1 我的存錢史

我剛畢業(yè)時，跟老公的工資都只有4000多點兒，我每個月租房子要花1000多。當(dāng)時真的覺得很難存下錢，但是從小知道父母一直為錢發(fā)愁，從來不敢亂花一分錢，小時候都是省吃儉用，攢一點兒就悄悄幫爸媽交了電費，或者在急需的時候拿出來湊個數(shù)。

老公跟我一樣，屬于心疼父母的人，所以也從來不亂花錢，雖然對待朋友和我比較大方，但是自己身上十分節(jié)省。

結(jié)婚后第三年，我們準備買房，當(dāng)時的首付是20萬多，話說結(jié)婚的時候，我從未想著要買房買車，當(dāng)時單純天真的樣子，現(xiàn)在想起來都有些心疼。我不太清楚是怎么湊到這個首付的，只知道我們給家里的親戚借了5萬（對于主動借錢給我們的表哥表嫂，一直心存感激，其實當(dāng)時是不需要借的，主要是有定期存款沒到期，就剩半年，取出來浪費了，所以就先借錢周轉(zhuǎn)了半年），公婆提供了3萬還是5萬（父母都是本分的農(nóng)民，存不了什么錢，這幾萬也還是老公從上學(xué)時的補助開始往家里寄，慢慢攢下的），就這樣付了首付。沒想到一個月四五千工資的前提下，我們也在兩三年內(nèi)存下了十幾萬。其實當(dāng)時是沒什么理財意識的，因為沒有買房買車的目標(biāo)，只是單純地覺得錢很重要，所以很珍惜每一筆錢。

前陣子我開始關(guān)注投資理財，看來《小狗錢錢》，也讓我明白，其實有個目標(biāo)來刺激自己省錢、賺錢更好。這樣想來，我當(dāng)初的天真單純其實還起了反作用了（捂臉）

2 存不下錢怎么辦

今天跟哥哥說到省錢，他第一反應(yīng)是，賺不到錢怎么省呢？

是啊，很多人都是這么想的，然后就一直在想賺錢的法子，然后一直沒錢。其實我想說，錢少也是可以省的，錢少也可以理財。

首先，確定存錢目標(biāo)。

我們需要有省錢和攢錢的意識，先不要管自己能賺多少錢，先想一想自己是不是必須存下一些錢。也就是存錢的動力和目標(biāo)，比如存錢養(yǎng)老，比如存錢給孩子備用（教育、醫(yī)療等等），還比如存錢孝敬父母，再比如存錢改善生活、出去旅游等等。

這一條類似于《小狗錢錢》里邊講到的“想要變富的理由”，相信每個人都想變得富有，都希望自己能夠有錢，并且可以更加靈活的支配。這里也可以參考書中講到的方法，將自己想成為有錢人的理由寫出來，就比如想帶家人出去旅游，想給孩子存一筆成長教育的費用，想給父母或者自己存一筆養(yǎng)老的錢，想給家人買一個生日禮物。然后將最主要的五個理由圈出來，這五個就作為你目前存錢的目標(biāo)。

同時，我們要對自己的目標(biāo)進行一個估值，比如你想帶家人去旅游一趟，大概需要2萬塊錢。那么你根據(jù)自己這一年的收入情況和家庭開支情況，暫定兩年內(nèi)完成這個目標(biāo)。再比如給孩子和父母存的錢，暫時計算不出來，那么最簡單的辦法，就是盡量多的去存錢——盡自己的能力去存盡量多的錢。

第二步，檢視消費習(xí)慣。

我們需要回想一下自己過去的消費方式，看看家里買的那些東西是不是都是必須的。如果覺得很必要，那么相對于你的存錢目標(biāo)來說，這些東西更重要呢，還是你的目標(biāo)更重要呢？比如你去年買一個電視，或者買了好幾件新衣服。可能當(dāng)時你覺得有新的好的電視，心情更好，你覺得穿上新衣服別人會夸你。但是你現(xiàn)在再看看，電視和衣服是不是也都成舊的了？而且利用率也不是特別高，其實任何的物品（除了基本生活所需要的），都是貶值和容易消耗的。電視放在家里可能看不了幾回，衣服穿幾回也舊了，而且別人的夸獎只是隨口說說，別人不會太當(dāng)回事， 你也只是當(dāng)時覺得有面子，過后也沒什么意義，舊衣服穿著也沒什么影響。

但是如果你把這部分錢存下來，等到以后孩子想買文具和書，或者父母生病時，拿出來用是不是更有意義呢？所以第二點就是強制自己節(jié)約，堅決不買實用性不大的物品，學(xué)會珍惜金錢，將每一分錢都花到對自己重要的事情上。如果你平時沒有節(jié)約的習(xí)慣，這一點可能需要慢慢才能做到，不過不用著急，慢慢來，先建立這個意識，每次花錢的時候問一下自己：這個錢真的非花不可嗎？

第三步，建立存錢賬戶。

在我們定下存錢目標(biāo)，并轉(zhuǎn)變了自己的消費意識后，我們需要建立存錢賬戶。這一點類似書中的“夢想儲蓄罐”?；旧犀F(xiàn)在的人都不止一個賬戶，這里的賬戶主要指銀行卡賬戶，因為微信、支付寶這些賬戶也都是關(guān)聯(lián)銀行卡的。所以，我們最好建立兩個賬戶，一個是存錢賬戶，一個是消費賬戶。

每次當(dāng)我們通過勞動得到一筆收入時（不管這筆收入是多還是少，也不管是按每個月發(fā)下來的固定工資，還是某一次銷售商品獲得的利潤），我們就將這筆錢分為兩部分，一部分放進存錢賬戶里， 剩下的部分放進消費賬戶。這里有兩種方式，一種是先強制儲蓄，比如每筆收入的一半，強制性地先放進存錢賬戶里，然后再根據(jù)剩下的錢來安排消費；另一種是先規(guī)劃好每個月的消費，將當(dāng)月必須要的消費金額，先放到消費賬戶里，剩下的錢存起來。對于平時不愛規(guī)劃生活的朋友，建議采用第一種方式，可以強制性地先存下一部分錢。剛開始可以嘗試只存下三分之一，慢慢地學(xué)著存更多。如果某一次收到一大筆錢，但是當(dāng)下沒有急需的消費，可嘗試將大部分存起來。

有一點是，存款賬戶的錢，千萬不要隨意使用。必須給自己制定一些規(guī)則，不然很難改變目前的現(xiàn)狀。我們做任何事情都不是那么容易的，如果想要變得更好，就一定要付出更多。所以，一定要學(xué)著讓自己克服一些慣性思維和慣性行為。

肯定有不少人覺得我每年只掙四五萬塊錢，剛好夠花，哪里有存的。其實哪怕你一年存一萬塊錢，那么十年后也不止10萬了，到時也能夠供孩子上完整個個大學(xué)了。

想當(dāng)初，我和老公兩個人每個月四五千，一個人每年也只有五六萬的收入，三年內(nèi)也存了十幾萬吶。平均到個人的話，也每個人存下了六七萬的錢。

第四步，讓錢生錢。

很多人覺得目前的銀行定期存款利率太低，利息太少，所以根本沒必要存錢。但是如果你連本金都不存的話，即便銀行馬上提升存款利率，你也沒有資格去享受啊。所以，存錢是第一步，是讓我們變得有錢的第一步，也是讓我們有改善生活環(huán)境資格的第一步。

當(dāng)我們存下一定的本金之后（可以不是非常多的錢），我們就可以考慮進行一定的投資。很多人會覺得買基金買股票是那些有學(xué)問有錢人做的事情。其實，這只是很多人的片面看法，也是很多人不愿意學(xué)習(xí)的借口。股票波動大，但是也沒那么神秘。如果覺得股票太難把握，那么就從最簡單的基金定投開始吧。

基金是基金經(jīng)理人通過買入多支股票，進行的投資方式?；鸩幌窆善辈▌犹?，雖然也隨著股票時刻變化，但是它是以每天3點鐘，股市收盤時的價格為準來定當(dāng)天的基金價格。也就是說，基金每天只有一個價格，股票是在交易期間時刻變化。基金經(jīng)理通過多只股票的分配，將基金的風(fēng)險分散了一些，比股票要穩(wěn)健一些。當(dāng)然基金也分很多種類，余額寶其實也是基金里的一種，叫貨幣基金，這是最穩(wěn)健的一種。

在第三步里，如果大家覺得重新開戶太麻煩，也可以將余額寶作為存款賬戶。就是平時的錢放到支付寶的余額里，每次收入就將一部分錢轉(zhuǎn)入余額寶。但是要記住，不要動用余額寶里的錢，買東西時，如果余額不足，也不要動用余額寶，可以留著下次分配了消費資金后，再購買。

另外，不要小看余額寶每天幾毛錢的收益，積少成多，珍惜每一分錢，至少它是可以抵消部分通貨膨脹。而且最重要的是，讓自己強制存錢！強制存錢！！強制存錢！?。?/p>

關(guān)于基金定投，我后面會再單獨寫一篇。它沒有大家想象得那么神秘和高深，但也需要了解一些基本的知識。