? ? ? （先聲明下，我非專業(yè)人士，以下觀點都是自身經歷的總結，如果錯誤，歡迎指正。）

? 依舊做個引文：

? 1. 電話推銷貸款的，不要理

? 2.區(qū)分是儲蓄卡or信用卡還款

? 3.強調月利0.*的，年利計算*12*2? 如月利0.6，則年利14.4%附近，慎用 我見過月利0.8的（某黑心整形機構）

4. 及時止損?提前還款?關鍵計算收益

5. 有些信用貸利率很低的，很好用

以下是講故事環(huán)節(jié)

? ? ? 作為一個特別喜歡折騰的人，銀行卡的錢從來不會超過5位數(shù)，只要一超，必然想著霍霍掉。18年想搞事情時，錢不夠了。一個好友剛貸過很多款，于是去咨詢他（問對的人很重要，多問幾個人也很重要），他是花錢找中介公司搞的，并推薦了幾家直接與銀行業(yè)務員聯(lián)系，不需要中介費的聯(lián)系方式。自已幾乎是一臉懵懵的狀態(tài)辦了2筆月利0.6的貸款，當時想年利7.2%，有點高，但自己急需錢，也可以接受。還款時才發(fā)現(xiàn)，竟然比我之前辦的相同金額的信用貸每月多還1000元，幸好我當時只讓放款了一筆錢。通過excel自帶的利率計算器計算下，年率大概13%，遠超我的預期。

? ? 其實當時以我的資質，辦信用貸直接去銀行，年利6%附近的貸款還是沒太大難度的（大公司背書，幾個紅本本）包括我的好友也是一樣。我們都犯了一個錯誤，就是亂投醫(yī)。他是正好接了推銷貸款的電話，用2-5%的貸款手續(xù)費辦了貸款，入坑比我還深。

? ? 自己貸的款，含著淚也要還完。時間滑到19年，開始籌劃著把這筆錢提前還完，提前還款，銀行是要收5%手續(xù)費的。知識星球咨詢一個行業(yè)大牛，大牛建議，這種情況不需要提前還款，得不償失，我也就深信。不過也還是不死心，想通過數(shù)字公式計算出不劃算這件事。試了幾個方法，以為會是一個一元二次方程，有個最低點，然鵝一直沒算出來，時間卻一直在流逝。

信用卡還款的信用貸

某天，同事突然跟我說，招行閃電貸在打折，年率只有5%（看來同事們都知道我缺錢）。我想起讓人頭痛13%，覺得一定要做點什么。于是就想明白了為什么大牛建議不提前還款，而我為什么可以提前還款。大牛是按普通貸款（非信用卡）的思路，等額本息的話，貸款還到后面基本都是本金，利息很少，所以申請?zhí)崆斑€款不劃算。而我是信用卡貸款，每月收取本金和利息（手續(xù)費）都是一定的，所以我提前還款是有利的。而我之所以之前沒有計算出那個二次方程，是因為這本身就是一次方程，越早還款越劃算。

切換閃電貸

想明白這些，有恰逢閃電貸優(yōu)惠期。反復確認閃電貸的還款計劃，確認他的年利就是一般意義的樸實的年利，長舒一口氣，申請了閃電貸，當天下款，電話信用貸銀行，提前還款，一氣呵成。還款期數(shù)由信用貸的剩余的42期改為現(xiàn)在的36期，不僅多貸出了那5%的手續(xù)費，每月還款還減少了100多，節(jié)約人民幣3w多。這也是知識就是金錢的明證了。沒有迷信大牛的回答，自己去找到答案，成就感爆棚了好幾天。

? ? ? 最近各大銀行都推出了利率很低的產品，有跟我一樣苦惱的小伙伴，可以開始切換哦。

? ? ? 不過不建議大家杠桿率太高，人會變得很焦躁。19年是我貸款額度最高的一年，一個月總有那么幾個還款日，焦躁不安。賣了個車庫和房子后，才稍稍緩了一口氣。。。