文/林小白
剛知道有本書叫做《學(xué)會(huì)花錢》的時(shí)候，我感到非常詫異，畢竟花錢這個(gè)事兒還要學(xué)？這不是一手交錢一手交貨的簡(jiǎn)單買賣嗎？為什么還會(huì)有本書專門來說怎樣花錢？
好奇心驅(qū)使，我開始閱讀這本書，才看了一個(gè)章節(jié)，我就深深嘆了口氣，好吧，我承認(rèn)，我確實(shí)不太會(huì)花錢。
一、你知道你花出去的每分錢是花在哪了嗎？
我一直都有記賬習(xí)慣，如果你問我，“哎，你今天一天都把錢花到哪了呀？”我會(huì)特別淡定地拿出手機(jī)，打開APP，有條不紊地告訴你，“三餐花了25元，公交花了2元，今天上網(wǎng)買了考研輔導(dǎo)書花了48元。”然而，這遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。
在我的概念里，花出去的每一分每一角都被統(tǒng)稱為“花費(fèi)”，然而野口真人在《學(xué)會(huì)花錢》里告訴我們，花費(fèi)有三種——消費(fèi)、投資和投機(jī)。
所以我那天的支出情況其實(shí)是這樣的：
消費(fèi)：三餐25元，公交2元
投資：買書48元
投機(jī)：0元
所以，這才是我們花出去每一筆錢的正確“打開方式”。
二、對(duì)于消費(fèi)：你有沒有花了不該花的錢？
所謂消費(fèi)，是指為了滿足欲望而消耗資產(chǎn)、服務(wù)的行為。比如我們?yōu)榱藵M足食欲去吃飯，為了放松心情去購物，那么支付的相應(yīng)費(fèi)用就是消費(fèi)支出。
但一筆錢究竟花得值不值取決于效用。我們?cè)诨ㄥX之前往往會(huì)預(yù)估從某種商品中獲得的效用，以估算它的價(jià)值。
書中坦言，花錢的決策機(jī)制非常簡(jiǎn)單，決定因素就是我們得到的價(jià)值是否大于支出的金錢。價(jià)值大于價(jià)格時(shí)就可以購買，價(jià)值小于價(jià)格時(shí)就暫時(shí)觀望。原則說來確實(shí)簡(jiǎn)單，但是我們好多人都入了“不該買卻買了”的坑，這又是為什么？
因?yàn)樾в?，是指情感的滿足程度，它具有很高的個(gè)人主觀性。比如一個(gè)人被困在沙漠里三天三夜，最后一點(diǎn)水也喝完了，這時(shí)候他會(huì)說，“如果這時(shí)候有一瓶礦泉水，就算是2000元我也買！”但實(shí)際上，一瓶普通礦泉水只要2元錢。所以，效用并不單單是由價(jià)格決定的，它還受到購買者身處的狀況、價(jià)值觀等多種因素的影響。
正在看這篇文章的你可以思考下，現(xiàn)在手機(jī)品牌那么多、功能那么全面，你為什么偏偏買并不十分實(shí)惠的iphone？它對(duì)你而言價(jià)值大于價(jià)格嗎？
三、對(duì)于投資：你知道它將給你帶來多大的貨幣價(jià)值嗎？
還是回到我在開頭談及的我某一天的開支，里面有一項(xiàng)花費(fèi)是買考研用書，這個(gè)項(xiàng)目就屬于投資。因?yàn)槿绻铱佳谐晒?，那么我的月薪就?huì)得到一個(gè)增長(zhǎng)，這種會(huì)給我?guī)砦磥碡泿艃r(jià)值的支出就可稱為是投資。
這種“將來產(chǎn)生的金錢”就被稱為“現(xiàn)金流量”，它指的并不是存在于當(dāng)下的現(xiàn)金。而某項(xiàng)投資能帶來多少貨幣價(jià)值，是看其將來產(chǎn)生的現(xiàn)金流量的數(shù)額。就好比我考研，它能為我?guī)淼呢泿艃r(jià)值，就是之后加薪的這個(gè)數(shù)額。那其它投資也是如此，當(dāng)我們投資與理財(cái)產(chǎn)品或其它方面的時(shí)候，我們可以用此來評(píng)估這項(xiàng)投資是否值得。
四、對(duì)于投機(jī)：你為什么明知道概率小卻會(huì)去嘗試？
我之前寫過一篇文，有提到某天我從健身房出來，正巧經(jīng)過一家彩票店，當(dāng)時(shí)彩票店已經(jīng)關(guān)門了，但是門口掃了一大堆的廢棄彩票，這讓我陷入深思，為什么如今還有這么多人在買彩票？
野口真人在書中闡述了多種概率誤區(qū)來表明我們時(shí)常會(huì)陷入商家的陷阱，并保持盲目樂觀。中彩票的概率低嗎？很低，幾乎為零，但又不為零！每個(gè)人都想著萬一我真用2塊錢換到一個(gè)大獎(jiǎng)呢，運(yùn)氣這事誰說的準(zhǔn)啊，然后就去買了。這時(shí)，我們是不理性的。
對(duì)于這類投機(jī)事項(xiàng)，《學(xué)會(huì)花錢》并沒嚴(yán)令禁止，它反而給出了一個(gè)公式：現(xiàn)金流量的期望值（你預(yù)期得到的錢）=概率x未來現(xiàn)金流量（如果投機(jī)成功可能會(huì)得到的錢）
當(dāng)參加此項(xiàng)投機(jī)的費(fèi)用少于“概率x未來現(xiàn)金流量”，那么這筆交易是劃算的，我們可以參加，反之亦然。
所以我們現(xiàn)在知道了，消費(fèi)的價(jià)值由效用（個(gè)人滿足程度）決定；投資的價(jià)值由將來創(chuàng)造出的現(xiàn)金流量決定；投機(jī)的價(jià)值由其將來產(chǎn)生的分紅決定，當(dāng)然還包含了貴金屬及繪畫作品等不會(huì)產(chǎn)生現(xiàn)金流量的商品。
知道了開支的真相，我們就能有針對(duì)性地去預(yù)算每筆開支，讓每筆錢都花得值得。
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作者簡(jiǎn)介：林小白。熱衷旅行，熱愛寫作，正過著白天寫公文、晚上寫故事的生活。
