前言
從小到大，我讀過的書不多，但也不算少。很多書的內(nèi)容我都不記得了，但這些書或多或少已融進(jìn)了我的骨血里，成為我的一部分。
工作了，能靜下心來看書的時間少之又少，平日里會利用自媒體進(jìn)行碎片化學(xué)習(xí)，但對于工具類的知識、信息，我不想只知其然而不知道其所以然。比如，理財類，我該買什么產(chǎn)品？我該在什么時候買賣？我為什么要在這個時候買賣……碎片化的信息大部分傳遞的是WHAT，很少告訴人WHY。而我，想知道更多！
走在人生的路上，有時我也會害怕、迷茫，因為我不知道更為遙遠(yuǎn)的未來，我會站在哪里，我的人生究竟是什么樣？這份內(nèi)心的不安其實是一把雙刃劍，而我要充分利用它，把腳下的路一步一步走扎實。讀書就是其中之一。
知識筆記
1、相對收益，股票型基金可以以滬深300作為比較基準(zhǔn)，債券型基金以中債100為比較基準(zhǔn)；絕對收益，可以以定存利率或者是CPI作為比較基準(zhǔn)。
2、主動型基金（股票、混合、債券）對基金經(jīng)理的依賴度較高，而被動型基金依賴度較小。因此，要關(guān)注基金經(jīng)理的能力及動向。
3、如果買同一家基金公司的其他基金，可以選擇基金轉(zhuǎn)化，減少申購費(fèi)。
知識交融
《菜鳥定投筆記進(jìn)階篇》是我早前就讀過的一本書，是一本基金投資的入門小書。結(jié)合已知，再次閱讀，似乎能深入理解、判斷本書的觀點。
構(gòu)建基金組合。有一句話叫做“不要把雞蛋放在一個籃子里”。首先，我們要判定自身的投資風(fēng)格，即自身的風(fēng)險承受能力，一般而言，投資風(fēng)格分為保守型、穩(wěn)健性和激進(jìn)型；再據(jù)以構(gòu)建自身的投資組合，即低、中、高風(fēng)險產(chǎn)品的配比。一般而言，高風(fēng)險資產(chǎn)占可投資總額的比例為100減去個人年齡作為參考。
本書不建議買太多基金，因為需要管理成本（時間和精力）。建議數(shù)量控制在5只以內(nèi)，且保證產(chǎn)品風(fēng)格差異，盡量避免在一家基金公司購買基金產(chǎn)品。但根據(jù)我現(xiàn)在的認(rèn)知，也有人倡導(dǎo)投資指基時，在保證每次買入低估值產(chǎn)品的前提下，不必考慮基金的數(shù)量，這個說法有合理性，也是我目前已采納的建議。
選擇指數(shù)基金的幾個因素（不全）。
1、關(guān)注跟蹤標(biāo)的。50、100、180、300、500，數(shù)字越小，代表該指數(shù)的樣本股越少，越能反映該市場業(yè)績好的大市值公司，比如500，涵蓋的個股多，且都是剔除大市值公司的股票，反映的是中小盤、創(chuàng)業(yè)板股票的行情。
2、歷史業(yè)績。是否能完全復(fù)制行情，誤差大小。
3、費(fèi)率。包括基金的管理費(fèi)、托管費(fèi)和申購、贖回費(fèi)。很多人建議要考慮費(fèi)率，長期投資下來這是一筆不小的開支。由于我個人定投期限短，目前3只權(quán)益類基金，尚在記錄，對于費(fèi)用沒有具體概念。不過，減少經(jīng)濟(jì)成本的確是從另外一個方面來提升收益。從減少申購費(fèi)來說，選擇第三方平臺是一個很好的渠道，比如天天基金、蛋卷基金、螞蟻聚寶等，費(fèi)率基本有折扣。
問題思考
我當(dāng)初選擇權(quán)益類基金，采取了相對保守的策略，信賴晨星網(wǎng)的評級。首先，篩選出近三年評級和五年評級均為四顆星、五顆星的基金；在此基礎(chǔ)上，再選擇五年內(nèi)、三年內(nèi)和近一年內(nèi)收益均在前50%的基金，假如風(fēng)險在同類基金中為低，我就敲定。目前有兩個問題：
第一，有人說不能過度相信晨星網(wǎng)的評級，但我作為普通人，是否有更好的辦法來篩選基金或調(diào)整基金；
第二，基金選定后，就是投資紀(jì)律問題。無數(shù)人告訴我們，切忌追漲殺跌，但怎么去界定這個上下限，指數(shù)基金，不殺跌，何時止盈？怎么根據(jù)相對收益或絕對收益來浮動定投金額？又如何找出低估值基金？
總之，路漫漫其修遠(yuǎn)兮，吾將上下而求索。學(xué)無止境，歡迎指教。
