最近讀了一本很有趣的書(shū)，書(shū)名叫《最優(yōu)解人生》，作者是美國(guó)的比爾·帕金斯。文前有一句話：獻(xiàn)給斯凱和布里薩，愿你們擁有最充實(shí)的人生，充滿冒險(xiǎn)與愛(ài)。這句話涵蓋了本書(shū)中的三個(gè)關(guān)鍵詞：充實(shí)、冒險(xiǎn)、愛(ài)。

書(shū)的前言部分，通過(guò)忙碌于生存的螞蟻和貪圖享樂(lè)被餓死的螞蚱的寓言故事，提出了本書(shū)的核心：人生須盡興，而不僅是圖存活?？吹竭@個(gè)故事的時(shí)候，我的第一反應(yīng)是：現(xiàn)實(shí)生活中，大部分人都是螞蟻這般的，為了生存忙忙碌碌，以至于完全沒(méi)有時(shí)間欣賞短暫人生的風(fēng)景。螞蚱雖然過(guò)得很盡興，但卻因?yàn)槌撩杂谙順?lè)，以至于讓本就短暫的人生更快地完結(jié)了。

正常來(lái)說(shuō)，如果只有這兩個(gè)選項(xiàng)，那么大部分人，應(yīng)該是更愿意選擇螞蟻那樣的人生。然而，很多時(shí)候，我們?nèi)钡牟皇沁x項(xiàng)，而是做選擇題的勇氣。螞蟻和螞蚱是兩種極端人生態(tài)度的代表，作者通過(guò)自己的經(jīng)歷和思考，總結(jié)了9項(xiàng)準(zhǔn)則，幫助人們?cè)趦煞N極端人生之間，尋找最優(yōu)答案的方法。

準(zhǔn)則1?通過(guò)正面人生體驗(yàn)最大化，享受極致人生。

我們?nèi)绾螌⒆约河邢薜囊簧^(guò)到極致？圍繞這個(gè)問(wèn)題，作者提出了一個(gè)很重要的理念：人生是不可逆的，所以，不要因?yàn)榕吕速M(fèi)錢而錯(cuò)過(guò)機(jī)會(huì)，浪費(fèi)生命才是更應(yīng)該擔(dān)心的。

“從你的體驗(yàn)中獲得最大充實(shí)感，利用你的資源合理安排時(shí)間與金錢，讓價(jià)值最大化，這就是你人生的最優(yōu)解?！?/p>

你的人生是你體驗(yàn)的總和。所以，書(shū)中提倡讓螞蟻向螞蚱靠近，而不是反過(guò)來(lái)。這個(gè)觀點(diǎn)還是比較有意思的，因?yàn)楝F(xiàn)實(shí)生活中，大部分人會(huì)選擇讓螞蚱向螞蟻靠攏。

“體驗(yàn)有大有小，有免費(fèi)的，有花錢的，有慈善的，有享樂(lè)的，但建議你思考一下你真正想從人生中獲得哪些有意義的難忘體驗(yàn)。”

所以，你最想獲得的有意義的體驗(yàn)是什么呢？不一定每個(gè)人都能找到最優(yōu)解，畢竟，人生很難完美，但想清楚了這個(gè)問(wèn)題，并敢于冒險(xiǎn)去實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)，那么，我們一定是在人生最優(yōu)解的不遠(yuǎn)處！

準(zhǔn)則2?提早開(kāi)始投資體驗(yàn)，有些想要的體驗(yàn)，錯(cuò)過(guò)了就再也感受不到了。

作者舉了他自己和曾經(jīng)室友去旅行的例子，說(shuō)到20多歲因?yàn)榻?jīng)濟(jì)上的顧慮錯(cuò)過(guò)了旅行，等到了30歲以后再去彌補(bǔ)的感受：

“我終于在30歲時(shí)去了趟歐洲，可一切都太晚了：我稍有點(diǎn)太老、太中產(chǎn)階級(jí)了，住不了青年旅舍，和一群24歲的年輕人也玩不到一起了。另外，相比20出頭的我，30歲的我肩負(fù)了太多責(zé)任，要想休假幾個(gè)月去旅行變得更加艱難。最終，我很遺憾地得出一個(gè)結(jié)論：要是我早一點(diǎn)去該多好！”

這種感受也深深觸動(dòng)了我，雖然我很少為錯(cuò)過(guò)的事情而后悔，但這樣的體驗(yàn)真的很感同身受。

比爾在這一章，進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了自己的觀點(diǎn)：你的人生是你體驗(yàn)的總和，體驗(yàn)也是對(duì)未來(lái)的投資。

“體驗(yàn)之所以能產(chǎn)生紅利，是因?yàn)槲覀內(nèi)祟悡碛杏洃?。”這里有個(gè)新的詞匯，叫“回憶紅利”。我們都享受過(guò)回憶帶來(lái)的紅利，但卻很少去重視儲(chǔ)備回憶。原來(lái)，美好的回憶，也如投資一般，需要通過(guò)各種體驗(yàn)去不斷儲(chǔ)備和積累的。

有時(shí)候，我也會(huì)思考：等我老了的時(shí)候，我會(huì)怎樣去評(píng)價(jià)我這一生呢？讀到這本書(shū)，讓我更加堅(jiān)信：自己要多去體驗(yàn)一些有趣的不一樣的生活，這樣的話，至少等我老了的時(shí)候，回憶這一生，不至于都是在電腦前敲鍵盤的身影。

所有的投資，都是越早越好。正如比爾所說(shuō)：一旦你開(kāi)始思考回憶紅利，有些事就豁然開(kāi)朗了：越早投資越好。你越早開(kāi)始投資，收獲回憶紅利的時(shí)間就越多。

書(shū)中也考慮到了年輕時(shí)有時(shí)間但沒(méi)錢的情況：只要你愿意行動(dòng)， 就一定能找到不需要花什么錢也能帶來(lái)不錯(cuò)體驗(yàn)的事情。

準(zhǔn)則3?以死前歸零為目標(biāo)

死前歸零，多么觸動(dòng)人心的字眼呀。從0而來(lái)，再奔著0去，而這兩個(gè)0之間的距離，就是人的一生??！

“要想盡情享受人生，而不是得過(guò)且過(guò)，你就不能再漫不經(jīng)心地混日子，而需要按自己的意愿主動(dòng)掌控人生?！?/p>

是啊，不能得過(guò)且過(guò)呢，畢竟混日子也不是那么容易的，還不如定個(gè)大點(diǎn)兒的目標(biāo)，冒個(gè)險(xiǎn)，挑戰(zhàn)一下！

“我們?cè)谌松鄠€(gè)領(lǐng)域中都容易隨波逐流，從賺錢方式到花錢方式?！?/p>

這部分內(nèi)容是讓大家減少“錢過(guò)?！钡睦速M(fèi)，雖然，大家都希望能夠遇到這樣的浪費(fèi)機(jī)會(huì)。作者用幾個(gè)案例說(shuō)明了人一生所需要的錢財(cái)，其實(shí)是可以度量的，并不是大家常常以為的“越多越好”。只是，很少人真正去思考這個(gè)問(wèn)題：我的一生，到底需要多少錢？

“如果你知道自己將在何時(shí)去世，那你必須死前歸零，因?yàn)椴粴w零，就表示你未能用自己的錢獲得最多的愉悅（效用）。一個(gè)理性人將按這個(gè)“最大年齡”分配自己一生的財(cái)富。“

“確實(shí)會(huì)有人試著以這種效用最大化的理性方式生活，但是許多人不會(huì)，他們要么是錢存太多，要么是存太少。所以，整個(gè)人生都保持最優(yōu)化，需要大量的思考與計(jì)劃?！?/p>

這么想想，花費(fèi)一定的時(shí)間，把每個(gè)階段的人生都規(guī)劃好，然后按部就班地去行動(dòng)，也是很不錯(cuò)的建議呀！

準(zhǔn)則4?如何花錢？利用所有可用的工具實(shí)現(xiàn)死前歸零。

“你很可能已經(jīng)知道用來(lái)對(duì)付“早亡風(fēng)險(xiǎn)”的金融產(chǎn)品，很明顯就是人壽保險(xiǎn)?！?/p>

哈哈，找一名靠譜的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，原來(lái)在美國(guó)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的地位真的還蠻不錯(cuò)的呢！不管怎樣，隨著這幾年的不斷深入了解，我個(gè)人也確實(shí)越來(lái)越認(rèn)可“保險(xiǎn)”這種金融工具了，當(dāng)然，前提是真的了解。

“年金險(xiǎn)的目標(biāo)，是幫你抵御人沒(méi)死、錢已花完的風(fēng)險(xiǎn)?！边@也是我非常喜歡年金險(xiǎn)的主要原因之一，提前儲(chǔ)備后續(xù)的現(xiàn)金流。

“如果你的目標(biāo)是用自己賺的錢將人生體驗(yàn)最大化，那年金會(huì)是一個(gè)非常明智的解決方案?！?/p>

“死亡與衰退對(duì)每個(gè)人來(lái)說(shuō)都是真實(shí)的，因此死亡的時(shí)間理應(yīng)影響你現(xiàn)在的行為?！?/p>

我們總是需要在活在當(dāng)下與規(guī)劃未來(lái)之間取得平衡，隨著死亡臨近，這個(gè)平衡也將逐漸傾斜：離死亡越近，就越需要緊迫感；而離死亡越遠(yuǎn)，就越應(yīng)該也越是可以規(guī)劃未來(lái)。

“倒計(jì)時(shí)”這一工具能幫我們?cè)谏钪懈釉谝鈺r(shí)間流逝和對(duì)我們最重要的人和事的事實(shí)?？磥?lái)，時(shí)不時(shí)給自己算一算剩余的時(shí)間，做個(gè)倒計(jì)時(shí)提醒，還是很有必要的。

準(zhǔn)則5?在錢能發(fā)揮最大作用時(shí)，將其交給子女或慈善機(jī)構(gòu)。

不論是出于對(duì)自己老年生活的不確定性，還是對(duì)人性復(fù)雜性的防備之心，大部分的人，都是在死后才將遺產(chǎn)留給孩子。所以，在生前、錢能發(fā)揮最大作用的時(shí)候，將錢交給子女，這個(gè)觀點(diǎn)也很新穎。

書(shū)中用好幾個(gè)案例，說(shuō)明了老人儲(chǔ)備養(yǎng)老錢的時(shí)候，正好錯(cuò)過(guò)了剛剛步入中年的下一代最需要金錢支持的階段。這個(gè)觀點(diǎn)我很認(rèn)同，所以，如果沒(méi)有特別好的家境或經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，確實(shí)是需要提前給自己儲(chǔ)備好養(yǎng)老金，盡早做好規(guī)劃，這樣，以后在孩子需要幫助的時(shí)候，可以少很多后顧之憂。

“一個(gè)人從‘贈(zèng)予之物’中真正獲得快樂(lè)的能力會(huì)隨著年齡的增長(zhǎng)而下降。同理，過(guò)了某一個(gè)年紀(jì)，你將錢財(cái)轉(zhuǎn)化為愉悅體驗(yàn)的能力也將下降。許多活動(dòng)都需要你至少達(dá)到一個(gè)最低限度的心理與生理狀態(tài)才能去享受。”

這里，作者提到了金錢的最佳效用期，也就是贈(zèng)予金錢的最佳時(shí)機(jī)很重要。你真正的遺產(chǎn)不是金錢，你留給子女的眾多體驗(yàn)之一應(yīng)該是“陪伴”。——是啊，在當(dāng)下的社會(huì)，陪伴何其珍貴啊！

同樣，作者提倡在生前做慈善，“死后無(wú)法慷慨” ，所以，捐贈(zèng)趁現(xiàn)在。

準(zhǔn)則6?平衡人生，不要隨波逐流。

根據(jù)情況來(lái)調(diào)整自己的“支出-儲(chǔ)蓄”比例，比如年輕的時(shí)候，可以多花一些錢去體驗(yàn)更有趣的生活，因?yàn)槟挲g大了之后，就不可能再有這樣的體驗(yàn)；隨著年齡增長(zhǎng)，責(zé)任增大，就需要調(diào)整更高的儲(chǔ)蓄比例來(lái)完成人生中重要的責(zé)任。這個(gè)觀點(diǎn)很不錯(cuò)。

真正的黃金年華，即因擁有最佳身體狀況、最多財(cái)富而可能獲得最多快樂(lè)的時(shí)期，多半是在傳統(tǒng)的65歲退休年齡之前。而且，我們的大部分支出都應(yīng)該集中在真正的黃金年華，而不是延遲滿足。

要想擁有極致人生，人們需要三種基本要素：健康、自由時(shí)間以及財(cái)富。做好這三者的平衡，是一生的功課。

“每個(gè)年齡都擁有不同的健康、財(cái)富及自由時(shí)間的平衡狀態(tài)。充實(shí)人生要求三者的數(shù)量合理搭配，因此建議用豐富的資源（例如財(cái)富）換取另外兩種（例如花錢買健康或自由時(shí)間）。人生必須有所取舍?！?/p>

準(zhǔn)則7?分段人生，將人生視作不同季節(jié)。

“只要你意識(shí)到自己時(shí)間有限，就可以激勵(lì)你善用自己的時(shí)間?！?/h4>

列一個(gè)夢(mèng)想清單，然后將清單上的體驗(yàn)分配到人生的不同時(shí)間段。一起來(lái)規(guī)劃一下人（余）生吧！

“你如果覺(jué)得為整個(gè)人生做時(shí)間分段有點(diǎn)吃不消，可以只做三段，覆蓋未來(lái)30年。你可以一直往自己的清單添加項(xiàng)目，只是要趕在年齡和健康還不成問(wèn)題之前。“

“未來(lái)一兩年，在孩子的和你的某個(gè)人生階段結(jié)束之前，你更希望與他們共同經(jīng)歷哪些體驗(yàn)？”

準(zhǔn)則8?了解你的峰點(diǎn)，知道什么時(shí)候停止財(cái)富增長(zhǎng)。

“許多人傾向于延遲滿足和為未來(lái)存錢。那么在什么情況下延遲更好呢？你必須在當(dāng)下消費(fèi)與為了將來(lái)儲(chǔ)蓄之間取得平衡，這是貫穿一生的問(wèn)題。每一年的最佳平衡都不盡相同，因?yàn)槟愕纳眢w狀況和收入可能每年都有所改變?！?/p>

經(jīng)常聽(tīng)到有人說(shuō)想提前退休，大概就是停止賺錢的意思吧，但具體什么時(shí)候停下，可能大部分人還是會(huì)按照慣例等到退休的年齡。

人生賺錢的峰值點(diǎn)在什么時(shí)候呢？花錢的峰值點(diǎn)又在什么時(shí)候呢？

書(shū)中用幾個(gè)簡(jiǎn)單的公式來(lái)測(cè)算剩余人生所需要的大致金錢額度以及生存閾值。很有意思，可以照著公式算一算。

同時(shí)，很重要的一個(gè)觀點(diǎn)：凈資產(chǎn)的峰點(diǎn)，是日期，而不是數(shù)字。這和前面提到的人生重要的三點(diǎn)——健康、金錢和自由時(shí)間，有對(duì)應(yīng)關(guān)系。

“你享受體驗(yàn)的能力同時(shí)取決于你的經(jīng)濟(jì)能力（財(cái)富曲線）以及你的體力（健康曲線）。持續(xù)積累財(cái)富并不一定能讓你買到更多體驗(yàn)，因?yàn)闊o(wú)論你多有錢，身體衰退都限制了你對(duì)某些體驗(yàn)的享受。所以，要學(xué)會(huì)在合適的時(shí)間喊停，避免一味積累財(cái)富，而過(guò)多耽誤享受生活體驗(yàn)的時(shí)間。“

當(dāng)然，對(duì)于熱愛(ài)自己事業(yè)的人，持續(xù)工作不退休也完全沒(méi)關(guān)系，只是注意將金錢發(fā)揮出價(jià)值，提前規(guī)劃“死前歸零”。

準(zhǔn)則9?在沒(méi)什么可失去時(shí)，冒最大的險(xiǎn)；要大膽，而不是愚蠢。

越年輕，冒險(xiǎn)的成本的越低，所以，要趁年輕，多為夢(mèng)想而行動(dòng)。

作者說(shuō)，要量化恐懼，勇于改變。的確，很多時(shí)候，很多的想法，最終沒(méi)能實(shí)現(xiàn)，都是因?yàn)閷?duì)于改變帶來(lái)的不確定性的恐懼心理。如果能夠把這些不確定性量化為具體的金錢或者時(shí)間等損失，可能也就沒(méi)有想象中那么可怕了。

“相比于浪費(fèi)人生，人們更加擔(dān)心錢被花光；你的思維必須倒過(guò)來(lái)，你最大的恐懼應(yīng)該是時(shí)間與人生被浪費(fèi)，而不是“到了80歲我還能有多少多少錢”這個(gè)問(wèn)題?！?/p>

這個(gè)思路的轉(zhuǎn)換，的確不容易。

寫在最后

人生，沒(méi)有固定的版本。所以，本書(shū)所說(shuō)的“最優(yōu)解”，并沒(méi)有給出標(biāo)準(zhǔn)答案，只是提供了一些思路，最終還是需要自己去為自己的人生尋找獨(dú)一無(wú)二的最優(yōu)解。書(shū)中有些觀點(diǎn)比較激進(jìn)，可能對(duì)于傳統(tǒng)思維的人來(lái)說(shuō)，會(huì)有較大的沖擊感，但總體而言，作者的人生觀可以引發(fā)我們很多的思考。

讀完之后，我覺(jué)得很有必要審視一下自己的消費(fèi)觀，并對(duì)未來(lái)人生進(jìn)行更加定量和明確的規(guī)劃。我相信，無(wú)論如何，我們都會(huì)找到自己人生的最優(yōu)解。