財務(wù)自由，一個讓大家欲罷不能的話題。
Financial freedom，有人稱其為財富自由，但我認為財務(wù)自由更貼切，一是因為financial一詞主要是與金融、財務(wù)或財政相關(guān)的，而非財富(wealth或capital)；二是財務(wù)自由更體現(xiàn)了一種對流動資產(chǎn)的可自由支配狀態(tài)，而財富則不一樣，比如某人財富積累不少，也就是資產(chǎn)的絕對值大，但如果都是以房產(chǎn)等不動產(chǎn)形式存在，不能迅速變現(xiàn)或不能給其帶來相應(yīng)的現(xiàn)金流，他也難以稱得上是財務(wù)自由。很多所謂身價千億的大老板，全部資產(chǎn)都投到相關(guān)項目中了，其可支配資金少得可憐，甚至要借債度日，應(yīng)該也談不上財務(wù)自由。
怎樣才算是真正的財務(wù)自由呢？
01
先講個大家都很熟悉的富翁與漁夫的故事。
富翁在海邊度假，見到一個衣衫樸素曬著太陽垂釣的漁夫。富翁看到他這樣懶散就說，我告訴你如何成為富翁。首先，你可以借錢買條船，用這條船去打魚，賺了錢雇人干，獲取更多利潤。然后買條大船，打更多的魚，賺更多的錢。接著成立捕撈公司，再投資水產(chǎn)加工廠運營到上市，把圈來的錢炒房，這樣你很快就會成為億萬富翁。漁夫說，那成為億萬富翁之后呢？富翁說，這樣你就可以像我一樣到海濱度假，曬太陽，釣魚，享受生活了。漁夫聽完大笑，我現(xiàn)在過的生活不就是你說的那樣嗎？
富翁和漁夫都實現(xiàn)相同的財務(wù)自由了？
很明顯，富翁和漁夫財務(wù)狀況有著天壤之別。生活方式上，富翁可今天到海邊垂釣，明天到富士山頂看雪，后天則到布拉格廣場喂鴿子，這里的自由，是對自己生活方式可自由的選擇；抵御風險上，一場臺風就可能讓漁夫傾家蕩產(chǎn)，而對富翁來說就可能毫無影響。即使同是釣魚，二人的心境也是不同的，富翁是休閑，對漁夫來說，可能就是生活的必須。
拋開現(xiàn)實的生活物質(zhì)基本而談某種暫時的生活狀態(tài)，是毫無意義的。
因為生活離不開那些金錢數(shù)字。這不是拜金，而是現(xiàn)實，就那句很俗的話：沒有錢是萬萬不能的。
人什么時候會感到錢的絕對重要性呢？
上學沒錢？買房沒錢？結(jié)婚沒錢？都不是，應(yīng)該是涉及到最危難的生死時，人會感到錢的極端重要。
看到類似眾籌平臺上為救治病人而被迫向外界求助時，什么感受？大家這時往往會發(fā)現(xiàn)，金錢有可能拯救生命。還有什么比能讓人重生的金錢更值錢的呢？
我們可以正大光明地說，金錢在我們的生活中的確很重要，財務(wù)自由能給我們更多的可能，讓我們有更多的選擇，這或許是財務(wù)自由的最大意義。
02
達到什么標準就算財務(wù)自由了？
李笑來認為所謂的個人財務(wù)自由，指的就是某個人再也用不著為了滿足生活必須而出售自己的時間了。
很明顯，這是一個彈性非常大的標準。
我們就以最基本的生活保障需要來計算，一個家庭實現(xiàn)財富自由不須為基本生活而出售時間所需要的可產(chǎn)生自由現(xiàn)金流的資本基數(shù)。
2016年全國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入為33616元，那么按常規(guī)，有兩個孩子的家庭一年家庭基本開支為33616×4，約為13.5萬元，這還得是老人有存款或退休金足夠保證其生活的。
2017年整存整取定期存款利率三年的才2.75%，如果只具備很一般的投資水平，以投資回報率年化5%計算，滿足覆蓋家庭基本開支的本金是270萬（13.5÷0.05≡270）。
這是以全國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入水平來算的。再說，財務(wù)自由對不同人群有不同的衡量標準。100萬對偏遠山村的人而言，或許幾輩子也見不到這么多錢。但對于大城市的高收入人士來說，100萬還不夠買房的首付。
同一個人在不同階段或不同消費水平時，財務(wù)自由的數(shù)字衡量標準也差異極大。一日三餐工作餐與不時吃個大餐，小孩上公立學校與上貴族學校，住普通公寓與住別墅豪宅，財務(wù)自由的衡量標準差的可不是一點點。
03
是不是財務(wù)自由了，就能過上我們想過的生活呢？
再講個故事吧。
有兩個和尚,一貧一富，窮和尚對富和尚說：“我想去南海,怎么樣?” 富和尚說：“你靠什么去呢?” 窮和尚說：“我靠著一個水瓶一個飯缽就足夠了?！?富和尚說：“我?guī)啄陙硐牍痛?還沒有能夠做好充分準備去成。你怎么可能靠一個水瓶、一個飯缽去得成呢？!” 到了第二年,窮和尚靠著一瓶一缽從南海回來了,告訴富和尚。富和尚顯出慚愧神色。
上面這則故事告訴我們，想做什么事情或想過什么生活，與財富多寡并無必然聯(lián)系。
但總有人認為，只有財務(wù)自由了，我才能過我想過的生活。
問TA：你想過什么樣的生活呢？
TA的答案往往是：具體是什么樣的生活說不出來，反正就是想干什么就能干什么。
失去約束的權(quán)力與難以控制的欲望結(jié)合，只能造成無盡的災(zāi)難。與此類似，無止境的欲望與可任意揮霍的財富結(jié)合，也不可能有什么好下場。無數(shù)個中彩票大獎?wù)吆筒疬w暴發(fā)戶短短幾年破產(chǎn)返貧的故事就是例證。
當財務(wù)自由是為了醉生夢死，而不是為了更好地實現(xiàn)人生價值時，噩夢也就開始了。
為了過自己想過的生活，而努力去實現(xiàn)財務(wù)自由。這里，想過什么樣的生活才是重點，而不是只盯著錢的所謂財務(wù)自由。
