互聯(lián)網(wǎng)將改變一切產(chǎn)業(yè)，銀行業(yè)也不例外

看看近兩年，國內(nèi)首次出現(xiàn)的兩家互聯(lián)網(wǎng)+銀行：

背靠騰訊的微眾銀行、背靠阿里螞蟻金融的網(wǎng)商銀行。

胡兄依公開信息整理

他們，作為國內(nèi)首批五家民營銀行（2014年12-2015年5月獲批）之二，和其他三家民營銀行：浙江民商銀行外，天津金城銀行、上海華瑞銀行，及與其他國有銀行相比，最大不同是：

依托大股東騰訊和阿里的互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢，立足小微客戶，無實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)。

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企業(yè)最大的證明，就是業(yè)績。

在一片質(zhì)疑中，微眾銀行和網(wǎng)商銀行，在2016年，交出了一份優(yōu)秀成績單。

據(jù)2016年年報了解，兩家互聯(lián)網(wǎng)銀行，在成立之初的2015年，分別虧損5.8億元、6874萬元后；

2016年，則均實(shí)現(xiàn)扭虧為盈，分別實(shí)現(xiàn)凈利潤4.01億元、3.15億元。

來源于微眾銀行2016年年報

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微眾銀行，2016年，就是憑借打造的微粒貸，一款互聯(lián)網(wǎng)小額信貸產(chǎn)品，成功突圍。

他依據(jù)微信背后大數(shù)據(jù)支持，可以輕松了解哪些群體信用較好、對移動互聯(lián)網(wǎng)敏感度，然后，通過微信錢包授予潛在客戶一定資金額度?？蛻羰褂迷筋l繁，越能夠獲得大額度，比如一個朋友，從開始的2萬，到后面6萬、10萬等。

網(wǎng)商銀行，則依托支付寶、芝麻信用等，尋找信用良好、習(xí)慣于移動支付、有小額資金需求的群體。

這種小額信貸產(chǎn)品，日息是萬分之五；還款自由，既可當(dāng)日借次日還，也允許分期還款。

細(xì)細(xì)想來，表面利息似乎不高，但一換算，實(shí)質(zhì)是近20%年利率。在今天這個企業(yè)競爭激烈時代，這個利潤率，一定讓眾企業(yè)家眼紅不已。兩位數(shù)增長，可謂暴利。

沒看到，重裝機(jī)械行業(yè)，最近五年平均年利潤率都不到5%？有些大型重裝企業(yè)，甚至都是負(fù)增長。

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雖然，同傳統(tǒng)國有大型銀行相比，目前，互聯(lián)網(wǎng)銀行似乎不成氣候。兩者可謂大象VS螞蟻，體量不在一個檔次。

但在互聯(lián)網(wǎng)+X時代，三十年河?xùn)|，三十年河西，莫欺少年窮。

今天，雅虎與騰訊例子，就是明證。

互聯(lián)網(wǎng)+銀行，完全拋棄傳統(tǒng)銀行的網(wǎng)點(diǎn)、人員包袱，反而采取一種輕資產(chǎn)打法：手握大數(shù)據(jù)、個人征信兩大法寶，砍掉傳統(tǒng)銀行一切中間環(huán)節(jié)，直指客戶：

即，我長年累月，默默關(guān)注你的一言一行，最終看好你，給你錢，只要不超過底線，比如微粒貸，規(guī)定最長分期還款期限，是20個月。那么，在這個時間段內(nèi)，隨你折騰，什么時候想還，就什么時候還。

期待，互聯(lián)網(wǎng)銀行，屌絲逆襲，顛覆傳統(tǒng)行業(yè)那一天。

本文由“經(jīng)融小星”發(fā)布，2017年7月22日