接著上篇{理財(cái)有癮}整理下學(xué)到的知識(shí)一上篇，繼續(xù)整理學(xué)習(xí)到的理財(cái)知識(shí)。
小白問(wèn)題4：為什么要做風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估？
【No.3-個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估】
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是每個(gè)人每時(shí)每刻都在做的事情。購(gòu)物、吃飯、旅游等等一切都是一種投資，只不過(guò)這種投資是比較日?；L(fēng)險(xiǎn)幾乎可以忽略不計(jì)。但是我們都要明白生活中即下決定的時(shí)候，就是一種投資上的取舍。而且，每個(gè)人每個(gè)時(shí)期的抗風(fēng)險(xiǎn)承受能力、理財(cái)方式及投資目標(biāo)都是動(dòng)態(tài)的，并不是一成不變。因此，定期進(jìn)行個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，才能更加合理的投資理財(cái)。
風(fēng)險(xiǎn)承受能力大小由低到高依次劃分為：保守型、謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、積極型、激進(jìn)型。
而我就目前而言屬于穩(wěn)健型，抗風(fēng)險(xiǎn)能力中等
相對(duì)而言，對(duì)我的理財(cái)建議就是
互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，很容易找到測(cè)評(píng)的問(wèn)卷，大家可以去試一試，看看自己處于什么狀態(tài)中?；蛘呖梢灾苯尤ャy行，給銀行經(jīng)理說(shuō)，想要進(jìn)行投資理財(cái)，一般就會(huì)給你做這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估了。不過(guò)我沒(méi)試過(guò)，我都是直接在互聯(lián)網(wǎng)做的測(cè)評(píng)。
最后，提醒下大家。投資理財(cái)是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程，基本上3個(gè)月、6個(gè)月、1年就需要更新一下啦。
小白問(wèn)題5：理財(cái)產(chǎn)品有哪兒些？
【No.4-認(rèn)識(shí)理財(cái)?shù)腘+1種產(chǎn)品】
看到這個(gè)金字塔也就知道現(xiàn)在的主流理財(cái)產(chǎn)品都有一些什么了。作為小白2.0的我來(lái)說(shuō)，這個(gè)主流金字塔的產(chǎn)品我也就涉及了四個(gè)左右，國(guó)債、定存、貨基、P2P。他們的風(fēng)險(xiǎn)性，不用多說(shuō)，看圖也就明白了。從下往上，由低風(fēng)險(xiǎn)到高風(fēng)險(xiǎn)...
簡(jiǎn)單介紹下，我有涉及的產(chǎn)品以及我目前來(lái)說(shuō)比較感興趣的產(chǎn)品。以下是copy來(lái)的資料，因?yàn)椴徽撛趺唇忉尪际谴笸‘?。?jiǎn)單明白看得懂就OK。
1.國(guó)債和定期存款： 國(guó)債是國(guó)家發(fā)行的債券， 認(rèn)購(gòu)國(guó)債意味著你借錢(qián)給了國(guó)家，國(guó)家會(huì)按時(shí)付你利息，到期歸還你的本金。因?yàn)橛袊?guó)家信用做擔(dān)保，所以我們一般認(rèn)為國(guó)債是低風(fēng)險(xiǎn)的投資品。銀行定期存款就不多說(shuō)， 雖然現(xiàn)在銀行可以破產(chǎn)， 但是還有存款保險(xiǎn)嘛，貌似每家存款保險(xiǎn)額度上限是50w，我也沒(méi)那么多錢(qián)/(ㄒoㄒ)/~~所以風(fēng)險(xiǎn)也是極低的。
注：國(guó)債我只買(mǎi)電子國(guó)債。WHY？？？因?yàn)椴挥门茔y行排隊(duì)！??！電腦操作，SO EASY?。?！還不需要開(kāi)戶費(fèi)！！~不過(guò)現(xiàn)在越來(lái)越難買(mǎi)啦！但是我還是依舊會(huì)繼續(xù)買(mǎi)的，誰(shuí)讓他是國(guó)家發(fā)行，超低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品呢，而且現(xiàn)在銀行的利率這么低，國(guó)債已經(jīng)很不錯(cuò)啦！
2. 貨幣基金和國(guó)債逆回購(gòu)：感謝馬云大叔，通過(guò)余額寶讓我們認(rèn)識(shí)到什么是貨幣基金，貨幣基金是基金的一種，因?yàn)橥顿Y于低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣市場(chǎng)，所以收益相對(duì)穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性高。
【國(guó)債逆回購(gòu)】是很多小伙伴不太了解的一種投資品種， 其實(shí)很簡(jiǎn)單， 就是以國(guó)債作為抵押品的一種借錢(qián)手段，舉個(gè)例子：A 是一家企業(yè)，因?yàn)榱鲃?dòng)資金短缺，需要在很短時(shí)間內(nèi)借到 1000 萬(wàn)，可是銀行貸款審批流程太長(zhǎng)來(lái)不及，于是 A 以手頭的國(guó)債為抵押品，向有錢(qián)的人（比如 B、C、D）借錢(qián)。時(shí)間可能是 1 天、7 天、14 天甚至更長(zhǎng)，到期之后 A 把錢(qián)和利息還給 B、C、D，同時(shí)拿回作為抵押品的國(guó)債。因?yàn)橐試?guó)債為抵押品，而且有中登公司擔(dān)保，所以國(guó)債逆回購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)很低，是一種低風(fēng)險(xiǎn)的投資品。
注：貨基其實(shí)真的是你想放哪兒都可以，方便就行了，主要現(xiàn)在利率大家都差不多。錢(qián)不多的情況下，家家戶戶一萬(wàn)塊錢(qián)一天的收益頂多相差1毛—2毛錢(qián)。不滿一萬(wàn)完全看不出差別。
這里還要備注下，我之前知道有國(guó)債逆回購(gòu)這么個(gè)東西，但是一直搞不太明白怎么整。不過(guò)現(xiàn)在了解了之后呢，還是不太愿意整這個(gè)，感覺(jué)不如國(guó)債簡(jiǎn)單方便，關(guān)鍵還得守著，所以我個(gè)人來(lái)說(shuō)，不是很喜歡，以后不排除會(huì)試試。
3. 地方政府債 ：地方政府債是指地方政府發(fā)行的債券，因?yàn)橛械胤秸@個(gè)老爸，而且中國(guó)歷來(lái)沒(méi)有地方政府破產(chǎn)的傳統(tǒng)，所以地方政府債風(fēng)險(xiǎn)較低，但是不是完全沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)喲。
4. 企業(yè)債 ：企業(yè)發(fā)行的債券，同樣是債券，企業(yè)債就比國(guó)債和地方政府債風(fēng)險(xiǎn)高多了，畢竟不同的企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況不同，欠錢(qián)不還、破產(chǎn)跑路也是常事。
如何評(píng)估債券的風(fēng)險(xiǎn)呢？
（1）是誰(shuí)借錢(qián)？ 借錢(qián)人的情況如何？有沒(méi)有還錢(qián)的能力？
（2）借錢(qián)干嘛？
（3）利息多少，借錢(qián)的期限是多少？
把這幾個(gè)基本的問(wèn)題搞清楚， 我們就知道一只債券的情況和風(fēng)險(xiǎn)所在啦。
5. 基金：很多人會(huì)買(mǎi)基金，可是卻連基金是什么，有哪些種類的基金都不知道。其實(shí)買(mǎi)基金就是投資者把錢(qián)拿給基金公司， 由基金公司的基金經(jīng)理來(lái)幫你投資。 通俗點(diǎn)說(shuō)就是你花錢(qián)雇了一個(gè)專業(yè)人士來(lái)幫你投資， 當(dāng)然這個(gè)專業(yè)人士是不是專業(yè)就很難說(shuō)啦。 基金經(jīng)理拿了投資者的錢(qián)，就可以買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)啦，根據(jù)買(mǎi)的東西的不同可以分為貨幣基金、債券基金、股票基金、混合基金等。
不同種類的基金因?yàn)橥顿Y對(duì)象的不同，潛在的風(fēng)險(xiǎn)和收益是不一樣的喲。
一般來(lái)說(shuō)，從風(fēng)險(xiǎn)的角度來(lái)說(shuō)，貨幣基金＜債券基金＜混合基金＜股票基金
從潛在收益的角度來(lái)講，同樣也是貨幣基金＜債券基金＜混合基金＜股票基金。
注：我對(duì)基金的認(rèn)知停留在貨基和定投上。而定投也還沒(méi)開(kāi)始過(guò)，只是在準(zhǔn)備中，所以發(fā)言權(quán)不多。
節(jié)選資料：
所謂定投，就是定期定額投入，舉個(gè)例子說(shuō)：每個(gè)月的 1 號(hào)發(fā)工資那天，把固定金額的資金投入到某只或者某幾只你選好的指數(shù)基金中。定投的好處是什么？
1. 不需要很多錢(qián)都可以開(kāi)始定投，100 ?塊都可以哦；
2.不用耗盡腦細(xì)胞想我們要什么時(shí)候買(mǎi)入最好；
3. 定投可以平攤成本，越便宜的時(shí)候買(mǎi)入越多，成本就越低。
注：這是最初級(jí)的定投方式， 巴菲特老爺子曾經(jīng)說(shuō)過(guò)：通過(guò)定期投資指數(shù)基金，一個(gè)什么都不懂的業(yè)余投資者竟然往往能夠戰(zhàn)勝大部分專業(yè)投資者。所以這是我未來(lái)學(xué)習(xí)的大方向~\\(≧≦)/~啦啦啦
6. 股票：對(duì)于很多買(mǎi)股票的人來(lái)說(shuō)，股票僅僅意味著買(mǎi)入時(shí)輸入的那串六位數(shù)代碼，但實(shí)際上，這六個(gè)數(shù)字背后代表的可是一家一家的上市公司。 當(dāng)你買(mǎi)入一家上市公司的股票時(shí)， 就說(shuō)明你已經(jīng)成為這家上市公司的股東，這家公司你也擁有一部分，你就是這家公司的主人之一，從此之后你就要和它同生死共患難了。公司的股票跌，你就會(huì)虧損，公司的股票漲，你就能享受這上漲的收益，有些上市公司還會(huì)定期給股東分紅，作為股東就能享受分紅的收益。
和債券不一樣，當(dāng)你買(mǎi)入公司債券時(shí)，你是公司的債主，公司有義務(wù)還你本金和利息，但是你沒(méi)辦法享受到公司成長(zhǎng)所帶來(lái)的收益。 買(mǎi)了公司的股票， 公司沒(méi)有義務(wù)在股票虧損時(shí)歸還你的錢(qián)， 但是你也有可能享受一家優(yōu)質(zhì)公司不斷發(fā)展壯大過(guò)程中帶來(lái)的更高的收益。
注：股票呢，在我想要成為股民的時(shí)候來(lái)了場(chǎng)大暴跌。所以我是順利開(kāi)戶，順利沒(méi)進(jìn)入。也是萬(wàn)幸，不用一顆心整天記掛著。后來(lái)我明白即使我在股票一路飆漲的時(shí)候進(jìn)去了，也只是跟隨大軍獲得收益，沒(méi)有自己的分析和想法。這筆錢(qián)也會(huì)遲早被我虧掉。好好學(xué)習(xí)理財(cái)才是我等普通人的正確道路呀！
7.P2P和信托：P2P全名是 peer-to-peer，本意是指?jìng)€(gè)人對(duì)個(gè)人的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)貸款。但是目前中國(guó)的 P2P 投資絕對(duì)是高風(fēng)險(xiǎn)，一方面是因?yàn)楸O(jiān)管缺失，另外一方面是因?yàn)?P2P 平臺(tái)本身的一些問(wèn)題，比如設(shè)立資金池、比如分拆標(biāo)的、比如偽造信息等等。而信托一般是指把錢(qián)給信托公司，由信托公司來(lái)幫你投資，門(mén)檻高，風(fēng)險(xiǎn)也不低，2015 年就有至少超過(guò) 10 個(gè)信托產(chǎn)品違約。
注：P2P算是我比較大膽的嘗試了。拿著我媽的錢(qián)去買(mǎi)，而且剛買(mǎi)沒(méi)多久就聽(tīng)說(shuō)某寶跑路，讓我心里七上八下好久。后來(lái)還是老老實(shí)實(shí)去做功課，查了我購(gòu)買(mǎi)的P2P的東家底，也僅限于互聯(lián)網(wǎng)加上各論壇討論。目前還是比較安心現(xiàn)在購(gòu)買(mǎi)的平臺(tái)。
信托，在看了GOSSIP GIRL才知道這么個(gè)東西真是好東西，那錢(qián)花的跟流水一樣。覺(jué)著國(guó)內(nèi)貌似沒(méi)啥大動(dòng)靜。就暫時(shí)忽略不管他啦。
8. 銀行理財(cái)產(chǎn)品：別以為銀行理財(cái)產(chǎn)品有銀行兩個(gè)字，就一定能保證收益，其實(shí)理財(cái)產(chǎn)品有兩種，一種是銀行發(fā)行的，一種是第三方機(jī)構(gòu)發(fā)行銀行代銷的，和基金有點(diǎn)類似，根據(jù)投資對(duì)象的不同，銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)跨度也很大喲。
注：前提是得有至少5w，否則暫時(shí)免談。我就沒(méi)有，所以不考慮啦。而且最近收益也不高，慘淡的要死要死的。
最頂層的外匯期貨貴金屬、 實(shí)業(yè)收藏品因?yàn)楸聘裉撸?完全接觸不到。不過(guò)外匯近期有了很大的了解欲望。覺(jué)得出境游和購(gòu)物可能會(huì)用的上?。?！外匯主題對(duì)我來(lái)說(shuō)，就是買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)，逛逛逛，吃吃吃，玩玩玩....
以上就是一些主流的理財(cái)產(chǎn)品，一不小心就偷了個(gè)懶啦啦啦(^?^*)
不知不覺(jué)就寫(xiě)了3k多字....本來(lái)只想寫(xiě)個(gè)上下篇的，但是據(jù)說(shuō)一篇文章字?jǐn)?shù)最好在3k以內(nèi)，我就還是分成上中下來(lái)寫(xiě)好了。這樣看著不累眼/(ㄒoㄒ)/~~
