方法 邏輯 思維過程。
錢：1、財物安全（工資覆蓋支出）人掙錢
?2、財務(wù)自由（投資理財收入覆蓋支出）錢掙錢 — 存錢、生錢 ? 掙錢 ? ? ?花錢 ? ? ?存錢 ? ? 生錢 ? ? ?管錢=理財工資收入 覆蓋支出?
拉小貧富差距財稅
?使命 （> 優(yōu)選順序）傭金?
讓我們身邊的人和家庭，擁有充足的保障。— 平安人使命
?劉鶴 副總理 金融穩(wěn)定發(fā)展委員會
?萬能險 ?險資不險
?保險姓“?！?+ 險資不“險”+保監(jiān)姓“監(jiān)”?
過去：簡單粗暴大干快上高歌猛進?
未來：拼管理和品質(zhì)拼定力和耐力精耕細作基礎(chǔ)管理，隊伍管理，產(chǎn)品管理，素養(yǎng)管理?
重疾險：2014年不斷升級?
基礎(chǔ)管理：早會，出勤率，存活率，留存率，活動率
新人出單慢老人出單快長期儲蓄類商業(yè)健康險保險周期：投連險萬能險分紅險年金為主的長期儲蓄險（時令性）重疾為主的商業(yè)健康險（5-10年周期）?
當(dāng)你不找借口的時候，是成功的開始。
?Step：1 產(chǎn)品推銷者（ 產(chǎn)品導(dǎo)向為主/藍海趨利者）
step ：2?壽險顧問師 （需求導(dǎo)向為主/紅海剩者為王）step： 3規(guī)劃師 （服務(wù)連接為主/價值創(chuàng)造為贏）幫客戶財務(wù)自由躍遷
?作業(yè)：緣故 ?3個名字放到5級階梯里?
生理需求：房貸車貸 生理需求安全需求 約飯約不上，培養(yǎng)感情，將來。
社交需求：出單，拉升保額。 ? 安全需求：76月連鉆 轉(zhuǎn)介紹區(qū)經(jīng)理：45歲以上不考慮。
?方法 邏輯 思維收入-支出 ？儲蓄收入-儲蓄=支出收=支收=負債 車貸房貸信用卡[]越?jīng)]錢越需要買保險，重疾+醫(yī)療+意外 ? ? 經(jīng)不起萬一的折騰
?[]經(jīng)濟支柱 X流感下的北京青年 ? 岳父生病 ?人才兩空 ?給老人買 ? ? ? ? ?給孩子買 ? ?每一個人都有可能拖累全家人家庭平安福復(fù)利效應(yīng)：時間要早風(fēng)險管理優(yōu)于追求收益2015年下半年。次貸危機。跳樓排隊沒位置。
?收益率6%每年10萬定投：31歲10萬，40歲131萬，50歲236萬，60歲422萬，65歲565萬每年10萬定投：40歲10萬，50歲131萬，60歲236萬，65歲315萬。經(jīng)濟增長阻力加碼，中國商人=中國傷人，百姓理財風(fēng)險加大。?
[]1年內(nèi)增員7人。反應(yīng)問題：大環(huán)境不好，保險就不買了嗎？保險是家庭必須品?？蛻粼教籼?，意味著會買，找誰買呢？專業(yè)的，服務(wù)做的好的。開門紅，8月份已開始準備。?
賺錢時機：行情有波動
?[]20年保險從業(yè)人員?
[]方法 邏輯 思維
?[]說人話 聽得懂 可互動 體驗 ?===
?創(chuàng)說會優(yōu)質(zhì)客戶1：成長期優(yōu)質(zhì)客戶2:退休前期強制儲蓄，避債避稅?
老年人：如何防范金融詐騙？有用的需求，吊起用戶需求。?
青年 ? 進攻型：做時間的 朋友?
中年。攻守兼?zhèn)洌喊踩?復(fù)利?
老人 防守型年金：安全+穩(wěn)健?
第二個作業(yè)：我們會不會被替代？泰坦尼克號：世界最大最牛的船，都出問題。船體+帆+救生圈
年收入100萬?月支1萬儲蓄 換工作試用期3個月，工資8折。收入穩(wěn)定3月，不穩(wěn)定6個月。比如6月找不到工作。投其所好按需購買
?儲蓄：現(xiàn)在有錢花投資：
未來有錢花保險解決不了萬一，解決有萬一的時候，還有錢花。
家族：只要有人，就有錢花。?
?買的時候知道，老了有錢花。
?世上沒有最好的單一產(chǎn)品，只有相對合理的資產(chǎn)組合。
?理財規(guī)劃核心內(nèi)容：資產(chǎn)配置規(guī)劃。理財型信托300萬家族型信托3000萬5年前買房子賺，現(xiàn)在未必2015年上半年買股票賺，下半年未必。
?周金濤 2017年死任澤平是劉鶴學(xué)生，恒大研究院主席，年薪1000萬，資源多+水平好平安老板馬明澤 8-9百萬工資
[]人生元年
[]經(jīng)濟周期決定財富命運政府重點支持金融行業(yè)，治理金融行業(yè)。
復(fù)蘇：經(jīng)濟上行?
過熱：大宗商品
滯漲：現(xiàn)金類 余額寶6% 2013年6月19日隔夜報價13.44% ，平時2-3%年化。 缺錢的時候短期理財產(chǎn)品：shibox 上海銀行間同業(yè)拆借/放利率 高，買寶寶類產(chǎn)品。銀行28天產(chǎn)品，平安旺財。中國人民銀行在北京/上海 ?計劃生育：1985-1990年 要男孩，缺女孩經(jīng)濟環(huán)境不好的時候，年金型好推。強制儲蓄，安全，穩(wěn)健。
?[]黑天鵝：發(fā)生概率比較小，但是影響比較大的事情。
?[]灰犀牛：發(fā)生概率比較大，但是影響也比較大。中國的房子是用來住的，不是用來炒的。2019年，穩(wěn)定壓倒一起。中國的灰犀牛：吳曉波博士班論壇和老師見面水大魚大 經(jīng)濟環(huán)境，企業(yè)大水渾魚雜 ?經(jīng)濟環(huán)境渾濁頭條美團 TMD?企業(yè)高凈值客戶聽三十年河?xùn)|三十年河西一年河?xùn)|一年河西京東，滴滴，人生中不代表每天都掙錢，但每天都花錢?，F(xiàn)在就把未來規(guī)劃好。預(yù)測一系列事情。
?傳統(tǒng)民營企業(yè)銀行：中間業(yè)務(wù)做不好，死的慘/風(fēng)外業(yè)務(wù)平安投中超萬達投足球浙江廣廈稠州銀行投男籃投：體育、保險公司保險：現(xiàn)金流+長期年金：3、5、10別人家裁員，說明經(jīng)濟下行衰退。如果大家都在裁員，特別你都被裁，就說明進入蕭條時期?；葜荩盒?。2018營業(yè)額是2017的1/3服裝：工廠搬遷。
M0、M1、M2、M3當(dāng)關(guān)注實體經(jīng)濟，多關(guān)注M2
M2，同比增長8.1%，從1990年以來，M2增長最慢的一年。?
?經(jīng)濟三駕馬車：居民消費 企業(yè)投資 政府購買 凈出口鐵路公路基礎(chǔ)建設(shè)城鎮(zhèn)化建設(shè)刺激消費 拉動內(nèi)需居民消費個人所得稅減少應(yīng)納稅所得額應(yīng)納稅額3大攻堅戰(zhàn)：金融系統(tǒng)風(fēng)險 污染問題 精準脫貧GDP刮地皮，GNP刮人皮。下降，代表傳統(tǒng)飯店，日子不好過。失業(yè)率=崗位競爭越來越厲害。請善待你的老板娘，他們
?CPI：居民消費價格CP！?GDPM ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ??
? 案例：40歲 現(xiàn)在 ? 50萬/年 沒花完，每年攢20萬，要攢100年。60退休40-60=20年花錢賺錢80?60-80=20年 花錢 5000元/月 6萬/年*20=120萬 ? ? ? ?2000萬能攢多少錢，不知道。但是強制儲蓄必須的。10年前，不知杭州房價。?
真實投資回報率：名義利率-CPIM2
?[]人不主動，無人能救。
2019是保險從業(yè)人員財富拉大的元年。年輕人的天下，留給自己的時間不多了。自己水平有問題，感覺游泳池有問題。自己摔跤，說人家地不平。自己永遠要對自己狠一點。
?[]嚴格要求別人，不如苛刻自己。
[]管理能力不好。
[]基礎(chǔ)管理。佛系營銷。
[]身上優(yōu)勢還有多少呢？電量不多了。
[]時間進入倒計時。PMI 50% 先行指標 采購經(jīng)理指數(shù)GDP 同比增長6.6% 國有企業(yè)好，還有補貼?？萍?技術(shù) 新能源 新材料旅游、保險、汽車屬于周期型?
重疾《我不是藥神》：效果好
中國人到日本買馬桶：下沙生產(chǎn)，不在沒需求，在于盜版。
沒有核心競爭力。供給側(cè)改革。
雙創(chuàng)?
五大稅：所得稅 流轉(zhuǎn)稅 目的行為稅 資源財產(chǎn)稅 關(guān)稅?勞務(wù)報酬個人所得稅跟央行，往經(jīng)濟方面變好的，屬于擴張性政策。抑制經(jīng)濟發(fā)展，屬于緊縮型政策。讓錢變多的，屬于擴張性政策。錢變少的，緊縮性政策。
?3月5日兩會人民代表大會和人民政治協(xié)商會議領(lǐng)導(dǎo)核心業(yè)績指標：宏觀經(jīng)濟指標充分就業(yè) CPI30%以內(nèi)物價穩(wěn)定經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定增長 GDP 6.3-6.5%
國際收支平衡：困難
兩會故事：講好故事很重要，比講道理更重要。80年代改革，90年代開放，加入WTO。98年開始房貸。民生的故事。個人所得稅。抵扣了養(yǎng)老、成人教育、子女教育、醫(yī)療。?
宏觀經(jīng)濟政策：1、財政政策 2、貨幣政策
[]財政政策 1、政府發(fā)債、政府收支、政府稅收
[]貨幣政策 1、法定存款準備金縷 2、再貼現(xiàn)率 3、公開市場業(yè)務(wù)
[]1、所得稅 2、流轉(zhuǎn)稅 3、目的行為稅 4、資源財產(chǎn)稅 5、關(guān)稅。
[]所得稅：個人所得稅 企業(yè)所得稅
[]流轉(zhuǎn)稅： 營業(yè)稅-增值稅
[]目的行為稅
[]資源財產(chǎn)稅：1、房地產(chǎn)稅 2、遺產(chǎn)稅 3、贈與稅
[]關(guān)稅供給側(cè)改革央行規(guī)定的：法定存款準備金率。央媽收20%。正回購：央行 ?逆回購：央行回籠流動性注入流動性，回籠央行行長：一剛書記：郭樹清。 兼任銀保健?今年美金加息速度慢一些今年黃金有可能賺一點?；ㄆ旃牲S金利率和股價相反降息降準，股價大盤漲。定向降準。降息降準在周五晚上。2019預(yù)測會定向降準。美元加息升值空間，買香港保險，賺錢房價漲股票漲買股票美金漲買美金減稅積極的財政政策和穩(wěn)健的貨幣政策中小企業(yè)2019會不錯地方缺錢：房地產(chǎn)稅交稅給地方政府。0.5%-1.5% 300萬每年3萬。殺富濟貧。?1、從價征收2、從租征收個人信息，社保和身份證一致學(xué)號和身份證一致2020年前，隔離財產(chǎn)。節(jié)稅穩(wěn)定壓倒一切M2 降下來，房價也要降。
?家庭作業(yè)5個方面今天看到了什么？聽到了什么？學(xué)到了什么？想到了什么？未來怎么干？?
