有人刷卡為了套利，有人刷卡為了剁手，那怎樣又享受又少花錢呢？一篇文章玩轉(zhuǎn)信用卡，完成卡奴到卡神的逆襲。
一、申卡須知
不適合申卡的人
1.控制不住自己欲望，事后進(jìn)入賢者時(shí)刻喊著剁手跺腳的人
2.懶得看賬單，完全不關(guān)心自己開銷，不了解還款日的人
3.對(duì)免息期套利無(wú)興趣，不用免息的信用卡跟借記卡有什么區(qū)別
如何選卡
首先，一定要仔細(xì)去研究一下各銀行的各個(gè)卡種，比較不同銀行之間的優(yōu)劣。
節(jié)選部分銀行的信用卡進(jìn)行比較
當(dāng)然除此之外，還要考慮你適合什么種類的信用卡。如果你是經(jīng)常出差的空中飛人，那么選擇一張航空聯(lián)名卡是個(gè)不錯(cuò)的選擇。
為啥申卡被拒
通常申卡被拒有諸多原因，最普遍的無(wú)非四個(gè)。
1.征信逾期
也就是說(shuō)你在銀行已經(jīng)有不良信用記錄了
2.審核電話無(wú)人接聽
在你填完申卡資料后，銀行會(huì)打電話進(jìn)行核實(shí)，如果剛好你關(guān)機(jī)或者欠費(fèi)沒接到電話，然后...就沒有然后了。
3.工作行業(yè)原因
銀行畢竟不是慈善機(jī)構(gòu)，是非?，F(xiàn)實(shí)的，歡迎有錢人，至于窮人嘛，也會(huì)帶一些有色眼鏡。
如果你恰好在餐飲、物流、安保、自由職業(yè)等這些行業(yè)，可能會(huì)有更嚴(yán)格的審核。
4.重復(fù)申請(qǐng)
信用卡的大忌之一就是在被拒絕后馬上頻繁申請(qǐng)，這可能被銀行認(rèn)為是高風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)信號(hào)，所以最好在半年后再申。
二、卡神六步
善用APP
當(dāng)我們的信用卡一張張變多的時(shí)候，管理就成了一個(gè)大麻煩，而市場(chǎng)上的一些APP可以有效幫我們解決信用卡的管理問題，還能及時(shí)的提醒我們促銷消息和避免漏還款。
早變VIP
我們都知道卡級(jí)越高，優(yōu)惠越多。但是卡級(jí)越高的同時(shí)，往往也代表著年費(fèi)越高，那么我們?cè)撊绾巫龅缴?jí)的同時(shí)免年費(fèi)呢？
1.關(guān)注低階版白金卡
這一類的卡往往需要完成相對(duì)容易的刷卡任務(wù)就可以免除年費(fèi)了。
2.規(guī)劃消費(fèi)，生日當(dāng)天集中刷卡
許多的卡種在特定的日期會(huì)有更多的優(yōu)惠，比如10倍積分等等。
會(huì)用免息日
首先一定要注意兩個(gè)最關(guān)鍵的日子——出賬單日和還款日。
它們的概念也非常簡(jiǎn)單：
賬單日：產(chǎn)生賬單的日子
還款日：持卡人應(yīng)該償還全款或最低還款額的最后日期
免息期：還款日-記賬日
比如在7.10消費(fèi)，7.20是出賬單日，8.10號(hào)是還款日，那么免息期為31天。
其次，盡量等賬單日后第一天刷
因?yàn)檫@樣免息期就大大延長(zhǎng)??！
最后，不得不說(shuō)的神技能——更改賬單日
一般半年變更一次，具體的要咨詢各銀行的客服。賬單日前一天變更，改成已經(jīng)過去的日子。
舉個(gè)栗子，在7.10消費(fèi)，7.20是出賬單日，8.10號(hào)是還款日，如果7.19改出賬單日為18號(hào)，則8.18出賬單，9.10還款，免息期為62天。
學(xué)會(huì)提額度
提供幾種方法供大家參考
1.? 轉(zhuǎn)換思路
與其費(fèi)盡心思，不如換家銀行申請(qǐng)新卡，兩張卡加起來(lái)的總額度也提高了。
2.? 主動(dòng)申請(qǐng)
平常經(jīng)常刷卡，半年后可通過電子申請(qǐng)或致電客服主動(dòng)申請(qǐng)調(diào)整授信額度。
3.? 最低還款
即便有能力全額還款，也不妨選擇一兩次最低還款額，在下次賬單來(lái)時(shí)還清透支款；
購(gòu)買大宗消費(fèi)時(shí)選擇“零利率零手續(xù)費(fèi)”的分期付款業(yè)務(wù)或“賬單分期”業(yè)務(wù)；
盡量選擇短期、小額分期 或者銀行在做減免手續(xù)費(fèi)和利息之類活動(dòng)時(shí)辦理。
4.? 超額消費(fèi)
頻繁刷卡，最好每月產(chǎn)生的賬單消費(fèi)情況占總額度的80%
跨境巧刷卡
1.? 非美元地區(qū)，選銀聯(lián)通道
銀聯(lián)通道可以直接轉(zhuǎn)化當(dāng)?shù)刎泿?人民幣
VISA通道需要轉(zhuǎn)化當(dāng)?shù)刎泿?美元-人民幣，一般收取1%-2%手續(xù)費(fèi)，千萬(wàn)不要小看這筆費(fèi)用，積少成多。
2.? 非美元地區(qū)，試試多幣卡種
如果沒有銀聯(lián)，可以辦理一張多幣種卡，省掉中間手續(xù)費(fèi)
3.? 國(guó)內(nèi)機(jī)場(chǎng)有可能算境外消費(fèi)
在機(jī)場(chǎng)選擇VISA通道同樣需要收取手續(xù)費(fèi)
4.? 華夏銀行儲(chǔ)蓄卡每天第一筆ATM取現(xiàn)免手續(xù)費(fèi)
多方式還款
直接上圖
三、小心有坑
銀行不是傻子，信用卡倘若用不好，當(dāng)真就是給銀行當(dāng)卡奴了。
不得不提的就是分期付款了
一般來(lái)說(shuō)，分期付款能不碰就不碰！
首先會(huì)產(chǎn)生預(yù)期高利率，要知道免息僅在按時(shí)還清欠款的情況下有效，否則日利息0.05%（年化18%，且月復(fù)利）。
舉個(gè)栗子，
（1）如招行卡11日出賬單，假設(shè)4.12消費(fèi)10000元，5.28日還款日忘記還款，即使? 5.29馬上還款，那么需要還多少利息？
解：0.05% * 10000 *(5月29-4月12）=235（元）
（2）如果5.29沒有還款，一直到第二次計(jì)息日6.11，那么此時(shí)需要換多少利息？
解：10000*0.05%*（6月11-4月12）=300（元）
300+（10000+300）*0.05%*（6月28-6月11）=387.55（元）
除了高昂的利率，同時(shí)還會(huì)產(chǎn)生滯納金，也就是繳納最低還款金額未還足部分的5%，且10元起步，這也是一筆不小的開支啊。
除此之外呢，銀行還有一些隱形的費(fèi)用需要我們注意！
1.開卡費(fèi)
部分信用卡（如紀(jì)念版）會(huì)收取開發(fā)費(fèi)用
2.年費(fèi)
大多數(shù)卡可以通過刷卡次數(shù)免年費(fèi)，部分卡種不行，如建行龍卡白金卡、尊貴版白金卡等。
3.取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)+循環(huán)利息
各大銀行取現(xiàn)費(fèi)用為1%左右，同時(shí)即可產(chǎn)生0.05%利息費(fèi)，且月復(fù)利計(jì)算（年化18%）
4.最低還款
最低還款本身不產(chǎn)生費(fèi)用，但會(huì)產(chǎn)生利息，且按當(dāng)月賬單全額計(jì)息，利率0.05%
5.溢繳款
指還款時(shí)多存入的資金或存放在信用卡中的資金，取出時(shí)收取1%的費(fèi)用，且手續(xù)繁瑣
你以為這就結(jié)束了嗎？還沒說(shuō)那些意料之外的情況呢！
1.? 掛失/補(bǔ)卡/損壞卡/提前換卡
通常掛失/補(bǔ)辦卡片的費(fèi)用為20-60元，有的銀行還會(huì)收取20元/封的補(bǔ)卡快遞費(fèi)
2.? 補(bǔ)制對(duì)賬單
最近2個(gè)月或3個(gè)月的對(duì)賬單免費(fèi)，超過這個(gè)時(shí)間收取5元/月
3.? 加急處理
20元/次
4.? 超限
超限即超過自己信用額度的金額部分，銀行通常收取超出信用額度的5%；盡管個(gè)別銀行沒有設(shè)置超限費(fèi)，但絕大多數(shù)銀行在暗中執(zhí)行超限政策。
最后的最后，來(lái)一波神技能中的神技能——80天免息大法
大家都知道京東白條的免息期是30天，信用卡的免息期也可以達(dá)到50天左右，那么怎么能把它們結(jié)合起來(lái)呢？
舉個(gè)栗子，假設(shè)4月10日使用京東白條消費(fèi)，免息期30天，還款日為5月20日。而在5月10日的時(shí)候用每月10日產(chǎn)生賬單的信用卡進(jìn)行還款，還款日為6月30日，請(qǐng)問，免息期總共是多長(zhǎng)時(shí)間呢？
刷卡有風(fēng)險(xiǎn)，剁手需謹(jǐn)慎！
