前不久，參加了@賽美老師在@BetterMe上海營(yíng)線下理財(cái)分享活動(dòng)，受益很多。其實(shí)對(duì)于理財(cái)?shù)脑掝}，從最初群友提問(wèn)就能窺探出它的重要性，比如有人就問(wèn)：在校學(xué)生沒(méi)有固定工資，該如何做理財(cái)配置？有哪些穩(wěn)健的投資方式？怎么打消從來(lái)不相信理財(cái)?shù)目蛻粢蓱]以及沒(méi)理過(guò)財(cái)不想理的思想？……
但是對(duì)于我來(lái)說(shuō)，我是從另外幾個(gè)方面理解這場(chǎng)分享的。
1?從金錢(qián)到資產(chǎn)
@賽美 老師在分享上問(wèn)了大家一個(gè)問(wèn)題，你有多少資產(chǎn)？很多人一說(shuō)資產(chǎn)，立馬想到的是自己收入是多少，有多少錢(qián)。其實(shí)從資產(chǎn)的定義看來(lái)，我們?cè)瓉?lái)的理解是有些偏狹。一個(gè)人的資產(chǎn)應(yīng)該是指這個(gè)人擁有的任何具有商業(yè)或交換價(jià)值的東西。從這個(gè)角度來(lái)看，工資、基金、股票、房子、車(chē)子、保險(xiǎn)等更具有金錢(qián)意義上的價(jià)值，我們的信譽(yù)、特長(zhǎng)、技能、知識(shí)、變現(xiàn)能力等應(yīng)該也是我們的資產(chǎn)之一。
所以，有句話還是很有道理的：多想想我們擁有什么，而不是沒(méi)有什么。有的時(shí)候擁有金錢(qián)也許不是最重要的，擁有資產(chǎn)才是。
2?收入、支出和剩余，你最關(guān)心什么？
收入—支出=剩余。這是理財(cái)當(dāng)中很普通的一個(gè)公式，但是收入、支出和剩余這三個(gè)概念你最關(guān)心的是什么？大部分人可能覺(jué)得收入很重要，但是事實(shí)上這三個(gè)概念對(duì)我們來(lái)說(shuō)都很重要。
首先，收入衡量的是我們掙錢(qián)的能力。我們通常只是把我們的工資和獎(jiǎng)金算入我們的收入當(dāng)中，但是我們的股票、基金、理財(cái)分紅險(xiǎn)、企業(yè)股份等這部分理財(cái)收入也應(yīng)該算進(jìn)我們最終的收入當(dāng)中。
其次，支出多了并不意味著你就是一個(gè)月光族，或者你的理財(cái)能力就很差。這是要看你支出的結(jié)構(gòu)，你的生活費(fèi)用、旅行費(fèi)用、學(xué)習(xí)和培訓(xùn)費(fèi)用、房租等支出結(jié)構(gòu)是否合理，決定著你理財(cái)能力的高低。
再次，要看我們的剩余。這一部分是我們?cè)趽碛卸嘣杖虢Y(jié)構(gòu)和合理的支出結(jié)構(gòu)之后我們可以自由支配的部分。剩余不是越多越好，也不是越少越好，合理的方法是應(yīng)該控制在一個(gè)度上。
3?理財(cái)，是選擇一種生活方式
徐建明在《選擇做富人》里面曾說(shuō)過(guò)：一個(gè)人最終是貧窮還是富裕不是憑運(yùn)氣，也不是靠所謂的機(jī)遇，而是選擇——一種生活方式和價(jià)值體系的選擇。
這就可以理解一個(gè)人在39歲開(kāi)始決定理財(cái)和40歲決定理財(cái)?shù)牟顒e在哪里，他們之間不是相差了一年的時(shí)間，他們之間是相差了十年的時(shí)間，收入上更是相差了377萬(wàn)。只所以會(huì)產(chǎn)生如此大的差別，就在于前者很早就開(kāi)始過(guò)上一種理財(cái)?shù)纳?，從而更好?duì)自己的理財(cái)做出了規(guī)劃，相應(yīng)的也就是對(duì)自己的人生做出了規(guī)劃。
4?觀念是理財(cái)?shù)淖畲髷橙?/b>
很多人理財(cái)一開(kāi)始就會(huì)問(wèn)應(yīng)該買(mǎi)什么產(chǎn)品，但是理財(cái)產(chǎn)品容易選擇，專業(yè)的理財(cái)人才卻是難選。這就好比“如何理財(cái)”不是最關(guān)鍵的，“如何讓自己養(yǎng)成良好的理財(cái)觀念”才可能是我們需要解決的重要問(wèn)題。
我們需要四份定投計(jì)劃，要花的錢(qián)、保命的錢(qián)、生錢(qián)的錢(qián)、保本升值的錢(qián)，但是我們更需要明白如何按照固定合理的比例來(lái)進(jìn)行分配才能保證家庭資產(chǎn)長(zhǎng)期、持續(xù)、穩(wěn)健的增長(zhǎng)比我們制定四份計(jì)劃更重要，我們是風(fēng)險(xiǎn)偏好型的人還是風(fēng)險(xiǎn)保守型的人比我們選擇風(fēng)險(xiǎn)大的理財(cái)產(chǎn)品或者風(fēng)險(xiǎn)比較小的理財(cái)產(chǎn)品更重要，因?yàn)楦美碡?cái)方法是可以習(xí)得的，但理財(cái)觀念的改變需要我們自己進(jìn)行“革命”。
5?關(guān)注行業(yè)+企業(yè)+職位，也要關(guān)注圈子×能力×特色
其實(shí)@賽美老師的分享并不完全是關(guān)于理財(cái)?shù)?，里面也有很多?duì)現(xiàn)場(chǎng)提問(wèn)的反饋。比如未來(lái)找工作的時(shí)候應(yīng)該怎么進(jìn)行選擇。@賽美 老師就分享了我們要關(guān)注行業(yè)+企業(yè)+職位，即所處的行業(yè)怎么樣？是朝陽(yáng)行業(yè)還是夕陽(yáng)行業(yè)？行業(yè)平均利潤(rùn)率如何？行業(yè)處于成長(zhǎng)期還是衰退期？除此之外我們也還要關(guān)注企業(yè)，這家公司的平均利潤(rùn)率怎么樣？公司的福利如何？加薪幅度如何？對(duì)所在部門(mén)重視的程度如何？最后還要考慮職位，職位是否是你喜歡的？你的能力是否能夠勝任？
圈子×能力×特色是@古典老師最近提出的一個(gè)觀點(diǎn)，即職場(chǎng)坐標(biāo)已經(jīng)發(fā)生變化，關(guān)注圈子、能力和特色會(huì)讓我們更值錢(qián)。我們找工作的時(shí)候除了要考慮行業(yè)+企業(yè)+職位之外，也要考慮我們能否進(jìn)入優(yōu)質(zhì)的圈子？我們?cè)鯓踊谧约旱膬?yōu)勢(shì)提高自己的能力？我們?nèi)绾纬掷m(xù)輸入討人喜歡的一方面，從而讓自己的特色成為一種標(biāo)簽？
6?時(shí)間是最大的復(fù)利
舉個(gè)例子：
如果我們有50萬(wàn)元本金投資某個(gè)金融產(chǎn)品，年利率是10%，并且是復(fù)利的形式，那么兩年后的收益如下。
1年后的利息：50萬(wàn)×10%=5萬(wàn)元
2年后的利息：（50萬(wàn)+5萬(wàn)）×10%=5.5萬(wàn)元
2年的投資結(jié)果：50萬(wàn)+5萬(wàn)+5.5萬(wàn)=60.5萬(wàn)元
如果50萬(wàn)元本金投資某個(gè)金融產(chǎn)品，年利率是10%，并且是單利的形式，那么兩年后的收益如下。
1年后的利息：50萬(wàn)×10%=5萬(wàn)元
2年后的利息：50萬(wàn)×10%=5萬(wàn)元
2年的投資結(jié)果：50萬(wàn)+5萬(wàn)+5萬(wàn)=60萬(wàn)元
復(fù)利和單利的投資方式在兩年后就會(huì)有5000元的差別。不要以為這5000元相對(duì)于5萬(wàn)元而言并不多，相對(duì)于50萬(wàn)元本金而言更加少但如果以投資10年來(lái)計(jì)算，10%的單利投資會(huì)擁有100萬(wàn)元的資產(chǎn)，但10%的復(fù)利投資會(huì)收獲129.68萬(wàn)元。兩者之間相差了29.68萬(wàn)元，如果本金足夠大，年限足夠長(zhǎng)，這個(gè)數(shù)字會(huì)變得更大。
可以預(yù)見(jiàn)，未來(lái)時(shí)間將會(huì)變成最大的一個(gè)復(fù)利。時(shí)間也會(huì)越來(lái)越值錢(qián)。如果我花越多的時(shí)間告知你，就越是在浪費(fèi)你的時(shí)間。我花越多的時(shí)間為你提供咨詢，就能幫助你節(jié)省越多的時(shí)間和金錢(qián)，增加你的價(jià)值，同時(shí)也增加自己的價(jià)值。這在我看來(lái)是我們必須要掌握理財(cái)知識(shí)，是我們要學(xué)會(huì)理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要原因。
最后，用黃霞老師的三句話來(lái)總結(jié)一下：
年輕是一種優(yōu)勢(shì)，年輕更是一種財(cái)富。對(duì)我們來(lái)講，到了一定的年齡，跟人談話是需要收費(fèi)，是因?yàn)闀r(shí)間對(duì)我來(lái)說(shuō)太寶貴了，我可以預(yù)算的未來(lái)的時(shí)間越來(lái)越不夠用，我一天十個(gè)安排，可以推掉九個(gè)，只約會(huì)一個(gè)。那么實(shí)際上這一個(gè)約會(huì)的價(jià)值就是十個(gè)安排的總和。假如上帝再給我多出十倍的時(shí)間，我可以創(chuàng)造出無(wú)限的價(jià)值。
觀念是你的財(cái)富，最重要的觀念就是投資大腦。我經(jīng)常給自己的員工講，如果你可以有價(jià)值的把錢(qián)花出去，那么你明年可能會(huì)賺20萬(wàn)。假如你把錢(qián)花在有價(jià)值的地方，從價(jià)值投資的角度來(lái)看，你出去談十次的效果是低水平和你談一次的效果是高水平是完全是不一樣的。年輕的時(shí)候不要過(guò)早的去享受生活，而應(yīng)該去投資自己的大腦，多去學(xué)習(xí)。
經(jīng)驗(yàn)就是你的財(cái)富，但是不要自己去摸索，在摸索的過(guò)程中一定要找到專業(yè)的老師，找準(zhǔn)平臺(tái)。
理財(cái)，就先從投資自己開(kāi)始。
