朋友圈被羅一笑小朋友的事情刷屏了，上一秒被感動轉(zhuǎn)發(fā)贊賞，下一秒?yún)s各種爆料。知道被騙后，心里難免有一絲不快。惡意營銷也好，拋棄妻子也好，更重要的事實是，孩子病了，而且是白血病。
我們已經(jīng)不止一次看到這類事件了，朋友圈里頻繁出現(xiàn)的眾籌信息，某某親人生病，急需幫助。每次看到這類信息，都會動惻隱之心，或多或少捐上一筆。除了獻(xiàn)愛心，我更感慨的是，在疾病面前，金錢的力量如此之大，而我們的生命卻是那么渺小。尤其是做母親之后，每每看到因為金錢而無力救命的悲傷故事，都會淚流滿面。
生病這件事情，我們不怕治不好，怕的是治療不起。誰也不知道明天和意外哪個會先到，明明可以未雨綢繆，通過財務(wù)規(guī)劃和購買保險來提高我們抗風(fēng)險能力，卻非要在意外真正降臨時才想到家庭保障。
所以今天我想聊的不是惡意營銷，也不是拋棄妻子，而是和我們息息相關(guān)的保險?？赡芪覀儗ΡｋU都有誤解，覺得那些推銷保險的都是想坑我們錢。可事實卻是有些事情，一旦發(fā)生，我們承受不起，所以我們不得不提前做好準(zhǔn)備，而購買保險確實是提高抗風(fēng)險能力的重要手段之一。（我先聲明一下，我并不是賣保險的。）
一、如何給孩子買保險
很多人關(guān)注保險大都從生了孩子之后，從零開始學(xué)習(xí)，到處搜羅各種保險，買了各種品種，各種額度，試圖把孩子一輩的保障都解決掉，大概做父母的都想把全世界都給孩子。然而對于孩子而言，很多保險的賠償概率是相當(dāng)?shù)偷?。換句話說，大部分少兒商業(yè)保險的性價比都不高。所以，把最基礎(chǔ)的社保辦起來，才是正經(jīng)事的。今天我來介紹一下兒童醫(yī)保和少兒住院基金這兩款產(chǎn)品。（以上海為例）
1、少兒醫(yī)保
你是不是傻傻地以為孩子到了18歲才有醫(yī)保，其實孩子生下來上完戶口就可以辦理醫(yī)療保險了。孩子出生3個月內(nèi)，或者每年的9月到年底，憑借身份證、戶口本等相關(guān)資料到鄰近的醫(yī)保服務(wù)點即可辦理。而且很便宜，各地價格不一，上海是每年100元。
少兒基本醫(yī)保不像很多商業(yè)保險那樣有諸多限制，他不會因為孩子身體弱、得病率高就拒保；即使有先天性疾病，也可以辦理。最重要的是，報銷次數(shù)不受限制，保費也不會因為生病多少、病情輕重而產(chǎn)生變化。醫(yī)保賠付的比例也不低，一般病報銷50%，住院費最高報80%，門診特定病最高報65%。雖然有最高限額，但是100塊的醫(yī)保，性價比還是不錯的。
2、上海少兒住院基金
雖然100元的醫(yī)保性價比很高，但是保障限制多、用藥種類覆蓋少，我們還可以通過購買少兒住院基金來彌補醫(yī)保的缺點。上海少兒住院基金是由市紅十字會、市教育委員會、市衛(wèi)生局聯(lián)合舉辦的一項非盈利性的互助共濟的社會公益事業(yè)。少兒住院基金可以支付因病、傷住院孩子的部分醫(yī)療費用，適當(dāng)減輕病孩家庭經(jīng)濟負(fù)擔(dān)。
少兒住院基金被譽為“孩子生命綠卡”，年費是80元，最高可以支付20萬。18周歲以下滬籍居民、符合條件的“新上海人”都可參加少兒基金。少兒基金繳費時間為每年的9月1日至9月30日，憑借相關(guān)證件可以到戶籍所在地或預(yù)防接種的社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心兒保部門辦理。
3、商業(yè)保險
我們自己才是家庭的頂梁支柱，所以先保障大人才是最重要的。相比較大人而言，小孩得小病的幾率，要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于大病重病。所以醫(yī)保和住院基金已經(jīng)能應(yīng)付大部分，商業(yè)保險可以暫不考慮。但如果條件允許需要給孩子購買的話，我建議首選醫(yī)療險、其次重疾險。
當(dāng)然如果是外地戶口的，社保會遇到異地就醫(yī)的問題，而且不能購買少兒住院基金，這時就可以適當(dāng)考慮下醫(yī)療保險了。
二、如何給家庭支柱買保險
1、原則：先保大人，再保小孩
購買保險有一個原則，先保大人再保小孩。這是因為大人是家庭的頂梁支柱，一旦家庭支柱的收入中斷，而且還要支付高額醫(yī)療費，不僅孩子的保費交不起，整個家庭都要垮掉；孩子生病了，如果父母的收入很高，即使不買保險，憑借基本的醫(yī)保和住院基金，對于整個家庭來說也不見得是“滅頂之災(zāi)”。所以，對于一個家庭來說，先要把大人保障好，有余力再考慮孩子。
2、家庭支柱的重疾險
我爸爸有個朋友，是他們那群人里條件最好的，可是就在前幾年得了尿毒癥。作為家里的經(jīng)濟支柱，不僅家庭收入來源被切斷，還要承受高額的醫(yī)療費用。經(jīng)過這幾年的折磨，人老了好多，而他適婚年齡的兩個兒子也因此面臨找不到對象的困難，整個家已經(jīng)被掏空。
對于家庭支柱而言，最怕的就是得了重疾，不僅不能給家里帶來收入，還要因此花費高額的醫(yī)療費用。所以對于家庭支柱而言，優(yōu)先考慮的應(yīng)該是重疾險。
重疾險一般分為兩種，一類是消費型，一類是定期返還型。消費型保費比較低，不償還本金，如果患病，就以理賠的形式償還。而定期返還型保費較低，除了生病賠付外，還會返還本金。對于這兩種類型的重疾險的選擇，我建議有理財能力的選擇消費型，畢竟錢放在自己手里可以做寫投資，或許更劃算。如果理財能力差，保守點可以選擇定期返還型，就當(dāng)把錢存在銀行，定期那本金和利息。
至于重疾險的額度，可以根據(jù)自身的家庭經(jīng)濟狀況而選擇，但不管選哪種，原則是“保障充足，性價比高”。
3、家庭支柱的醫(yī)療險
醫(yī)療險是為補償疾病所帶來的醫(yī)療費用的一種保險。中國職工的醫(yī)療費用由國家、單位和個人共同負(fù)擔(dān)，隨著醫(yī)療成本的上升，住院醫(yī)療的費用對家庭財務(wù)的影響也越來越大。雖然住院概率不高，但給家庭支柱購買醫(yī)療險也很重要。
住院醫(yī)療險的特點是，隨著年齡的增長，費率會有變化。孩子貴，年輕成人最便宜，隨著年齡增長，又會越來越貴。所以家庭支柱的醫(yī)療險，越早買越劃算。至于購買哪種產(chǎn)品，則要在自身財務(wù)狀況的基礎(chǔ)上綜合考量。
需要注意的是，住院險和重疾險是不矛盾的。重疾險提供應(yīng)急資金，而住院險解決住院費用。雙管齊下，即使家庭支柱出現(xiàn)意外，也不至于整個家庭遭受滅頂之災(zāi)。
三、如何給父母買保險
1、補交基本養(yǎng)老金，醫(yī)保
我們父母那一代很多社會保障制度都不完善，而且大部分都是農(nóng)村人進(jìn)城，很多人都沒有繳納醫(yī)保，養(yǎng)老金。一旦生病，所有費用都要自己承擔(dān)。如果父母還沒到60歲，一次性補交養(yǎng)老金，到了規(guī)定年齡可以每月領(lǐng)錢。雖然錢不多，卻可以保障日?；旧?。
除此之外，還有基本的醫(yī)療保險。對老人來說，可以覆蓋一部分醫(yī)療費用，是最基礎(chǔ)的一項醫(yī)療保障。而且門檻不高，對于農(nóng)村戶口來說，也可以繳納農(nóng)村醫(yī)療保險。
當(dāng)然年紀(jì)大的人，補交養(yǎng)老金和醫(yī)保就不劃算了。
2、購買意外保險
老年人跟我們年輕人不一樣，由于行動不便，隨便摔一跤可能就會骨折，很容易發(fā)生意外。所以，給父母買一份意外保險也很重要。而且關(guān)鍵是，意外保險的價格也不高，一年三四千就夠了，在能力承受范圍之內(nèi)。
3、鍛煉身體，定期體檢
對于50歲以上的老人購買重疾險，成本實在太高了，而且很多保險公司也不愿意接受。所以保重好身體就更重要了，老人要適當(dāng)鍛煉，注意飲食，保持愉快的心情。除此之外，定期的體檢也很重要，可以提前發(fā)現(xiàn)身體出現(xiàn)的不良狀況，把疾病控制住。
還有一點很重要，一定要看好父母的養(yǎng)老錢。很多保險機構(gòu)利用養(yǎng)生的名義高額銷售大量低廉保健品，騙取老人錢財。這樣的事件也屢屢被曝光，所以子女一定要注意?？梢岳侠蠈崒嵃彦X存在銀行，這是最保險的方式。
沒有經(jīng)濟支撐的愛能起多大作用？你喊著“我愛你”，可是孩子生病時，沒錢治??；老人生病時，只能默默流淚。治病真的是一筆大開支，死神不會因為你的愛就手下留情，高昂的醫(yī)療費也不會因為我們的愛而減少。雖然我們可以向朋友借錢，也可以向社會求助，可是這些都是治標(biāo)不治本的，每個人都有自己的家人要照顧，家家有本難念的經(jīng)。在殘酷的現(xiàn)實面前，誰也兼顧不了誰太多。
錢雖然不是萬能的，但卻可以解決家庭燃眉之急，讓我們的家庭在面對危機時更加從容。這次的羅一笑事件，讓我們再次看到金錢的力量。在疾病面前，錢是我們對抗死神的重要籌碼，能賦予生命重生的可能性。
面對疾病，面對死神，我們也無需害怕。如今醫(yī)療衛(wèi)生條件在不斷進(jìn)步，生病了不怕治不好，就怕治不起。讓我們在健康之時，就為未來做好準(zhǔn)備，不斷提高抗風(fēng)險的能力。
白血病并不是不治之癥，愿笑笑早日康復(fù)。最后祝愿每一個人身體健康，幸?？鞓?。全世界，晚安。
