大家好，我是靜微。這是一篇分享稿——10年實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的規(guī)劃。
核心重點(diǎn)：
1. 計(jì)算未來支出需求，然后倒推，每年需要存入金額。
核心是：優(yōu)先儲(chǔ)蓄，倒逼收入。
2. 測算法演示。
一開始分享，原本計(jì)劃分享李笑來的6條法則，但打開電腦，看到自己的屏幕：
突然就很想分享這個(gè)主題了，就寫了一篇逐字稿。
這是我去年參加一個(gè)理財(cái)營（理財(cái)10踐營），在做復(fù)訓(xùn)的時(shí)候，有個(gè)地方，還是非常震撼我，我就把它作為電腦屏幕了，今天也分享給大家。
它的核心是：當(dāng)你沒有花錢目標(biāo)的時(shí)候，做儲(chǔ)蓄是沒有任何意義的。
記?。?/b>
沒有花錢目標(biāo)，不投資；
不算儲(chǔ)蓄目標(biāo)，白投資。
因?yàn)槟悴恢厘X最終要去到哪里，所以你就很難一如既往的堅(jiān)持，甚至你都沒有儲(chǔ)蓄目標(biāo)，你就沒辦法像《富爸爸窮爸爸》里面的拿出30%的收入，強(qiáng)制做儲(chǔ)蓄，公式是：支出=收入-儲(chǔ)蓄。
注意——這個(gè)公式是：支出=收入-儲(chǔ)蓄。
而不是我們經(jīng)常說的：儲(chǔ)蓄=收入-支出。
對比一下，兩個(gè)順序是相反的，前者是你先儲(chǔ)蓄了，最后剩余的可以用來支出；而后者是你花完錢了，剩下來的做儲(chǔ)蓄，這就很難把握了。
比如可能出現(xiàn)，你看到喜歡的東西，克制不住自己就消費(fèi)了。
拿我自己來說，我喜歡學(xué)習(xí)，所以買的課程很多。之前在思考自己職業(yè)生涯的時(shí)候，想轉(zhuǎn)型做產(chǎn)品經(jīng)理，當(dāng)時(shí)就報(bào)名了一個(gè)產(chǎn)品經(jīng)理課程，結(jié)果沒有做好計(jì)劃，課程到期了，我就學(xué)了一節(jié)課。這筆錢就等于是我投資失敗的壞賬了。
不過換個(gè)角度，因?yàn)檫@件事，我開始思考，自己的精力和目標(biāo)，就是：什么對我來說，才是最關(guān)鍵的，最重要的？我就需要為我的目標(biāo)，匹配資源。
在錢上面也是一樣，沒有花錢目標(biāo)，就不做投資。這講的就是你需要給你的錢，找一個(gè)家，它最終的歸宿是去哪，然后再開始投資。
比如說，你這筆錢是作為孩子的大學(xué)學(xué)費(fèi)支出，還是短期旅游儲(chǔ)蓄，還是未來財(cái)富自由的儲(chǔ)蓄？
這決定了，你的投資標(biāo)的和投資方式。
所以說，沒有花錢目標(biāo)，不投資。在投資之前，一定要想清楚，錢要花去哪，你才能安排自己的投資。
其次，就是不算儲(chǔ)蓄目標(biāo)，白投資。這說的是，如果你不知道最終，你需要多少錢，來達(dá)成這個(gè)目標(biāo)，你的投資就是白費(fèi)的。因?yàn)槟愣四繕?biāo)，就需要匹配資源，也就是to do，否則就很難達(dá)成目標(biāo)。而匹配多少資源，是可以計(jì)算，并需要計(jì)算出來的。
有很多人，之所以每年立了 flag，但是每年都打臉，一個(gè)深層次原因是，目標(biāo)就不是自己內(nèi)心真正想要的，是外界覺得你需要的，所以內(nèi)在動(dòng)力不足。
另外一個(gè)深層次原因就是，沒有想清楚，到底需要多少資源。
比如說，有的人目標(biāo)是一年讀52本書，年底發(fā)現(xiàn)，自己就只讀了幾本書。原因是什么呢？其中一個(gè)就是，沒有計(jì)算自己，讀完52本書需要匹配多少時(shí)間資源。
我們來計(jì)算一下，52本，意味著，每周看完一本，假設(shè)一本書看完的時(shí)間是10小時(shí)，那么意味著，每天需要抽出1個(gè)小時(shí)25分鐘來進(jìn)行閱讀。那么這個(gè)時(shí)間是否有安排進(jìn)日程表？
回到錢上面來，你要存孩子的教育金，費(fèi)用假設(shè)是100萬，你要在10年存到，和在7年存到，所需要的本金，是不同的，就需要去計(jì)劃。
這時(shí)候，我就覺得倒推法這個(gè)測算工具真的特別好用。感恩理財(cái)10踐營。
接下來，我就通過自己的的案例來演示一下這個(gè)計(jì)算方法。
案例：
目標(biāo)是10年后，實(shí)現(xiàn)初級的財(cái)富自由，按照每年保持同等支出水平，目前最低支出是每個(gè)月5000元。也就是年支出6萬。通脹率按照5%計(jì)算。假設(shè)投資回報(bào)率是10%年復(fù)利。
那么我從第11年開始提取，按照10年后的支出，6萬的年支出，經(jīng)過通脹變成了97734元。
我按本金每年存入6萬，夠不夠呢？
答案是：遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠！
每年存6萬，存10年，第11年開始提取，那么在提取的第17年之后，我就花完了這筆錢，享年53歲。??
所以存錢金額還得往上調(diào)整，假設(shè)是8萬呢？
答案是：還差點(diǎn)兒。
可以看到，在每年本金增加2萬的情況下，存上10年，相比6萬的時(shí)候，我又多自由了11年，也就是到第28年，享年65歲，我花光了這筆錢。??
那么再狠點(diǎn)，再往上調(diào)整到10萬呢？
答案是：nice，非常愉快的結(jié)果。
我看到我能自由49年了，也就是自由到85歲了，所以如果我的目標(biāo)是10年實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由，倒推過來，我得每年存款10萬，連續(xù)存10年。
由此，我自己又迭代了一版，我要存到10萬，按照最低月支出5000元，我得每個(gè)月賺多少錢呢？再加上如果希望自己每年收入增速6%，需要每個(gè)月賺多少錢呢？
計(jì)算出來，每個(gè)月至少要賺14333元。
（按照每年增速6%的話，逐年在增加，看紅色框。）
那要是現(xiàn)在賺不到，怎么辦？
——開源節(jié)流。
首先節(jié)流，想辦法省錢，哪些是不必須的支出。我現(xiàn)在每天都會(huì)記賬，每筆支出都記賬。然后月底進(jìn)行復(fù)盤。同時(shí)做好預(yù)算，吃飯、房租、交通、通訊、購物、保險(xiǎn)，每個(gè)額度都很清楚。
然后，就是開源。那么怎么開源呢？——開動(dòng)腦筋，投資自己，做關(guān)鍵的事。??
所以說有了這個(gè)測算表，你就能倒推自己未來支出，需要多少錢，然后現(xiàn)在需要做什么，也才能夠預(yù)期目標(biāo)實(shí)現(xiàn)所需要的資源支持。
我之前只是想當(dāng)然的想要財(cái)富自由，但是，沒有計(jì)算過，一算才發(fā)現(xiàn)，原來需要這么多實(shí)際的投入。有難度，但是先開始吧。
不要等你厲害了，才開始，而是因?yàn)槟汩_始了，才有機(jī)會(huì)變得厲害。
就像分享，我以前學(xué)習(xí)，總想準(zhǔn)備好了再分享，往往就錯(cuò)過了，現(xiàn)在是先報(bào)名，再倒逼自己寫逐字稿。
好了，最后總結(jié)一下。
沒有花錢目標(biāo)，不投資；
不算儲(chǔ)蓄目標(biāo)，白投資。
所以，計(jì)算出未來的支出需要多少錢，然后倒推，每年需要存入多少錢。
核心是：優(yōu)先儲(chǔ)蓄，倒逼收入。
今天的分享到這里結(jié)束，感謝大家。
我今天的分享也算是批發(fā)時(shí)間了，在李笑來老師的6條法則里面有講到，我之后也會(huì)發(fā)出來，如果感興趣，可以閱讀。
（年復(fù)利10%是理想情況，所以可以把表里面的投資回報(bào)率做調(diào)整，調(diào)到6-8%，然后再計(jì)算。多玩幾次，你會(huì)有更大的收獲。???）
2020年3月9日?星期一
