?家庭理財?shù)淖罱K目的是過上幸福的生活，但是如果沒有健康的家庭財務(wù)結(jié)構(gòu)，一切美好幸福的生活都無從談起。

?想辦法讓自己的工資上漲到一個水平線

工作是立身之本，工作所帶來的收益能滿足我們?nèi)粘５囊?、食、住、行所需，是家庭最基本的財?wù)保障。盡早做好職業(yè)規(guī)劃，樹立明確的目標，就算我們是職場小白，也要從頭開始努力工作，并且要有不斷創(chuàng)新、開拓進取的精神，不斷地學(xué)習(xí)提高自己的業(yè)務(wù)能力。讓自己的職位和薪水提高和增長到一定的水平。

?你得有一定存款

收入并不等于財富，收入-支出=儲蓄，儲蓄下來的錢才是財富。如果賺多少花多少，財富等于零。要變得富有，必須儲蓄。錢是人的膽，有了足夠的金錢作為支撐，當你遭遇被解雇、公司破產(chǎn)、或者生病的時候才能渡過難關(guān)。我們要學(xué)會儲蓄，掙錢并不僅僅是為了消費。金錢是一種可以“幫助我們享受快樂人生、快樂生活的工具”。毫無疑問，金錢能帶給我們想要的生活，所以我們要愛惜它。

?本杰明?富蘭克林說過“有兩條通向幸福的道路：降低要求或者增加財富??????聰明的人，會同時給自己創(chuàng)造兩條路”。

養(yǎng)成固定的儲蓄習(xí)慣，儲蓄的第一步就是要記賬，記賬也是節(jié)流的閘門，能夠隨時控制不必要的支出，支出=收入-儲蓄。每個月發(fā)工資之后把收入做個合理的分配：日常必要開支占50%，偶發(fā)的必要支出占20%，非必要支出占10%，長期儲蓄占20%。

?如果日常的必要支出遠遠超過50%，達到80%甚至90%，那么我們現(xiàn)階段的重點應(yīng)該放在提升自己的收入水平上。

不斷開拓收入新渠道

人們對于財富最大的認知誤區(qū)，就在于收入是最重要的，其實收入不是最重要的，優(yōu)秀的財務(wù)結(jié)構(gòu)，才是最重要的。財務(wù)結(jié)構(gòu)就是收入來源要有多種渠道。如果只有一個收入來源，一旦出現(xiàn)意外，來源中斷，家庭立刻陷入經(jīng)濟危機中。

?巴菲特有一句話很經(jīng)典，眾所周知：“不要把雞蛋放在同一個籃子里?！?

2013年我家先生公司由于國際經(jīng)濟大環(huán)境的影響，經(jīng)營效益低迷，其中有半年的時間只發(fā)基本工資。要還房貸，要養(yǎng)兩個孩子。如果單靠工資恐怕早就陷入家庭經(jīng)濟危機中了，幸虧當時候我在工作之余經(jīng)營了一家淘寶店，淘寶店的收入剛好彌補了先生工資的下滑。

?所以我們在做好本職工作之余，開動腦筋，利用自身的資源，挖掘自身的潛能，尋找開源的渠道。例如：做教師的可以利用節(jié)假日辦輔導(dǎo)班，會計人員可以兼職代賬，文藝青年可以兼職寫作、私家車主的可以加入滴滴打車的行列、英語水平好的可以網(wǎng)上兼職翻譯等等。這些都是開源的渠道。

?掙慢錢，別掙快錢

?有句話叫細水長流，掙錢也是一樣。不要想著一夜暴富，拼命地去買彩票，想著第二天醒來就能成為百萬、億萬富翁。有的人看到P2P年利率30%，被高利率蒙蔽了眼睛，全然不顧高收益背后的高風(fēng)險，把全部家當都投進去，結(jié)果是竹籃打水一場空。我們積累財富，是個漫長的過程。要腳踏實地朝著既定的目標前進。剛開始積累第一桶金的過程也許很漫長，但是后期的科學(xué)理財會給自己帶來源源不斷的收入。

?真正的財務(wù)自由，是現(xiàn)金流的健康持續(xù) 財務(wù)自由是指人無需為生活開銷而不斷工作，也就是資產(chǎn)的被動收入已經(jīng)覆蓋了當前的生活開支。使你擁有自由的生活。你可以做自己感興趣的事情，你可以住在自己想住的地方，結(jié)識你喜歡的人。

而這一切都要靠健康的現(xiàn)金流才能實現(xiàn)。 現(xiàn)金流是一種可持續(xù)性獲得收益的資產(chǎn)，比如房屋出租每個月收到的租金，存款利息等收入。 當你的現(xiàn)金流大于生活開支，那就實現(xiàn)了財務(wù)自由。

?我們在構(gòu)建一個健康的財務(wù)體系之前，一定要給自己配置相應(yīng)的保障。

?而保險是最先提供保障性的現(xiàn)金流，諸如意外險、重疾險、醫(yī)療險是救急現(xiàn)金流，轉(zhuǎn)移了人生風(fēng)險。當一個家庭的頂梁柱成員突遭不測，家庭就面臨著破產(chǎn)的危機。

?每年拿出收入的5%-10%作為家庭成員的保費支出。家庭成員中主要的收入來源者一定要配置意外險、重疾險、壽險。其它家庭成員也要根據(jù)自身實際情況配置相應(yīng)保險。保險就像一個杠桿，背后的原理適用小小的保費轉(zhuǎn)移人們難以承受的經(jīng)濟損失。