? ? ? 隨著八月的到來，不少家長都驚呼孩子馬上要開學(xué)了，都說家長一個月掙3萬，拼不過一個孩子的暑假，想必有眾多家長和我一樣，開始盼望著秋季開學(xué)趕緊到來吧！不過開學(xué)時有一樣既省錢又能讓家長放心的東西需要必備，那就是給孩子備的學(xué)平險。
? ? ? 說起學(xué)平險，想必大家并不陌生，前幾年甚至至今，每年學(xué)校尤其是小學(xué)開學(xué)時，學(xué)校都會發(fā)給孩子一張投保單，讓家長簽了名后，由孩子帶著保費(fèi)和投保單一起交到學(xué)校，然后呢……似乎想到這里，家長關(guān)于學(xué)平險的思維就斷了篇，學(xué)平險到底是什么時候承保的？保障內(nèi)容是什么？什么時候能拿到正式的保單？家長似乎什么都不知道，在某種意義上，學(xué)平險保費(fèi)=學(xué)費(fèi)，只要是學(xué)校的要求，家長只管付錢就行了，所以在相當(dāng)長的時間里，學(xué)平險在市場上幾乎被*壽壟斷，因?yàn)榧议L不知道具體保障內(nèi)容，交的錢又不多，加上是學(xué)校要求，所以一旦孩子真出現(xiàn)個意外諸如骨折之類，或是生病住院，家長或是想不起來，或是嫌麻煩，或是找不到負(fù)責(zé)保險的專業(yè)人士，甚或是不敢麻煩學(xué)校，導(dǎo)致學(xué)平險無法獲得正常賠付，保險公司因此獲益不少，學(xué)生家長卻仿佛吃了個啞巴虧，有怒不敢言。
? ? ? 當(dāng)然，近幾年來，學(xué)校、家長、社會的保險意識在加強(qiáng)，國家也陸續(xù)出臺政策糾正以往學(xué)校強(qiáng)買強(qiáng)賣的不當(dāng)行為，比如自2015年起，國家發(fā)改委等五部委聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范教育收費(fèi)治理教育亂收費(fèi)工作的實(shí)施意見》中就明確規(guī)定：“嚴(yán)禁各級各類學(xué)校代收商業(yè)保險費(fèi)”。
這讓學(xué)平險開始變得市場化，透明化，保險公司致力于給孩子提供更多實(shí)惠的保障和更便利的服務(wù)，學(xué)校不再強(qiáng)制家長購買指定公司的產(chǎn)品，而是建議家長開學(xué)前為孩子買好學(xué)平險，以免入學(xué)后沒有保障，而家長開始從各類商業(yè)保險公司中選擇比較，選擇適合自己孩子的產(chǎn)品。
? ? ? 作為一名家長，最關(guān)心的仍是到底該如何為孩子挑選學(xué)平險呢？我是一個小升初孩子的媽媽，算起來學(xué)平險陪伴了我整整六年，從一年級學(xué)校建議購買*壽產(chǎn)品，到二年級開始學(xué)校不參與，我自主選擇學(xué)平險，六年來還是積累了不少經(jīng)驗(yàn)，今天我就為大家做個解答。
一、首先，我們要明確的是，學(xué)平險到底是什么？
? ? ? 學(xué)平險相當(dāng)于學(xué)生的“交強(qiáng)險”，是專門針對在校學(xué)生帶有公益性質(zhì)的保險。家長只需繳納一兩百元的保費(fèi)，就醫(yī)獲得包含意外傷害、住院醫(yī)療等的多項(xiàng)保障，學(xué)生無論在校內(nèi)、外，上學(xué)還是假期，發(fā)生的意外事故、住院等的醫(yī)療費(fèi)，保險公司均可理賠，因此學(xué)平險是少年兒童投保范圍最廣，最普遍的一種保險。一句話，就像我們?yōu)檐囎淤徺I“交強(qiáng)險”一樣，為孩子購買“學(xué)平險”一樣非常必要。
二、其次，什么樣的學(xué)平險才是最適合的？
? ? ? 現(xiàn)在市場上學(xué)平險產(chǎn)品琳瑯滿目，僅進(jìn)行責(zé)任對比就足夠家長眼花繚亂。以下表為例，究竟哪款產(chǎn)品最好呢？
1、看保額及賠付比例。
? ? ? 同等價格的產(chǎn)品，當(dāng)然是保費(fèi)越低，保額越高、賠付比較越高更好。上表100元產(chǎn)品有三個，差別主要在住院醫(yī)療報銷比例及保額上，家長給孩子買學(xué)平險的目的是什么？當(dāng)然是希望萬一孩子發(fā)生意外事故或者生病住院的花費(fèi)能夠由保險公司承擔(dān)，因此學(xué)平險好不好，衡量原則只有一個：賠的錢多不多。
? ? ? 上表三個產(chǎn)品中，人保和國壽的住院醫(yī)療都是按級距賠付，而平安是參加社保的100%賠付，目前江蘇省的孩子醫(yī)保參保率在95%以上，因此對比顯而易見。
假如孩子因肺炎住院花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)1.8萬元，居民醫(yī)保支付0.9萬元。
如果買平安的學(xué)平險，獲賠：
【（1.8-0.9）-100】*100%=0.89萬；
如果買中國人保和中國人壽的學(xué)平險，獲賠：【（1.8-0.9）-100】*70%=0.62萬。
? ? ? 一對比就發(fā)現(xiàn)，當(dāng)然是買平安的學(xué)平險劃算！至于住院醫(yī)療的保額，雖然中國人保的多2萬，但其實(shí)孩子一般意外或住院，花費(fèi)普遍在幾千或上萬，保額是6萬還是8萬，對孩子實(shí)際報銷影響不大，真正決定獲賠金額的，一定是賠付比例。
2、看是否涵蓋重疾保障。
? ? ? 上表太平洋保險涵蓋少兒重疾就是不錯的責(zé)任，但保費(fèi)比其他三家貴了接近200元，感覺性價比不是很高。一般情況下，學(xué)平險因?yàn)楸ＹM(fèi)低廉，少兒重疾保額要么沒有，要么不高，不過近幾年來，平安養(yǎng)老險推出的學(xué)平險產(chǎn)品，少兒特定重疾保額高達(dá)5萬，也就是說孩子若不幸患了白血病，不管是否社保內(nèi)用藥，平安一次性給付5萬元補(bǔ)償金，能在一定程度上緩解家長在孩子治療外的營養(yǎng)費(fèi)、看護(hù)費(fèi)壓力，保費(fèi)不過200元，應(yīng)該是一款性價比非常高的產(chǎn)品。
3、看附加值服務(wù)或責(zé)任，投保便捷，理賠簡單非常關(guān)鍵。
? ? ? 那種靠家長手工填寫投保單購買學(xué)平險的模式顯然不適合現(xiàn)在這個互聯(lián)網(wǎng)時代，家長需要的是承保后可以隨時隨地查詢到保障內(nèi)容、申請理賠手續(xù)簡單、理賠款快速到賬。
? ? ? ? 而現(xiàn)在很多保險公司的學(xué)平險產(chǎn)品都采用H5在線投保，不僅保障一目了然，而且電子保單易于保存，且到期前保險公司還能提醒家長及時續(xù)保，以保證保障連續(xù)，這些都是便捷的投保方式；還有理賠，家長如能在線自己用手機(jī)上傳住院清單及發(fā)票，申請理賠，足不出戶就可獲得理賠金，這樣的服務(wù)自然是貼心的。
? ? ? 此外，還有一些保險公司會提供保險服務(wù)，比如重疾綠通，預(yù)約名醫(yī)掛號、陪診等，還有一些伴隨孩子成長可能發(fā)生的恒牙缺失費(fèi)用報銷、暑期意外等額外責(zé)任，這些附加服務(wù)和責(zé)任不僅貼心，能起到雪中送炭的作用，而且大大減輕了家長的心理負(fù)擔(dān)。
三、有了醫(yī)保，買了學(xué)平險就夠了嗎？
? ? ? 當(dāng)然，有家長會問，那是不是有了社保+學(xué)平險就不用購買其他商業(yè)險了？當(dāng)然不是，學(xué)平險雖然性價比高，但是保額相對較低，居民醫(yī)保加上學(xué)平險僅作為最基礎(chǔ)的保障，為孩子做好全面保障規(guī)劃，這些還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，除了學(xué)平險以外，有條件的家長還可以規(guī)劃其他的商業(yè)保險進(jìn)行補(bǔ)充，比如壽險公司的長期重疾險，孩子一旦不幸得重疾，可一次性獲賠幾十萬保額的保險金，這才能真正為家庭的經(jīng)濟(jì)支出保駕護(hù)航。說到底，家長擔(dān)心的，除了孩子一般疾病的醫(yī)療費(fèi)支出外，更多還是擔(dān)心重疾導(dǎo)致的大額醫(yī)療費(fèi)，這會壓垮一家人，所以個人壽險一定要買！??！
? ? ? 學(xué)平季來臨，貨比三家，自主選擇學(xué)平險做到心中有數(shù)，開學(xué)來臨，希望所有家長都能為孩子備個學(xué)平險，以防不時之需，防患于未然。
