絕大多數(shù)時候，我們的生活都是按照固定的模式，N點一線，循環(huán)往復。真正會對我們的生活軌跡產(chǎn)生影響的，其實是很少的幾件事情，其中最重要的不外乎三件事情：擇業(yè)、擇偶和擇居。這一次想先和大家（以男同胞為主）分享一下對于“擇居”，或者說“買房子”的一些體會。
一、我們需要怎么看待“買房子”這件事情？
對于一些特別重要的決策，我們在開始正式著手考慮之前，需要先考慮的一個問題是：應該把它放在什么樣的框架（模型）里面進行分析，這里有一個“萬能型”的“時間—空間”模型可以參考，具體到“買房子”這件事情上就是：
1.我需要在多長的時間范圍內(nèi)考慮這件事情，不同的時間范圍會有哪些不同的影響；
2.我需要在多大的地域空間內(nèi)考慮這件事情，不同的地域會有哪些不同的變化？
先回答第一個問題：
一個人終其一生，在不同的階段，對居住的需求其實是不同的，從畢業(yè)之后獨立生活算起，每個人的一身在“住”上面，最理想的狀態(tài)下應該分為四個階段：
生涯階段 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 需求 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?參考面積
青年期（30歲前） ? ? ? ? ? ? 小戶型，1居或2居室 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 60~80㎡
前中年期（40歲前） ? ? ? ? 中等戶型，2居或3居室 ? ? ? ? ? ? ? ? 80~100㎡
后中年期（55歲前） ? ? ? ? ? ?大戶型，3居或4居室 ? ? ? ? ? ? ? ? 100~140㎡
老年期（55歲后） ? ? ? ? ? ? ? 小戶型，1居或2居室 ? ? ? ? ? ? ? ? ? 60~80㎡
為什么要做這樣的劃分呢？
按照當前社會的普遍現(xiàn)象，30歲前我們一般包括三種狀態(tài)：單身（1人），初婚（2人），有小孩（1到3歲）。這個階段，1居或2居室基本可以滿足需求；
30歲到40歲，小孩逐漸長大，需要有獨立的房間，因此需要增加1個居室；
40歲到55歲，父母逐漸年邁，為便于照顧，最好能一起居?。?/p>
55歲以后，子女已經(jīng)獨立，自己也開始準備退休，對居住面積的需求也變小。
（當然，隨著二胎政策的放開，二胎家庭需要在第二個和第三個階段增加一個居室。）
再來回答第二個問題：
關于地域的考慮可以分為兩個層面：
第一個層面是在哪個城市居住。雖然國人向來推崇“安土重遷”，但隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展，每個人的職業(yè)生涯里通常會有4次以上的工作調整，以及隨之帶來的2次以上的城市間的遷移。這個數(shù)字在未來可能會不斷提高。
第二個層面是在城市的那個區(qū)域居住。青年期更多考慮的是交通的便利性，前中年期需要關注學區(qū)分布，后中年期對生活配套有更高的需求，到了老年期將會對醫(yī)療保健類的配套有集中的需求。
二、如何做出具體的購房決策
了解了“時間—空間”模型后，我們就可以對自己的購房決策進行分析和規(guī)劃了。
（一）要不要買房子？
雖然在發(fā)達國家的城市，租房是主流。但是按照國人的文化傳統(tǒng)，如果沒有自己的房子，是斷然難以實現(xiàn)安居樂業(yè)的，至少在90后及以前的人群中，主流的觀念還是這樣認為的。作為社會性動物，和主流的群體觀念對抗，普通人是難以承受這個壓力的，所以這個問題的答案是肯定的：當然需要買房子。
（二）什么時候買房子？
這個問題的上限因人而已，從居住體驗的角度來說，早買早用，越早越好。下限時間是30歲左右，如果30歲左右還沒有解決這個問題，按照現(xiàn)在社會的現(xiàn)實情況，結婚、生子就都會受到不同程度的影響。所以對廣大普通階層的男性同胞來說，從24歲畢業(yè)到30歲之間的這6年里，就需要做好第一次購房的規(guī)劃和準備。
（三）買哪里的房子？
國內(nèi)一線城市（北上深杭）的經(jīng)濟發(fā)展水平已經(jīng)不亞于任何一個發(fā)達國家城市，投身一線城市，能夠為我們的職業(yè)發(fā)展提供更大的平臺，更快的速度。如果自身條件許可，在一線城市購房定居，自然是首選。但是現(xiàn)在一線城市的房價和購房政策已經(jīng)把絕大部分人拒之門外。因此一個比較現(xiàn)實的折中參考策略是選擇在一線城市經(jīng)濟圈輻射范圍內(nèi)，發(fā)展速度比較快的二線城市（以省會為宜）進行首次購房，例如珠三角，長三角，環(huán)渤海等。
當選好了城市以后，再要選擇的就是具體區(qū)域。不同的區(qū)域通常意味著不同的單價，在經(jīng)濟能力一定的情況下，必須在單價和大小之間進行取舍。結合所處的人生階段，首次購房應盡量選擇靠近市區(qū)的區(qū)域，按照通勤時間劃分，以30分鐘為宜，不超過1小時。如果達到2小時，那么要么考慮換地方住，要么考慮換地方工作了。
（四）買什么樣的房子？
可供選擇的一般有公寓和普通住宅兩種，公寓40年產(chǎn)權，生活配套設施通常較為稀缺，單價略低，但是首付比例高（一般為至少50%），貸款期限短（通常為10年）。普通住宅70年產(chǎn)權，單價略高，首付比例低（20%~30%），貸款期限長（最長30年）。在綜合考慮首付和月供壓力后，可根據(jù)實際情況在公寓和普通住宅間做出選擇。在公寓無絕對優(yōu)勢的情況下，建議優(yōu)先選擇普通住宅。
（五）選擇什么樣的貸款方式？
我們的父輩通常對負債很敏感，一想到銀行里面幾十上百萬的貸款就寢食難安。實際上，從資金的獲取成本來說，房貸可能是普通居民所能夠獲取的最低成本的融資方式，目前公積金貸款的利率為3.25%，商貸利率4.9%，甚至不高于一些銀行理財產(chǎn)品的收益率。因此在選擇貸款方式上，我們可以選擇盡可能少的首付比例和盡可能長的還款周期。
（六）房價漲了/跌了怎么辦？
這可能是關于房子，最糾結的問題，甚至許多人將它多為決定什么時候買房子的重要參考。其實對于居住一族來說，并不需要在這件事情上過多糾結。如果你決定只買一次房子，或者只買不賣，那么房價的漲和跌對居住使用不會有任何客觀影響；如果是打算后期置換，一般都會是逐步置換成遠離市區(qū)的房子，如果后期房價上漲，越靠近市中心的漲幅越大，如果后期房價下跌，越靠近市中心的跌幅越小。所以無論漲跌，都可以換到更大的房子。
（七）花多少錢裝修？
第一次買房子是為了打基礎，而不是享受生活的。所以在裝修這件事情上最好能夠遵循簡約的原則，實木地板，原木家具類的中高端配置應該盡量避免，而且現(xiàn)在智能家具發(fā)展的非?？?，剛剛花大價錢購入的設備，可能不要半年就已經(jīng)升級換代好幾回了。在費用預算上，建議以不超過房價總額的10%為宜。
三、總結
買房子是人生的大事，慢不得，急不得。不要想著一步到位，要根據(jù)自己和家庭的需求變化而不斷調整。
我們之所以需要認真考慮買房子這件事情，是因為它影響著我們對更好的職業(yè)發(fā)展以及更幸福的家庭生活的追求。我們不是關注房子，而是關注自己和關愛家庭，無論什么時候都不能忘記了這個初心。
當然，如果你是個土豪，家有良田百頃，別墅若干，那么以上絮叨可以忽略，如果你不是土豪，有不同意見或其他問題，歡迎在評論區(qū)留言討論！
