在我閱讀本書之前，其中的一些觀點(diǎn)也模糊地存在我的腦海中，只是并沒有清晰的轉(zhuǎn)換成比較明確的認(rèn)識(shí)。比如：富人的財(cái)富是不斷自我增值自我生產(chǎn)的（錢生錢的游戲）、投資自我是最大的投資。通過閱讀本書，我對(duì)這些理念有了更加深入的認(rèn)識(shí)。

這本書被投資界稱為投資入門的基層，享譽(yù)幾十年，后悔沒有早一點(diǎn)接觸它，而把時(shí)間浪費(fèi)在一些完全沒有意義的事情上。但是現(xiàn)在只能盡力埋頭苦學(xué)，爭(zhēng)取能在變化迅速的世界中理解理財(cái)知識(shí)，是自己的生活不那么窘迫，甚至實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由。盡管一千個(gè)讀者就有一千個(gè)哈姆雷特，本書的一些觀點(diǎn)對(duì)于現(xiàn)在來說未必適用，但宏觀方面的思想還是很有借鑒意義的。

以下內(nèi)容綜合目錄和自己的理解：

主要觀點(diǎn)

1. 富人不為錢工作
2. 資產(chǎn)與負(fù)債的概念
3. 建立自己的事業(yè)（投資資產(chǎn)，而不是引入負(fù)債）
4. 稅收實(shí)質(zhì)上使窮人更窮，富人更富
5. 如何合理地投資
6. 投資的世界觀和方法論

其中，1~5為理論部分，重點(diǎn)是思維模式的培養(yǎng)和知識(shí)講解，6里面又分了幾個(gè)部分，重點(diǎn)講了一些作者投資的成功經(jīng)歷并希望對(duì)讀者有所啟示。

富人不為錢工作

書中富爸爸通過給付低薪水甚至免費(fèi)勞動(dòng)雇傭自己的兒子麥克和作者羅伯特·清崎，來教授他們關(guān)于富人的賺錢理論，告知富人是不會(huì)在意自己工作所得的工資多少，更不會(huì)講精力花費(fèi)在與雇主的討價(jià)還價(jià)中、對(duì)現(xiàn)實(shí)的懊惱中，而是在工作中注意利用資源來增加自己的財(cái)產(chǎn)，從而利用財(cái)產(chǎn)達(dá)到生錢的目的。而大部分人，則是對(duì)于自己的收入來源的理解僅限于工資收入，所以忽略了投資資產(chǎn)，從而陷入了“老鼠賽跑”的困境。

資產(chǎn)與負(fù)債的概念

富人的資產(chǎn)負(fù)債.jpg

窮人的資產(chǎn)負(fù)債.jpg

中產(chǎn)的資產(chǎn)負(fù)債.jpg

比較上面3張圖片，簡(jiǎn)單來說，收入是你獲得的金錢多少，支出就是必要的花銷的總和。而資產(chǎn)是能為你提供除工作收入之外的，能夠自動(dòng)運(yùn)轉(zhuǎn)產(chǎn)生金錢的東西，負(fù)債就是背負(fù)的債務(wù)，需要在未來還款的總和。
窮人只有收入和支出，維持日常基本生活；而中產(chǎn)除了收入高點(diǎn)之外，類似信用卡之類的負(fù)債使得他們支出一并水漲船高；而富人則有股票、債券、房地產(chǎn)等作為資產(chǎn)為他們產(chǎn)生財(cái)富，并且一般盡量避免負(fù)債。

備注：對(duì)于我而言，富人沒有負(fù)債的理念是比較新奇的，我無法理解，像開公司需要申請(qǐng)的銀行貸款，理應(yīng)也算是負(fù)債的范圍。但是作者說除了銀行貸款，還有很多其他的途徑可以獲得資金，比如向朋友借錢。（這難道就不是負(fù)債么？？或許只有長(zhǎng)期的債務(wù)才算。在預(yù)期可收益并短期內(nèi)可以歸還本金的投資行為面前，朋友間的短期借款可能在作者眼中并不算負(fù)債。）

建立自己的事業(yè)（投資資產(chǎn)，而不是引入負(fù)債）

作者認(rèn)為職業(yè)并不是事業(yè)，職業(yè)是為別人打工，是為錢而工作。但是事業(yè)就是使自己擁有的資產(chǎn)能夠產(chǎn)生收入，這樣即使失去了工作，也能夠靠自己的事業(yè)養(yǎng)活自己，真正實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。所以每個(gè)人都應(yīng)該關(guān)注并建立自己的事業(yè)，而不能單單局限于工作，領(lǐng)工資，并支付不斷增長(zhǎng)的支出的循環(huán)之中。
要獲得自己的資產(chǎn)，首先要掌握足夠多的知識(shí)，不局限于自身的專業(yè)特長(zhǎng)。既要懂銷售、管理、宣傳，又要有足夠的會(huì)計(jì)、稅務(wù)知識(shí)，但是不用太精通，而是要每個(gè)方面都有所了解并能夠加以運(yùn)用。如果能夠從小培養(yǎng)當(dāng)然是極好的，但是如果不能，那就要下意思去接觸和學(xué)習(xí)。作者推崇終身學(xué)習(xí)的理念，只有這樣才能適應(yīng)日新月異的時(shí)代變化。
與此同時(shí)，在想要購(gòu)買一件物品時(shí)，要考慮到這是資產(chǎn)還是負(fù)債。比如房子，就是負(fù)債而不是資產(chǎn)。大部分人終其一生都是在為銀行的貸款、政府的稅收還債，這樣就導(dǎo)致了當(dāng)投資機(jī)會(huì)來臨時(shí)，可能會(huì)沒有資金投資。
對(duì)于富人的思維而言，支出往往是因?yàn)橘Y產(chǎn)的收入有富余的情況下，給自己的獎(jiǎng)勵(lì)。比如通過運(yùn)作房地產(chǎn)賺了錢，這樣才獎(jiǎng)勵(lì)自己一輛汽車。。。

我認(rèn)為，這里的房地產(chǎn)跟我們理解的房地產(chǎn)不一樣。作者的運(yùn)作是幾乎通過空手套白狼的方式，尋找那些低價(jià)格的房地產(chǎn)，并通過支付首付的方式買下，并高價(jià)轉(zhuǎn)手給賣家，賺取差價(jià)。而不是我們用來居住的商品房。當(dāng)然作者似乎也是通過類似的方式來獲得住宅的，通過升值不斷換大房子的。似乎作者對(duì)于擁有固定房產(chǎn)不感興趣。

稅收實(shí)質(zhì)上使窮人更窮，富人更富

稅收本意上是通過政府的手段來實(shí)現(xiàn)羅賓漢式的“劫富濟(jì)貧”，達(dá)到縮小貧富差距的目的。但是，由于富人可以通過開公司等合法手段，來規(guī)避應(yīng)繳的稅費(fèi)，比如把個(gè)人開支（差旅費(fèi)、車輛購(gòu)置保養(yǎng)……）納入公司支出，通過稅前收入支付，降低了應(yīng)納稅金額。并且，公司的稅率要比個(gè)人所得稅要低。而對(duì)于窮人和中產(chǎn)而言，收入越高，納稅額度就越高，卻沒有合理的規(guī)避手段（因?yàn)榘l(fā)工資的時(shí)候就已經(jīng)幫你扣除了）。。
如圖：

富人如何玩游戲.jpg

對(duì)于我國(guó)而言，企業(yè)稅為25%，非居民企業(yè)稅為20%，個(gè)人所得稅由3%-45%不等，對(duì)于高收入的工薪階層而言，是非常吃虧的。在作者那個(gè)年代的美國(guó)，據(jù)作者說中產(chǎn)階級(jí)5個(gè)月的收入都交了稅。

如何合理地投資

準(zhǔn)確地說，如何像富人一樣投資。
我的總結(jié)是，

1. 投資知識(shí)，提供市場(chǎng)需要的東西。比如貝爾電話、比爾蓋茨的桌面操作系統(tǒng)。今天我們能看到的比如美團(tuán)外賣、網(wǎng)上購(gòu)物等，比較小的一些街邊的餐飲業(yè)等。這一類的要做成商業(yè)模式太難了，需要一定的機(jī)遇和天賦。
2. 積累投資理財(cái)?shù)闹R(shí)和經(jīng)驗(yàn)（即財(cái)商），從生活和市場(chǎng)中發(fā)現(xiàn)價(jià)格低于市場(chǎng)價(jià)格的財(cái)產(chǎn)并對(duì)接賣家買家，利用信息不對(duì)等獲取差價(jià)。比如：作者通過”空手套白狼“買賣破產(chǎn)房產(chǎn)獲得4萬美元的資產(chǎn)，并通過承兌匯票（可以暫時(shí)不兌現(xiàn)，到期后才兌現(xiàn)的一種匯票）來進(jìn)行避稅，并可以從中獲得復(fù)利收入。

對(duì)于作者的這種模式，只有前期積累了一定人脈或者行業(yè)內(nèi)資源的人才能適用，對(duì)于我們而言，或許只能從股市里發(fā)現(xiàn)被低估的公司？？

關(guān)于財(cái)商作者的總結(jié):

1. 財(cái)務(wù)知識(shí)。即閱讀理解數(shù)字的能力。
2. 投資策略。即以錢生錢的科學(xué)。
3. 市場(chǎng)、供給和需求。貝爾和比爾蓋茨的例子，作者的例子。
4. 法律規(guī)章。熟悉國(guó)家的法律規(guī)則，按規(guī)則來“游戲”，觸犯法律的代價(jià)很可怕。

投資的世界觀和方法論

首先，作者總結(jié)了不能財(cái)富自由的5個(gè)原因：

1. 恐懼心理
2. 憤世嫉俗
3. 懶惰
4. 不良的習(xí)慣
5. 自負(fù)

恐懼

就是對(duì)投資失敗失去金錢的恐懼，使得很多人不敢冒險(xiǎn)。同時(shí)，也因?yàn)闆]有接受到很好的財(cái)商教育，導(dǎo)致經(jīng)驗(yàn)不足不敢投資。所以作者鼓勵(lì)投資和失敗，并從中獲得經(jīng)驗(yàn)，不去嘗試就永遠(yuǎn)不會(huì)。

憤世嫉俗

這個(gè)更應(yīng)該理解為對(duì)于未知事物的認(rèn)知不足而造成不愿嘗試。也可以認(rèn)為是不夠自信。當(dāng)想要嘗試投資時(shí)，人民會(huì)受到來自自己對(duì)自己的懷疑，以及周遭環(huán)境（親友、報(bào)紙電視等）的干擾，受到以往錯(cuò)誤的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的誤導(dǎo)，總是找到借口來逃避投資（“我不想要”），而不是想要如何去做。

懶惰

我理解的應(yīng)該是精神上的懶惰，不愿意去學(xué)習(xí)投資，了解投資，而只固定于領(lǐng)工資的生活，比如：“我可付不起”。作者希望我們多想想我們?nèi)绾胃兜闷稹?/p>

不良的習(xí)慣

首先用收入支付給他人，最后滿足自己。結(jié)果就是留給自己的資源不多，反而越來越失去機(jī)會(huì)。

傲慢

用傲慢來掩飾自己的無知，逃避未知的東西，比如投資。與懶惰類似。

如何做？

• 第一，找到一個(gè)內(nèi)心極度渴望的理由。比如：我要發(fā)財(cái)？？想要40歲之前實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，周游世界；或者，我不想一輩子都重復(fù)為別人貢獻(xiàn)稅收的生活？？（隱隱聞到了洗腦的味道……）
• 第二，我的總結(jié)是堅(jiān)持學(xué)習(xí)，每天學(xué)習(xí)財(cái)務(wù)知識(shí)。
• 第三，交能夠給你提供幫助的朋友，特別是富人朋友。他們能給你提供不一樣的見解，甚至機(jī)會(huì)。
• 第四，學(xué)習(xí)要專注，學(xué)會(huì)一種賺錢模式再學(xué)另一種。
• 第五，自律。學(xué)會(huì)管理：1.現(xiàn)金流；2.人事管理；3.時(shí)間管理
• 第六，聘請(qǐng)好的、聰明的經(jīng)紀(jì)人（貧窮限制了我的世界……），為自己節(jié)約時(shí)間和精力。
• 第七，關(guān)注回報(bào)率，即不做賠本的、長(zhǎng)期低收益的買賣。
• 第八，當(dāng)想購(gòu)買奢侈品時(shí)，最好是通過資產(chǎn)的收益來購(gòu)買，不使自己負(fù)債。
• 第九，用偶像的力量激勵(lì)自己。作者：巴菲特、蓋茨、彼得·林奇、唐納德·川普……
• 第十，先予后取，慷概對(duì)待別人。

最后，就是馬上開始行動(dòng)。。。（作者再打一次雞血?。。。?/h1>

我的總結(jié)：對(duì)于書中提到的關(guān)注自己的資產(chǎn)的問題，是有值得我們借鑒的意義的，無論多少，能給我們帶來現(xiàn)金流就能夠一定程度上緩解我們的財(cái)務(wù)壓力。但是要像作者一樣專業(yè)進(jìn)行投資，尋找差價(jià)機(jī)會(huì)，還是要有一定的經(jīng)驗(yàn)積累的。當(dāng)然，作者在書中給了建議，如果不想做專業(yè)人士，也可以把資產(chǎn)托付給專業(yè)共有基金，進(jìn)行較為安全的投資。當(dāng)然，收益肯定低很多。