1、什么是理財(cái)？必須有錢才能理財(cái)嗎？
?凡是涉及到跟錢有關(guān)的安排，都是理財(cái)。 投資≠理財(cái)，投資只是理財(cái)?shù)囊徊糠?，理?cái)是一個(gè)很廣泛的概念。 比如制定家庭：
消費(fèi)計(jì)劃
投資計(jì)劃
保險(xiǎn)計(jì)劃
教育金計(jì)劃
養(yǎng)老金計(jì)劃?
我們每個(gè)人或每個(gè)家庭，一生中都會過手幾十上百萬或者更多的錢，所以我們要通過理財(cái)方法，讓這些錢發(fā)揮出最大的效用? ??
2、三大資產(chǎn)，到底什么東西能幫我們賺錢？哪些東西會讓我們虧錢？
什么是資產(chǎn)？
房子、車子、票子、桌子、椅子、手機(jī)、電腦、鍋、碗、瓢、勺、股票、基金等都是資產(chǎn)??
簡單的說資產(chǎn)就是一切可以用貨幣計(jì)量的東西 資產(chǎn)產(chǎn)生現(xiàn)金流的不同決定了資產(chǎn)的不同。
根據(jù)資產(chǎn)產(chǎn)生現(xiàn)金流的不同，可以把資產(chǎn)分成3種 : 生錢資產(chǎn)? 耗錢資產(chǎn)? 其它資產(chǎn)?
?生錢資產(chǎn)：持有期間能給你【持續(xù)】帶來【凈現(xiàn)金流入】的東西。【持續(xù)】很重要，持續(xù)指每個(gè)月、每個(gè)季度或每年能不斷的給你帶來凈現(xiàn)金流入。 ?如果持有期間沒有【持續(xù)】的給你帶來凈現(xiàn)金流入，當(dāng)你賣的時(shí)候才能獲得價(jià)差收益，那就不是生錢資產(chǎn)。
舉例：10年前自住使用，買了8000一平的房子，10年后，漲到3萬一平賣了，這不叫生錢資產(chǎn)
有了生錢資產(chǎn)，你就可以躺著數(shù)錢了，這就是所謂的【睡后收入】。為什么叫【睡后收入】？因?yàn)樗竽愕纳X資產(chǎn)還在為你賺錢，生錢資產(chǎn)和人的區(qū)別是它可以每天工作24小時(shí)，全年無休的為你賺錢，并且它還感覺不到累
生錢資產(chǎn)不但在你持有期間能賺取確定性很高的凈現(xiàn)金流入，還可以在未來你賣出的時(shí)候賺價(jià)差收益 由于生錢資產(chǎn)內(nèi)在價(jià)值高，生錢資產(chǎn)的價(jià)格長期來看也會不斷的上漲。生錢資產(chǎn)會為你帶來凈現(xiàn)金流和價(jià)格上漲雙重收益，所以長期來看生錢資產(chǎn)的收益率也會更高
生錢資產(chǎn)的價(jià)格短期內(nèi)確實(shí)也會下跌，但不同的是，生錢資產(chǎn)即使價(jià)格下跌了，生錢資產(chǎn)依然會為你帶來【持續(xù)】的凈現(xiàn)金流入，你依然會定期收到錢。也就是說，即使價(jià)格下跌，你也會持續(xù)的【賺錢】
假設(shè)，你在北京有個(gè)公寓，30間屋子。1000一間一個(gè)月，這就是生錢資產(chǎn) 每個(gè)月，符合【持續(xù)】，月租收入1000，符合【凈現(xiàn)金流入】你睡著了錢一樣往你兜兒里面進(jìn)就是租金收入 現(xiàn)在行情不好，變成800一間了。一點(diǎn)影響沒有，他還是生錢資產(chǎn)。錢還是往你兜里進(jìn)持續(xù)的，穩(wěn)定的 由于生錢資產(chǎn)具有很高的內(nèi)在價(jià)值，生錢資產(chǎn)的價(jià)格即使短期下跌了，長期也會漲上來。這個(gè)很容易理解，一個(gè)能持續(xù)產(chǎn)生現(xiàn)金流的東西，沒有人會不想要。只要有很多人想要，價(jià)格就會漲
生錢資產(chǎn)的特點(diǎn)決定了生錢資產(chǎn)是一種【無論價(jià)格漲跌都能賺錢】的資產(chǎn)? 擁有這樣的資產(chǎn)，想不富都難。為什么有的人會越來越富有？因?yàn)樗X資產(chǎn)多
?耗錢資產(chǎn)：持有期間能給你【持續(xù)】帶來【凈現(xiàn)金流出】的東西。有了耗錢資產(chǎn)，你躺著的時(shí)候還在付錢，這就是所謂的【睡后支出】。想想貸款買的房子，你的車子，是不是要不斷的為它們付錢？
由于耗錢資產(chǎn)持續(xù)不斷的帶來凈現(xiàn)金流出，持有耗錢資產(chǎn)的人只有在一種情況下能賺錢，那就是賣出價(jià)格大幅高于買入價(jià)格時(shí)（價(jià)差收益還需要覆蓋持有期間的凈現(xiàn)金流出），但是未來的價(jià)格是很難確定的。耗錢資產(chǎn)的持有損失是確定的，未來價(jià)差收益是不確定的，所以風(fēng)險(xiǎn)就很大。
而有一些耗錢資產(chǎn)，未來價(jià)格也是確定會比買入價(jià)格低的，那虧損就更大了，比如私家車。?
其他資產(chǎn)：持有期間產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流為0的東西。 其他資產(chǎn)在你持有期間不能給你產(chǎn)生任何收益，你只能在未來賣掉它的時(shí)候賺價(jià)差。至于未來你的賣出價(jià)是否一定會比買入價(jià)高，這個(gè)只能到時(shí)才知道。你的收益有很大的不確定性，所以想通過其他資產(chǎn)長期穩(wěn)定的賺錢也很難
這就是我們今天講的重點(diǎn)生錢資產(chǎn)和耗錢資產(chǎn)。生錢資產(chǎn)、耗錢資產(chǎn)也是理財(cái)中最最重要的概念。
在理解資產(chǎn)時(shí)，一定別忘記“持續(xù)”二字，【持續(xù)】帶來凈現(xiàn)金流入的東西是生錢資產(chǎn)；【持續(xù)】帶來凈現(xiàn)金流出的東西是耗錢資產(chǎn)羅伯特清崎說讓你的每一分錢為你打工
生錢資產(chǎn)越多 就有源源不斷的被動收入 就會越來越富有? 工資形成了結(jié)余 → 用結(jié)余去換成生錢資產(chǎn) → 生錢資產(chǎn)產(chǎn)生非工資收入 →非工資收入幫助我們實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由
一句話總結(jié)：提升財(cái)富要靠工資和非工資收入兩條腿走路，絕對不能獨(dú)腿前行。（非工資收入要有強(qiáng)大的知識沉淀自己，不然進(jìn)場容易變韭菜，容易虧錢） ?
3、窮人和富人之間的差別是什么？
中產(chǎn)的資產(chǎn)中主要是耗錢資產(chǎn)，以房子、車子為主
?中產(chǎn)可能有貸款也可能沒有貸款
?中產(chǎn)的收入主要來自工資收入
?中產(chǎn)把工資收入變成了耗錢資產(chǎn)，耗錢資產(chǎn)不停消耗中產(chǎn)的錢。為了養(yǎng)耗錢資產(chǎn)，中產(chǎn)是不能停止工作的。由于耗錢資產(chǎn)的存在，中產(chǎn)幾乎是很難變富有的。因?yàn)檫@是一種死循環(huán)，每個(gè)月發(fā)了工資就還貸，剩余的基本就是家庭的生活支出了。
就是，發(fā)工資，還貸，消費(fèi)，月光。然后繼續(xù)發(fā)工資，還貸，消費(fèi)，月光，這樣一直循環(huán)而結(jié)余多的那類中產(chǎn)也知道手里不能留現(xiàn)金，也知道錢不值錢。就開始買以為很厲害的耗錢資產(chǎn)，或者亂投資，然后虧損。當(dāng)然，不投資，其實(shí)也是虧損?
富人的收入主要來自生錢資產(chǎn)！
?生錢資產(chǎn)產(chǎn)生的現(xiàn)金流入完全能夠覆蓋各種支出。
?富人不用為了生活而去工作！
總結(jié)
? 生錢資產(chǎn)占總資產(chǎn)的80%以上；
? 好支出占總支出的80%以上。
? 相對應(yīng)的窮人的第一個(gè)死穴：毫無任何生錢資產(chǎn)可言！生活唯一的經(jīng)濟(jì)支柱就是工資！
? 相對應(yīng)的窮人的第二個(gè)死穴：不知道支出也分好壞！壞支出占了總支出的80%以上
月光或者積蓄不多的人，為什么不能等有錢再學(xué)習(xí)理財(cái)？
月光和積蓄不多本質(zhì)是錯誤理財(cái)思維造成的結(jié)果
【在花錢上】，很多都是壞支出，一心只想買買買，很多東西在沖動消費(fèi)之后要么用了幾次就放置一邊，要么后悔自責(zé)又在下次陷入到惡性循環(huán)，但對于投資自己成長的好支出，卻又思前想后。其關(guān)鍵在于，沒有好支出、壞支出的思維意識，被欲望牽著走，沒有將有限的資金花在刀刃上。
【在攢錢上】，單純靠工資攢錢是最低效最差的方式，如果只靠工資收入來攢錢，很可能到退休了還沒有攢夠理財(cái)?shù)谋窘稹Ｕ嬲斆鞯男』锇闀讷@得第一筆工資收入時(shí)就開始選擇合適的理財(cái)工具來積累自己的本金和非工資收入了。
具有富人思維的人，哪怕是現(xiàn)在月光或者積蓄不多，就會從一開始就通過工資和非工資收入兩條路徑來增加自己的收入。兩條腿走路肯定比只靠工資收入一條腿走的更快更遠(yuǎn)。
