說到負(fù)債，我總是想到那個(gè)中美老太太的故事。
一個(gè)中國老太太和一個(gè)美國老太太同時(shí)進(jìn)了天堂。美國老太太在臨終前說：我終于還完了房子的按揭貸款，而中國的老太太則說：我終于攢夠了買房子的錢。
兩相對(duì)比，給中國人進(jìn)行了最好的財(cái)富啟蒙教育。
印象中，聽這個(gè)故事已經(jīng)是十年前的事情了。但是看看身邊，除了房貸已經(jīng)走入普通中國人的生活。大部分人對(duì)負(fù)債，其實(shí)并不認(rèn)可。貸款買車、貸款裝修很多人已經(jīng)非常排斥，遑論貸款買家電、貸款去旅游、貸款去美容了。
今天，我想從不同的角度來聊聊負(fù)債。
1、會(huì)負(fù)債的人有富人思維
窮人講究“量入為出”，富人卻是“目標(biāo)導(dǎo)向”，就拿中美老太來說，兩個(gè)人的目標(biāo)都是買入房子，中國老太省吃儉用，等到自己能買得起的時(shí)候才出手；美國老太則為了達(dá)成目標(biāo)，尋找自己需要的資源，通過貸款實(shí)現(xiàn)了買房的目標(biāo)。
還有一點(diǎn)你可能沒有意識(shí)到，窮人思維最可怕的地方不在于當(dāng)下賺錢能力不足，而是思維的固化，也就是你永遠(yuǎn)不敢邁出那一步。
吳曉波老師就鼓勵(lì)年輕人適度負(fù)債，他說：敢于負(fù)債就是敢于對(duì)未來負(fù)責(zé)。
有人會(huì)說美國老太這些年會(huì)付出很多利息，錢算起來都?jí)蛟儋I一套房子了。你可能忽略了一個(gè)很神奇的法則，叫吸引力法則。
是指當(dāng)你的所思所想集中在某一領(lǐng)域時(shí)，這個(gè)領(lǐng)域的正能量就會(huì)被你吸引過來。當(dāng)富人以目標(biāo)為導(dǎo)向，竭力尋找各種資源的時(shí)候，這些資源會(huì)慢慢向他聚攏，而窮人不相信自己可以實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，那他就真的離目標(biāo)越來越遠(yuǎn)了。
2、負(fù)債幫我們抵御通貨膨脹
舉個(gè)簡單的例子，如果你要花8000元購買一臺(tái)iPhone8，一般來說，手機(jī)的折舊速度在40%左右，一年之后你當(dāng)初的8000元其實(shí)只剩下4800元。
是什么讓你的血汗錢蒸發(fā)掉了呢？答案是通貨膨脹和折舊！
中國近幾十年來財(cái)富增長迅速，但是長期處于高通脹時(shí)代，如果我們把錢存在銀行，看起來銀行付給你利息，你賺了，實(shí)際上呢，財(cái)富卻被通貨膨脹吃掉了不少，至少比你想象的多。
我曾經(jīng)寫過，實(shí)際的CPI在10%左右，也就是今年的100元到了明年就只值90元了。既然如此，為何不用將來只值90元的錢，提前支付今天的100元呢？
3、好負(fù)債上天堂，壞負(fù)債滾一邊
負(fù)債聽上去還不錯(cuò)，但也要擦亮眼睛，因?yàn)樨?fù)債也分好負(fù)債，壞負(fù)債，我們先看看什么是好負(fù)債。
比如買房。就算你是土豪，有能力帶著一車現(xiàn)金去買下心儀的房子，也要選擇貸款買房。因?yàn)橹灰愕耐顿Y能力跑贏貸款利率，你就是賺的。現(xiàn)在公積金貸款的利率是3.25%，假設(shè)你從銀行貸了100萬，手里留著100萬隨便買點(diǎn)什么理財(cái)產(chǎn)品，比如國家在錢就在的國債，利率都可以達(dá)到4.17%。也就是說，如果你選擇負(fù)債，每年白賺100萬利息差，也就是9200元。
這就是好的負(fù)債，因?yàn)橥ㄟ^負(fù)債，我們的資產(chǎn)得到了增值，判斷的標(biāo)準(zhǔn)就是：負(fù)債帶來的收益大于負(fù)債的成本。類似的還有，經(jīng)營、投資、教育等。
那什么是壞負(fù)債呢？
比如，你刷卡透支去吃喝玩樂購物消遣，負(fù)債的額度超出了自己能承受的的范圍。高額罰息會(huì)讓你得不償失，以卡養(yǎng)卡更是在錯(cuò)誤的道路上越走越遠(yuǎn)，成為真正的卡奴。
再比如你放著合法合規(guī)又低息的正規(guī)借款渠道不用，輕信民間借貸或者網(wǎng)上隨處可見的借款工具，稀里糊涂的借了很多高息貸款，利滾利，直到自己無法承受。
再之后你可能因?yàn)闊o法按期還款造成信用污點(diǎn)，形成不良的信用記錄，會(huì)在今后的“信用社會(huì)”給你帶來很多麻煩，比如不能辦理信用卡、再貸款沒有優(yōu)惠甚至無法辦理，還有可能上黑名單，影響個(gè)人職業(yè)生涯和日常生活。
要說這個(gè)世界上沒有絕對(duì)，中美老太后來的故事就可能讓你大跌眼鏡。
比如：美國老太的房子，到后來每年的稅交不起被沒收了，貸款還沒還清，銀行天天逼債，受不鳥上吊了；
中國老太的房子，過了幾年趕上拆遷，補(bǔ)償同等面積的房子還有不菲的拆遷款，房子住的舒坦，還拿著拆遷款和老伴去美國旅游聽美國老太的故事去了。
綜上，我不是要為負(fù)債帶鹽，而是希望通過分析，幫大家客觀的認(rèn)識(shí)負(fù)債，在今后的生活中，結(jié)合自己的實(shí)際情況 ，把負(fù)債化為己用，讓好負(fù)債上天堂 ，壞負(fù)債滾一邊。
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