10月7日，中國央行宣布自10月15日起下調(diào)各大銀行存款準(zhǔn)備金1%，釋放資金部分用于償還到期的4500億MLF，除此可再釋放增量資金7500億元。
樓市、股市、幣圈一片歡欣鼓舞，慶祝著鋪天蓋地的紅綠紙張被印上了人頭，流入到市場(chǎng)中。但在數(shù)著這些花花綠綠紙片的同時(shí)，沒有人發(fā)出過疑問，它究竟是什么？它憑借什么可以換取面包，換取汽車，換取樓房。
很遺憾，我沒有答案。
但是邁克·馬洛尼的系列電影《貨幣背后的秘密》卻有我們想要的所有答案。
這一次，讓我們往回探尋，我們以美元為例，探索貨幣究竟從何而來。
美元從何而來？
現(xiàn)代社會(huì)創(chuàng)造貨幣的方式大同小異，而美元作為一種世界性貨幣，其地位來自美國的實(shí)力，而美國的實(shí)力跟它的赤字消費(fèi)脫不了干系。所以：
1、為了應(yīng)對(duì)赤字消費(fèi)，財(cái)政部需要發(fā)行債券來借錢——即國債。
2、各大銀行競(jìng)拍財(cái)政部發(fā)行的國債，再向美聯(lián)儲(chǔ)出售其部分債券。
3、美聯(lián)儲(chǔ)用一張空頭支票購買債券，以交給銀行，美元憑空產(chǎn)生。
4、銀行拿著這些美元，在財(cái)政部下一次拍賣中購買更多債券。
這一過程被一遍又一遍地重復(fù)著，美元就被制造出來了。
而讓我們仔細(xì)分析一下其中的詭異之處：
1、財(cái)政部的國債，美聯(lián)儲(chǔ)的支票都不過是一張美化過的借條。（一張紙片上印了漂亮的數(shù)字和圖片，上面寫著“今天你貸款一兆美元，十年后我將連本帶息還給你”）
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2、這些美化過的借條都是需要還的，而這，都將由你、我和后代子孫的未來稅收而清償。因此，政府在發(fā)行債券時(shí)，事實(shí)上是從未來竊取繁榮，好讓今日的我們揮霍。
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3、各大銀行們?cè)跔幭喔?jìng)買的過程中，通過賺取利息獲利。而他們也能在每個(gè)環(huán)節(jié)刮出一點(diǎn)油水。
財(cái)政部發(fā)行借條 即（債券），然后美聯(lián)儲(chǔ)也開出借條（支票），雙方都交給銀行，進(jìn)行互換，這一過程，美元就被創(chuàng)造出來了，所以實(shí)際發(fā)生的只是美聯(lián)儲(chǔ)和財(cái)政部彼此互換的債券和支票，并利用銀行這個(gè)中間人，貨幣就神奇地出現(xiàn)了。
這一過程，使銀行越來越有錢，卻讓大眾負(fù)債，最終結(jié)果就是，美聯(lián)儲(chǔ)積累了大量債券，而財(cái)政部積累了大量貨幣，這就是美元的來源。
美元如何進(jìn)入市場(chǎng)？
1、財(cái)政部這些新創(chuàng)造的美元，經(jīng)審批撥款到政府的各個(gè)部門里。
2、然后政府把這些赤字用于公共事務(wù)：公共事務(wù)、社會(huì)福利項(xiàng)目以及戰(zhàn)爭。
3、政府雇員、承包商和士兵等為政府工作的人們將薪水存在銀行里，即把美元借貸給了銀行，銀行便可在一定法律范圍內(nèi)使用的你的美元：包括而不限于股市、放貸……
然后就到了一我們習(xí)以為常卻吊詭至極之處——“部分準(zhǔn)備金借貸”也稱“存款準(zhǔn)備金率”。銀行被允許只需保留你的一部分存款，而把剩下的再借貸出去。
以10%的存款準(zhǔn)備金率為例。
如果你在戶頭里存100元，銀行可以合法貸出90元給別人，且無需向你告知。而銀行只必須保留你原本存款中的10元所謂準(zhǔn)備金，以防你需要提款。這10元的準(zhǔn)備金為“庫存現(xiàn)金”。
但為什么銀行已經(jīng)把你的90元偷走了，而你的賬戶上海顯示你有100元呢？
因?yàn)殂y行保留了其所創(chuàng)造的借條，稱為“銀行信用”。因此，這些數(shù)字即使只出現(xiàn)在銀行的電腦里，它們也仍是金錢，所以現(xiàn)在190元出現(xiàn)了。
人們借錢是為了買東西（汽車、房子），所以那位貸款人，從你的銀行賬戶借貸了90元，去支付賣東西的商家，然后商家又把這90元存進(jìn)他自己的銀行賬戶，然后賣家存款的這家銀行，又貸出90元的90%，即81元，然后流通的貨幣總額就成了（190+81）+271元。
這一過程不斷重復(fù)，在10%的存款準(zhǔn)備金率下，最總可以創(chuàng)造出高達(dá)1000元的銀行貸款額度，結(jié)果就是由銀行造成的美元供應(yīng)擴(kuò)張，其金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過這個(gè)例子給你帶來的想象范圍。
事實(shí)上，92%~96%的現(xiàn)存貨幣并非由政府創(chuàng)造，而是銀行業(yè)創(chuàng)造。
而美元越多，物價(jià)就越高，這就是通貨膨脹的原因。
到了這里，我們貌似對(duì)了這個(gè)系統(tǒng)有了一定的理解，這與上海北京8月份暴雷的P2P有著極其相似之處，而唯一的區(qū)別，不過是體量的大小與利率的高低，以及民間P2P沒有發(fā)鈔權(quán)，僅此而已。
現(xiàn)代銀行業(yè)，不過是一場(chǎng)國家主導(dǎo)的龐氏騙局罷了。
我們真正的財(cái)富是什么？
如果現(xiàn)代銀行業(yè)是一場(chǎng)龐氏騙局，那我們真正的財(cái)富究竟是什么?
我們?yōu)榱双@得一些通貨供應(yīng)而工作，經(jīng)年累月出賣了我們的生命時(shí)光，只是為了某人印在紙上，或輸在電腦里的數(shù)字。于是這些數(shù)字代表了我們的汗水、眼淚、勞動(dòng)、思想和才智。所有工作的人才是賦予貨幣價(jià)值的人。
所以貨幣沒有價(jià)值，我們才是賦予它價(jià)值的人。
而談及真正的財(cái)富，或許正如《貨幣背后的秘密》開篇邁克·馬洛尼提到的：真正的財(cái)富是我們的時(shí)間與自由！
