保音? 今天

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香港巨富李嘉誠說：“別人都說我很富有，擁有很多財富。其實(shí)真正屬于我個人的財富是給自己和親人買了足夠的保險?！痹S多人不解，為什么像李嘉誠那樣的有錢人也要買保險呢？難道他的財富還不足以抵御風(fēng)險？

李嘉誠這樣解釋說：“我們李家每出生一個孩子，我就會給他購買一億元的人壽保險。這樣確保我們李家世世代代，從出生開始就是億萬富翁。人壽保險是企業(yè)發(fā)生財務(wù)危機(jī)時，留給自己與家人的最后一根救命稻草?！?/p>

一直以來，很多人不理解，像李嘉誠這樣的富豪為什么通過買保險給自己的子孫財富？到底是有什么樣的顧慮？

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防止富不過三代的歷史重演

富人們通過前二十年的打拼積累了大量的財富，其資產(chǎn)傳承的首選對象自然是子女，但對于含著金鑰匙長大的群體來說，他們還未經(jīng)歷過積累財富的艱辛，就突然獲取大量財富，但在使用方式上并無前車之鑒。

而保險所具備的資產(chǎn)傳承功能卻能很好地解決這一問題，它能讓繼承人在指定的時間傳承財富，防止后代揮霍財產(chǎn)，防止富不過三代的歷史重演。

除了最基本的健康保障外，人壽保險根據(jù)投保人的意愿進(jìn)行財產(chǎn)分配。這也意味著，富人可以通過保險，安排子女在某一個時間段合理繼承相應(yīng)的財產(chǎn)。

保險是資產(chǎn)避稅最好的方法

富人大多在生前為自己投保巨額人壽保險，讓這一部分財富可以免稅由子女繼承。富過三代，永續(xù)經(jīng)營，代代相傳，在財富傳承上避遺產(chǎn)稅，是他們最大的心愿。

窮人和富人買保險的最大區(qū)別就是：側(cè)重目的不同。窮人更多的是買保障與理財，富人更多的是為了在財富傳承中保全資產(chǎn)。

保險法規(guī)定，壽險屬于生命資產(chǎn)，免納個人所得稅。人壽保險是專屬于保險受益人自身的權(quán)利，大于債權(quán)。這也意味著如果購買保險者欠債或者破產(chǎn)，其保單效力不會因此改變，法律不能強(qiáng)制受益人用保險賠款進(jìn)行償還。人壽保險最大的特點(diǎn)，是可以更加順利更加科學(xué)地實(shí)現(xiàn)避稅的資產(chǎn)傳承。

花90%的時間去考慮失敗

除卻兒孫方面的考量，之所以買這么多的保險，是因?yàn)槔罴握\的保險思想和他的經(jīng)商智慧高度一致。李嘉誠說，他57年不敗的秘訣是“90%的時間在考慮失敗”。很有趣，一般人滿腦子都想怎么成功，李嘉誠卻花這么多時間想失??！

“人在商海走，哪能不濕鞋。企業(yè)經(jīng)營得再成功，也怕有風(fēng)有雨?！币坏┯袀€閃失有可能就是傾家蕩產(chǎn)，老婆孩子還有老人的生活怎么辦？

有些女士愛存“私房錢”，但這些錢在法律上是不成立的，它是夫妻的共同財產(chǎn)。當(dāng)他一旦有債務(wù)而被追償?shù)臅r候，這些錢仍將被拿走，并不能起到為家庭保全財產(chǎn)的作用。

如果你用這些錢去買保險，即使你家的房產(chǎn)、汽車都被追償，這張保單仍是可以保留的。因?yàn)榉缮弦?guī)定，保險單是以人的生命、器官和壽命為代價換來的將來收益的期權(quán)，不作為追償對象。很多富太太也是基于這個原因購買大額保險的。

保險保全、傳承資產(chǎn)受國家法律保護(hù)

《保險法》第34條規(guī)定，保單是不被查封，罰沒的財產(chǎn)！

《稅法》第4條，保險不需納稅且不能隨意抵押！

《公司法》第89條，人壽保險公司不能破產(chǎn)及解散！

《婚姻法》第18條，購買人壽保險屬于個人財產(chǎn)！

《保險法》第61條，保單是不存在爭議的財產(chǎn)分配！

《合同法》第73條，保險收益保險金不用于抵債！

縱有萬貫家財，也不敵保單一張

一張大保單平時也許從來不用，但關(guān)鍵時刻，它能挽救一場企業(yè)的信用危機(jī)，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。根據(jù)我國《合同法》規(guī)定，人壽保險不屬于債務(wù)的追償范圍，賬戶資金不受債務(wù)糾紛困擾?！耙簿褪钦f，債權(quán)人是不能拿債務(wù)人的保險來抵債的，法院也不能這樣處理。

基于該法規(guī)，投保人可利用人壽保險實(shí)現(xiàn)財富保全，合理避債。除非是當(dāng)事人自愿用人壽保險來償還債務(wù)，否則，即使是法院也不能強(qiáng)制執(zhí)行。