量化思維的重要性。步入職場，我們經(jīng)常提到用數(shù)據(jù)說話，而不是憑感覺，拍腦袋，其實(shí)這就是量化思維。只是我們總是不習(xí)慣運(yùn)用，更多的時(shí)候還在用感覺做判斷。班班讓我們知道了在理財(cái)過程中量化思維的重要性，現(xiàn)在思考問題也時(shí)刻提醒自己用量化思維來做判斷。

3.重視時(shí)間

我們越不缺什么我們就越不重視什么，但是時(shí)間是一個(gè)太寶貴的東西，富人與窮人唯一一樣的就是時(shí)間，一天24小時(shí)，無比公平。

但是因?yàn)楦F人時(shí)間多，所以經(jīng)常喜歡用時(shí)間來換金錢，這就導(dǎo)致我們將很多時(shí)間浪費(fèi)在無意義的事情上。

所以，我們需要將時(shí)間的價(jià)值量化，然后對比事情帶來的價(jià)值，決定我們要不要花時(shí)間做這件事情。

4.個(gè)人狀態(tài)的改變

我覺得知易行難，雖然我們知道很多知識，但是如果行為不做改變，那就是應(yīng)了那句“百無一用是書生”。

知行不能合一，是聽了那么多道理依然過不好這一生的根源。

我以前的狀態(tài)應(yīng)該是下圖這樣子的：

在訓(xùn)練營給我?guī)砹撕艽蟮母淖?，每天七點(diǎn)起床，開始晨讀，晚上下班參與班班的分享。同時(shí)利用任何可以利用的時(shí)間讀書，做作業(yè)，無比忙碌，還覺得充實(shí)有趣。

有一群小伙伴陪伴著，有班班和學(xué)長的小皮鞭，還有學(xué)姐的鼓勵(lì)，都不好意思不努力。在長投小伙伴眼中，我居然還成為了一個(gè)活躍、畫風(fēng)清奇、腦洞很大的網(wǎng)癮少女。

班班說得對，一個(gè)人可能走得比較快，但是一群人才可以走得更遠(yuǎn)。

三、接下來的規(guī)劃

接下來我會繼續(xù)堅(jiān)持訓(xùn)練營給我養(yǎng)成的好習(xí)慣，并且開始保險(xiǎn)初級課、基金訓(xùn)練營以及股票初級課的學(xué)習(xí)。

我也申請了長投的助教，希望可以更加深入的融入長投這個(gè)圈子，認(rèn)識更多優(yōu)秀的小伙伴，學(xué)習(xí)更多的理財(cái)投資的知識。

認(rèn)真學(xué)習(xí)發(fā)給我的大禮包。

班班說得對，對于現(xiàn)在的家庭結(jié)構(gòu)組成，生活壓力的增大，理財(cái)投資已經(jīng)不是一個(gè)選修課了，而是一個(gè)非常重要的必修課，所以我會一直堅(jiān)持在這個(gè)方向?qū)W習(xí)下去的。

為了生活的更好，為了獲得自由。

最后，非常感激能在訓(xùn)練營遇到這么多優(yōu)秀又有趣的小伙伴。未來是光明的，道路是曲折的。我也要向你們學(xué)習(xí)，做一個(gè)陽光、樂觀、積極又優(yōu)秀的人！

畢業(yè)不是終局，而是開場，希望我們能一起相伴堅(jiān)持學(xué)習(xí)下去，他日以富相見。

PS：希望看畫風(fēng)清奇的文章的某位小伙伴要失望了，其實(shí)我是一個(gè)很嚴(yán)肅認(rèn)真的girl。好困呀，我要睡了，就寫這么多。

35期18班1組17號不迷糊-畢業(yè)感言/心得體會