當(dāng)我發(fā)送完上半年的理財(cái)總結(jié)后，在后臺(tái)收到幾個(gè)小伙伴的留言，
“在不同的時(shí)間點(diǎn)買入基金，收益率該如何計(jì)算呢？”
“投資的品類既有基金、又有股票，那收益率需要分別計(jì)算嗎？”
......
坦白說，如果換成以前，讓我來計(jì)算這個(gè)收益率，我的內(nèi)心一定是抗拒的。
一方面是因?yàn)樘珡?fù)雜，而另一方面是我真的不會(huì)啊。
我想，這一定也會(huì)讓一部分小伙伴感到手足無措。
下面，就讓筱柒來分享一個(gè)超級(jí)傻瓜式的計(jì)算方法，保準(zhǔn)大家一學(xué)就會(huì)哦。
案例：
假設(shè)筱柒今年的投資記錄如下表所示（PS. 純粹為了凸顯方法的偉大）
截止8月7日，投資共計(jì)產(chǎn)生500元收益，求年化收益率？
看到這，你是否會(huì)覺得一臉懵逼呢？是否會(huì)覺得自己太折騰呢？是否...
既然已經(jīng)達(dá)到了虐狗的地步，那么接下來，就讓我們來見證一個(gè)神奇的時(shí)刻吧！
準(zhǔn)備工具：
EXCEL
邀請(qǐng)嘉賓：
XIRR函數(shù)
=XIRR（values，dates，guess）
其中，values表示投入與收回的金額
dates表示投入與收回所對(duì)應(yīng)的日期
guess可忽略不計(jì)
以下是圖文教程：
01.?收集所有的投資流水
通俗的說，投資流水就是你在什么時(shí)間產(chǎn)生了多少的投資金額。
而這些數(shù)據(jù)，我們大多能在理財(cái)APP中查詢獲得。
以螞蟻聚寶為例，我們可以點(diǎn)擊首頁的“基金”——“持有”——“交易記錄”中查詢獲得。
02.?手動(dòng)輸入投資金額和日期
當(dāng)我們收集好投資明細(xì)后，接下去要做的，就是手動(dòng)錄入excel中。
其中第一列代表投資金額，第二列代表對(duì)應(yīng)的投資日期。
需要注意的是，在錄入投資金額時(shí)，
投入的金額需設(shè)置為負(fù)數(shù)，而收回的金額設(shè)置為正數(shù)。
對(duì)于在輸入投資日期時(shí)，我們務(wù)必要使用日期格式，如2017/08/10。
03.?調(diào)用XIRR函數(shù)
在EXCEL的任意空格中輸入函數(shù)：
=XIRR（投資金額區(qū)域，對(duì)應(yīng)的投資日期區(qū)域）
按一下Enter鍵，收益率就計(jì)算好啦！
從上表中，我們可以看出，截止2017年8月15日，筱柒的平均年化收益率為26.51%。
同樣的道理，等到年末時(shí)，我們也可以使用XIRR函數(shù)來計(jì)算今年整體的投資收益率啦。
是不是超級(jí)簡(jiǎn)單呢？是不是可以裝逼一把了呢？
舉一反三
1. 基金 or P2P，哪個(gè)收益率更高？
假設(shè)筱柒的投資明細(xì)如下圖所示
此時(shí)，我們不妨分別計(jì)算下兩者的年化收益率。
通過調(diào)用XIRR函數(shù)，我們發(fā)現(xiàn)，基金的年化收益率是16.94%，而P2P的年化收益率是14.87%。
很顯然，基金的年化收益率（16.94%）是遠(yuǎn)高于P2P（14.87%）的。
2. 加息券 or 抵扣券，使用哪個(gè)能實(shí)現(xiàn)收益最大化？
如果大家有投資P2P的經(jīng)歷，那么就有可能碰到加息券和抵扣券，不知道該如何抉擇的問題。
同樣以筱柒為例，假如在17年1月1日投資了10000元，12個(gè)月的年化收益率為8%。
此時(shí)，我面臨2個(gè)選擇，一是使用1%的加息券，二是使用滿10000元抵扣100元的抵扣券。
1）使用加息券
年化收益率=8%+1%=9%
2）使用抵扣券
到期后，筱柒可獲得的收益=10100*（1+8%）=10908元
通過調(diào)用XIRR函數(shù)，我們可以計(jì)算出實(shí)際的年化收益率為9.08%。
通過比較可以發(fā)現(xiàn)，使用抵扣券的年化收益率（9.08%）略高于使用加息券（9%）。
