最近聽了孟巖的播客，感受挺深。

其實都是在放松的時候邊走邊聽，但是感覺到一種精神能量。“偶爾治愈”。

他的言行特別符合我一直以來對投顧的思考。

首先，既成共識是“投顧”的“顧”更加重要，但非共識是“顧”除了投資方面的“顧”，更加要延伸到生活的“顧”；包括對于財富的認(rèn)知，生活方式的選擇等等。

投顧這一新鮮品種，讓人接受是個系統(tǒng)工程。

比如在財富的認(rèn)知方面，許多人并不接受投資能夠使人“溫和變富”。

一個極端是認(rèn)為投資是“旁門左道”的走捷徑，是不齒的，甚至變富也是不值得追求的；這種觀念可能存在于年齡稍長的，或知識分子家庭。比如讀庫老六似乎就有這種傾向。

另一個極端是認(rèn)為基金行業(yè)都是壞蛋，這種觀念在傷痕累累的基民中有一定普遍性，張口就是罵。

許多人并沒有心力去接受投資者教育，從而走上良性的投資軌道。

在財富認(rèn)知上做旗幟鮮明的宣導(dǎo)，能夠選擇到和自己同頻的客戶。比如聊聊“錢是什么”，“應(yīng)該建立怎樣的金錢觀”，“如何處理自己與金錢的關(guān)系”等。

相關(guān)的現(xiàn)實問題包括“有一筆錢，該買房還是理財”，“該不該繼續(xù)996賺錢”等等。

在生活方式的選擇上，內(nèi)容倡導(dǎo)的是享受生活，而非“將有限的生命投入到無限的炒股中去”。

比如有知有行給客戶送《沙丘2》的電影票。這部電影和基金行業(yè)最傷人的“明星基金經(jīng)理”現(xiàn)象有暗合之處。

此外，他還做了大量的書籍分享、健康方面的分享等等。

比如他引用一本書說，人應(yīng)該年輕時候就堅持運動，為老年儲存肌肉，就像年輕時就應(yīng)開始儲存養(yǎng)老金一樣。因為過了一定年齡，肌肉只會逐漸流失，賺錢能力也會下降。

比如孟巖舉他媽媽的例子。銀行高管退休的老媽的樂趣是炒股，每天9點準(zhǔn)時出現(xiàn)在電視機前，打開收看證券節(jié)目。

而這么做了七八年之后，發(fā)現(xiàn)炒股收益寥寥。算上貨幣的時間價值和投入的時間精力，這個行為無疑是非常不值當(dāng)?shù)摹?/p>

對于多數(shù)人，炒股是一種徒勞，投顧是解藥。就像E大所說，“指數(shù)投資能夠拯救絕大多數(shù)股海沉浮而終不能賺錢的人們”一樣。

在投顧的運作方式上，孟巖也在積極為自己辯護(hù)。

他被人詬病的是“飯圈文化”，在群里不恰當(dāng)?shù)靥崃恕癊大”會被踢出群聊，評論區(qū)全是一邊倒的捧。

在我看來，投顧就是要篩選客戶。因為無法教育客戶，只能讓一（小）部分人先投顧起來。

孟巖講到一家海外的資產(chǎn)管理公司也會通過問卷來篩選客戶，會在察覺到客戶不匹配之后直接拒絕；而且絕不會用短期業(yè)績來吸引客戶，認(rèn)為那是“invite the client to fire you”。

買基金還要做問卷，這在國內(nèi)可能會讓人匪夷所思?；镜娘L(fēng)險測評都是隨便做做。

除以上3點外，孟巖的播客讓人感受到一種真實感。他會分享他的困境和他面對困境的方法。整個播客有一種暗流在洶涌地涌動。

關(guān)于“我們應(yīng)該怎樣活”，除了生活內(nèi)容、時間和健康管理、財務(wù)管理之外，有更深層的靈性的東西在閃現(xiàn)。

比如他說，每個人都在經(jīng)歷一場別人一無所知的戰(zhàn)爭。人是否百分之百地做自己，是可以從他的氣質(zhì)和當(dāng)下的狀態(tài)看出來的。

他和簡七聊到創(chuàng)業(yè)的起起落落，偶爾浮現(xiàn)出脆弱感，又很讓人動情。

我想，可能更多人需要的“顧”，是在心靈上的貼近感和支持感。

投顧需要的是“長期主義”，讓人接受“慢慢變富”是可行的。但是多數(shù)投顧的分享是每天的市場漲跌和新聞，這無疑增加了客戶的焦慮和“短期主義”。

而且，關(guān)心市場邊際增量信息的往往是相對專業(yè)的投資愛好者，而投顧產(chǎn)品的效果通常只能達(dá)到“長期年化8~10%，回撤控制較好，持有體驗好”的程度。

這個收益在投資愛好者看來可能只是雞肋，它更適合沒有時間關(guān)心研究股市，又需要打理財務(wù)的普通人。

投顧的內(nèi)容既不匹配主理人的長期投資理念，又不匹配對口客戶的知識能力狀態(tài)，我將其稱之為投顧的兩大悖論。

但是如果不分享每日的市場新聞，又該如何“陪伴”客戶呢？

“功夫在詩外”可能是一種選擇。