根據(jù)行業(yè)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，全國小額貸款公司的貸款逾期比例平均在15%左右，個別企業(yè)高達30%。

目前行業(yè)的基本態(tài)勢：1.市場競爭加?。?.業(yè)務(wù)部門的考核壓力增大；3.貸款逾期高居不下。

公司法務(wù)部門面對嚴峻的回款考核指標(biāo)，盡管絞盡腦汁，仍然無法有效降低壞賬率。

一、信用貸款和信用卡在司法救濟途徑的區(qū)別，注定了小貸催討適用民事救濟程序。

信用卡詐騙罪可以將符合構(gòu)成要件的逾期行為規(guī)定是刑事犯罪，但是貸款逾期屬于債權(quán)債務(wù)合同違約行為，兩者可以調(diào)動的國家權(quán)力和司法資源相差甚遠。

二、貸款債權(quán)實現(xiàn)的常規(guī)途徑。

1.債務(wù)催討部門吃了炸藥一樣的打電話，據(jù)說在這個地方工作的女孩子收入和脾氣成正比。

2.線下自助救濟。對于標(biāo)的額超過50萬的死賬，通常會外包給一些討債團隊，例如影視劇里的做法。但是這個方法有兩大問題：A.成本高，收費一般在標(biāo)的額的20-50%，B.風(fēng)險大，行為的合法性以及匯款后的安全性無法保障。有時候小貸們沒辦法也只好死馬當(dāng)活馬醫(yī)。

3.民事訴訟。大部分公司認為訴訟成本高周期長，錢還沒要回來，先要支付律師費、公證費、鑒定費、訴訟費、保全費，于是在老板的一票否決下，人微言輕的法務(wù)們也懶得去研究如何解決訴訟中的痛點。

其實，世上之事，會者不難、難者不會。

（1）送達難。開庭前法官需要送達傳票給被告，但是倫家是虱子多了不怕癢，電話不接，地址沒人收。所以在設(shè)計合同模版時候，切記一定要多加一項：今后關(guān)于文件等備用收貨地址和代收人。法院在破解送達難不斷創(chuàng)新，上海部分法院在試行手機短信通知送達。

（2）主動為借款人提供其他融資渠道。知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押權(quán)在部分資產(chǎn)證券化部門開始試點，為破解融資難拓寬了渠道。

（3）積極地促成擔(dān)保人或第三人代償。

（4）幫助債務(wù)人出售貨物清償貸款。

（5）合理地利用簡易程序、特別程序解決耗時長問題。

（6）訴訟保全擔(dān)保，可以通過購買保單方式解決，目前北京、上海等地法院對于訴訟保單的認可度很高。

（7）執(zhí)行難問題。主要是要掌握與法院執(zhí)行部門的信息溝通、合作熟識度等專業(yè)技能。

（8）對公證書在法院執(zhí)行中的認可程度誤解主要還是來源于貸款公司對法院執(zhí)行流程的不熟悉，又不愿意聘請專業(yè)律師導(dǎo)致。

（9）民刑交叉案件是一個專業(yè)性很強的問題，由于民營公司法務(wù)沒有《刑事訴訟法》、《律師法》賦予的閱卷特權(quán)，無法參與法院案件審理程序的細節(jié)，所以對流程的時效性沒法掌握。

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