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聊聊頂尖的p2p風(fēng)控模型是什么樣的 - 簡書 ? ?http://m.itdecent.cn/p/c048749ef210

上次聊了p2p的風(fēng)控模型，今天絕大部分的p2p公司的風(fēng)控都問題，無論是業(yè)務(wù)模型還是管理上的問題。風(fēng)控不過關(guān)的業(yè)務(wù)模式喚醒了p2p行業(yè)客戶經(jīng)理的貪婪，管理學(xué)的本質(zhì)是激發(fā)善意和潛能，故而這樣的p2p公司風(fēng)險(xiǎn)巨大。

其次，一般的非垂直p2p平臺不要做（非垂直平臺是指一家公司的業(yè)務(wù)線并不聚焦于一個抵押p2p業(yè)務(wù)線）。一家公司的業(yè)務(wù)線有抵押，非抵押兩種業(yè)務(wù)線。非抵押貸款的壞賬一旦出現(xiàn)問題，有可能殃及抵押p2p業(yè)務(wù)線，導(dǎo)致投資受損。

網(wǎng)貸之家中的業(yè)務(wù)模式有下面10種，咱們一個一個分析：

1.個人信貸：上次已說 個人信貸的資質(zhì)考察成本 太高，目前國內(nèi)絕大多數(shù)風(fēng)控考核都不符合規(guī)范。

2.企業(yè)信貸and融資租賃and供應(yīng)鏈金融：說實(shí)話這些模式我不是很了解，就不過多談?wù)摿?/p>

3.車貸：我一個伙計(jì)曾在某國資系金服擔(dān)任副總裁，當(dāng)時極力向上級遞交brd請求開一條新的業(yè)務(wù)線“大車貸”，然而遭到該集團(tuán)高管的一致否認(rèn)，認(rèn)為該業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)過高，原因是已經(jīng)抵押的車，還可以通過黑市賣出。此時，市場上還不存在車貸這種業(yè)務(wù)模式。但是，目前市場車貸業(yè)務(wù)如火如荼。連p2p公司高管都覺得業(yè)務(wù)模式風(fēng)險(xiǎn)極大，你敢投嗎？

4.房貸：房貸這個業(yè)務(wù)模式說實(shí)話風(fēng)險(xiǎn)比車貸小很多，畢竟房子搬不走。查了一下沒有垂直做這塊業(yè)務(wù)的。

5.票據(jù)：對這個業(yè)務(wù)模式也不是非常了解，但是有一點(diǎn)如果抵押物本身的市場價(jià)值就有波動，風(fēng)險(xiǎn)還是很大的

6.藝術(shù)品抵押：藝術(shù)品抵押是個不錯的業(yè)務(wù)模式，前提是藝術(shù)品本身的價(jià)格波動性低。但是以企業(yè)經(jīng)營的角度做藝術(shù)品金融p2p業(yè)務(wù)模式缺陷也很明顯，市場規(guī)模很小。畢竟在國內(nèi)玩藝術(shù)品的最起碼中產(chǎn)階級以上，而且這類客戶恐怕很少有貸款的需求。查了一下，果然有一家公司在做，璽鑒科技金融。累計(jì)交易額4.6億還不錯了。

又仔細(xì)檢查了一下璽鑒的業(yè)務(wù)，果然不錯。因?yàn)榭蛻艚?jīng)理沒有漏洞可以鉆，客戶經(jīng)理很難幫客戶造假，畢竟藝術(shù)品真假自有專家鑒定。即使壞賬，藝術(shù)品還可以出售，該公司甚至和一家文物商店達(dá)成合作，一旦壞賬，公司可直接出售藝術(shù)品給文物商店。

7.消費(fèi)金融：消費(fèi)金融巨坑無比，我一個朋友集團(tuán)內(nèi)有一90小朋友，因?yàn)楫?dāng)初和集團(tuán)老板一起打天下，后提出進(jìn)軍消費(fèi)金融，并擔(dān)任子公司CEO。結(jié)果做消費(fèi)金融為給公司賠了數(shù)千萬，被革職。消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)巨大的原因是店家和消費(fèi)者一起來造假直接騙p2p公司。店家甚至不做原來的買賣了，就是幫助消費(fèi)者貸款賺錢。某個創(chuàng)業(yè)者伙計(jì)也因?yàn)橄M(fèi)金融導(dǎo)致的店家貪婪，不顧自己的主營業(yè)務(wù)而無法切入市場，最后不得已轉(zhuǎn)型。

警告大家一點(diǎn)，房貸這個項(xiàng)目是比較好，但是目前好像還沒有查到有實(shí)力的垂直于房貸項(xiàng)目的，一定要垂直于房貸業(yè)務(wù)的。因?yàn)槟阋紤]，一旦這家公司做的別的業(yè)務(wù)線出現(xiàn)了問題，城門失火殃及池魚。

垂直于藝術(shù)品金融的p2p項(xiàng)目不錯，璽鑒科技金融。大家可以了解一下，這個平臺基本上每個月都有活動，每個月都能領(lǐng)到3%的加息券。