今天的話題，如題，女俠想和大家討論一下，今年已經(jīng)過(guò)去四分之三了，你存了多少錢？離你的退休目標(biāo)還差多少？?
1、存了1-5萬(wàn)以上
2、存了6--10萬(wàn)以上
3、存了15萬(wàn)以上
4、存了20萬(wàn)+
5、低于1萬(wàn)（月光族）

? ? ? 之所以做這個(gè)調(diào)查，女俠是想讓大家有個(gè)對(duì)比，退休需要多少錢才能保障基本生活？你需要賺多少錢才能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由？女俠不是要販賣焦慮，而是想讓大家和女俠一樣，定下一個(gè)小目標(biāo)，45歲提前退休，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，有能力利他，做個(gè)有趣不油膩的中年人。? ? ? ? ? ? ?
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? ? ? ? ? ? ? ? 01? 退休需要多少錢？
? ? ? 經(jīng)常有人問(wèn)，到底我需要存多少錢，退休后才能保障基本的生活？有人說(shuō)需要200萬(wàn)？500萬(wàn)？1000萬(wàn)。。。。。眾說(shuō)紛紜。
? ? ? 首先，你需要理順以下4個(gè)問(wèn)題：
? ? ? 第一步、規(guī)劃一下你的退休計(jì)劃，計(jì)劃多少歲退休？
? ? 65歲是正常的退休年齡，但是隨著人們?cè)絹?lái)越長(zhǎng)壽，國(guó)家也逐漸延長(zhǎng)退休計(jì)劃。而許多人在65歲后仍然可以工作，所以，第一步先確定你的退休年齡，再制定財(cái)務(wù)規(guī)劃。

? ? ? 第二步，測(cè)算你退休時(shí)每年需要花費(fèi)多少錢？
? ? ? 許多人退休的時(shí)候，可能開支比較少，比如說(shuō)貸款還清了，孩子負(fù)擔(dān)也少了。但根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，專家建議，退休所需應(yīng)至少是你現(xiàn)在收入的75%-80%的金額。假設(shè)你現(xiàn)在每個(gè)月會(huì)花費(fèi)工作時(shí)收入的70%，如果你現(xiàn)在的工資是每年20萬(wàn)，那么你就需要準(zhǔn)備每年14萬(wàn)的開銷，以此類推。不過(guò)這個(gè)法則假設(shè)的前提是你的貸款已經(jīng)還清，沒(méi)有高額醫(yī)療費(fèi)用的情況下才有效，而且你也不會(huì)進(jìn)行各種高端的消費(fèi)，如果你存在債務(wù)，看病花費(fèi)多，或者你經(jīng)常出外旅游，那么實(shí)際上退休后可能會(huì)比在工作時(shí)花費(fèi)更多的錢。為了達(dá)成合理估計(jì)，請(qǐng)考慮當(dāng)前的費(fèi)用該如何變化，并為退休生活做個(gè)預(yù)估算。
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? ? ? 第三步，列出你現(xiàn)有的資產(chǎn)和存款的清單。清理一下你目前的資產(chǎn)清單和儲(chǔ)蓄賬戶賬單，再弄清楚你退休后，可以在其他方面獲得多少收入，一般，目前退休后，一個(gè)老人主要依靠“三把傘”：醫(yī)保、養(yǎng)老保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄。儲(chǔ)蓄是你可以控制的唯一變量，因此找出其他兩把傘可以提供多少支撐。退休年齡和你交的社保多少會(huì)影響?zhàn)B老金的金額，但應(yīng)該也可以估算出來(lái)。醫(yī)保也是同理，這樣就可以很清晰算出大概你可以支配的錢。? ? ?

? ? ? 第四步，清算出差距是多少？現(xiàn)在，經(jīng)過(guò)上面幾步梳理，你可以測(cè)算出你退休后每個(gè)月需要花多少錢，扣除掉你的養(yǎng)老金、社會(huì)保障收入，和儲(chǔ)蓄投資收益產(chǎn)生的收入，確定你所擁有的錢與每月支持生活所需的資金之間有多大的差距。而你的投資儲(chǔ)蓄收入就必須彌補(bǔ)這個(gè)差異。比如說(shuō)，如果你估計(jì)在退休期間每年需要花費(fèi)10萬(wàn)元，而你所能獲得的保障只有6萬(wàn)元，那么短缺的4萬(wàn)元，就需要通過(guò)儲(chǔ)蓄或者投資收入來(lái)彌補(bǔ)。? ? ? ? ?

? ? ? ? ? ? 02.如何彌補(bǔ)缺口？先存錢

? ? ? 在理想的情況下，每個(gè)人都希望投資產(chǎn)生足夠的收入可以彌補(bǔ)缺口，無(wú)需從本金中提取資金。但現(xiàn)實(shí)中往往有很多的因素會(huì)影響投資產(chǎn)生的收入，包括投資回報(bào)率。而且儲(chǔ)蓄額也是因人而異，目前很多80.90后都是月光族，再此，女俠希望大家每個(gè)月都能強(qiáng)制留下一部分存款。財(cái)務(wù)規(guī)劃專家建議，每一個(gè)年齡段，都應(yīng)該有相應(yīng)的存款。到35歲，你應(yīng)有年收入1倍的存款。到45歲，你應(yīng)有總收入3倍的存款。到55歲，你應(yīng)有總收入5倍的存款……到67歲，你應(yīng)有總收入8倍的存款……未來(lái)裁員，轉(zhuǎn)工，長(zhǎng)壽，高醫(yī)療開支，都會(huì)影響到你的儲(chǔ)蓄計(jì)劃，而保持這樣的儲(chǔ)蓄金額才能是你晚年無(wú)憂的基礎(chǔ)。小伙伴們，你們達(dá)標(biāo)了嗎？? ? ? ? ? ? ? ?

? ? ? ? ? ? 03 打造“睡后收入”

? ? ? 女俠希望大家記得，無(wú)論你的收入多少，記得分成四份：
? ? ? 第一份，確保現(xiàn)在過(guò)得好；
? ? ? 第二份，以防萬(wàn)一過(guò)不好；
? ? ? 第三份，希望未來(lái)過(guò)得好；
? ? ? 第四份，保證永遠(yuǎn)過(guò)得好。
? ? ?？顚Ｓ茫拍芟硎苌?，賺錢靠能力，留錢靠規(guī)劃。當(dāng)你按照目標(biāo)，分解計(jì)劃，一步步規(guī)劃最終達(dá)成目標(biāo)的時(shí)候，你就不會(huì)焦慮了，最后，還是想強(qiáng)調(diào)睡后收入的問(wèn)題，即持續(xù)收入，這才是人退休后無(wú)后顧之憂的保障。
? ? ? 很多人目前的收入結(jié)構(gòu)都不合理，但是卻不知道，大部分的家庭通過(guò)工作獲得的收入是占絕大部分的比例，約95%的收入都是來(lái)自上班所獲得的，也即主動(dòng)收入，手?？谕?，而5%的被動(dòng)收入是指，不需要工作時(shí)也可以獲得的收入，比如投資收入，利息收入、房租收入、退休金、版稅等，一般家庭這個(gè)收入占比只有5%，甚至沒(méi)有這樣的收入。所以下一步必須盡快改變收入結(jié)構(gòu)，增加“持續(xù)的收入”。若能將原本只占約5%被動(dòng)收入提升到95%以上，那大家就真的離退休不遠(yuǎn)了，45歲退休還是個(gè)口號(hào)嗎？
? ? ? 人在順境中，一定要想想危機(jī)在哪里！什么時(shí)候?qū)崿F(xiàn)財(cái)務(wù)自由，擁有持續(xù)被動(dòng)收入，你就能在什么時(shí)候脫離貧窮，趁自己還有體力與業(yè)余時(shí)間，趕快為自己和家人至少累積一份持續(xù)收入吧！

希望大家可以在后面留言，女俠會(huì)根據(jù)統(tǒng)計(jì)結(jié)果出后續(xù)的方案給大家。