今天很偶然的機會聽了香帥的北大金融學(xué)課——《一萬美金贈品里的秘密》，我的認知又一次被顛覆了，以前一直覺得金融離我很遠，是富人的游戲，沒想到它切切實實的就發(fā)生在我們的生活中。

時間就是金錢

在上個世紀90年代，美國經(jīng)銷商在推銷一款價值一萬美金的汽車，但是當(dāng)時美國的汽車市場已經(jīng)飽和，汽車的銷售情況一點也不好，有的經(jīng)銷商不惜血本打折，有的經(jīng)銷商給出了15%的折扣，但是效果還是不理想，這個時候有一個特別懂金融的經(jīng)銷商想出了一個方案：買車送面值一萬美元的30年國債，這就是相當(dāng)于車白送啊。結(jié)果，不到一個星期，汽車銷售一空。

看似送美元國債很劃算啊，真的是這樣的嗎？首先我們算算送一萬美元國債促銷，這個一萬美元的國債是30年后才能得到的。以90年代中期，國債利率水平在8%，30年后的1萬美元，折算到買車的時刻，也就是994美元。

再看85折促銷，相當(dāng)于買車的時刻，就便宜了10000x0.15 =1500美元。好了，這里就能一眼看出來，當(dāng)然是85折更劃算，節(jié)省了500多美元呢。

為什么人們感覺是送國債劃算了呢？因為人們對貨幣的時間價值不敏感。30年后的一萬美元，在今天卻只值994美元！這意味著30年的時間被折掉了9000多美金，所以時間在這里被量化成了具體的金錢——這就是金融里最基礎(chǔ)，也最重要的一個概念，叫“貨幣的時間價值”，這個概念說起來高深莫測，但仔細想想，不就是我們常說的“時間就是金錢”嗎？

金融工具：把時間轉(zhuǎn)變成財富

現(xiàn)在我們已經(jīng)明白了，貨幣的時間價值在金融里邊是可以度量，計算，并可以用來支付的，那么我們再來看看一個金融概念是怎么影響我們的生活的。

假設(shè)十年前，張三，李四，王二，麻子四人都積蓄了10萬元錢。

張三是風(fēng)險厭惡者，把10萬存在銀行了，10年期年利率5.85，10年后變成了18萬。

李四喜歡冒風(fēng)險，2007年買了中石油的股票，10年后，10萬變成了4萬。

王二也喜歡冒風(fēng)險，2007年買了騰訊的股票，10年后，10萬現(xiàn)在變成了360萬。

麻子喜歡稍微冒一點風(fēng)險，2007年拿10萬作為首付，在北京買了一套房子，10年后，買了，賺了310萬。

看，在十年之前和十年之后，因為運用了完全不同的金融工具，一筆數(shù)額不大的金錢，十萬塊錢產(chǎn)生了完完全全不一樣的時間價值。

另外，還要告訴你一點，時間的價值還不僅僅體現(xiàn)在這樣的數(shù)字上，它對你的人生會產(chǎn)生更大的影響。

同樣，時間回到10年前。小張和小李是大學(xué)同學(xué)。

小張選擇去了諾基亞500強這樣的公司，10年后諾基亞都在中國倒閉了。

小李呢，去了當(dāng)時求賢若渴的58同城，如今58都在美國上市了，“一個億”的小目標已經(jīng)實現(xiàn)了。

我們可以看出，十年前的決策，在十年之后，都深刻地改變了你的處境，你的生活，甚至改變了你的未來。

這些財富數(shù)值的變化，其實是金融工具把我們擁有的相同時間（未來十年）進行了深度的加工，都化成了完完全全不一樣的時間價值。

所以，“一寸光陰一寸金”這句話是客觀存在的事實。我們可以將時間看作是一種原料，這些金融工具把時間維度里面的風(fēng)險全部給暴露了出來，然后對這種原料進行加工，做成不同的產(chǎn)品。即：

金融就是為時間定價，而我們這些購買金融產(chǎn)品、做出金融決策的人，就是購買了不同的未來價值。