按揭貸款利率現(xiàn)在可能已經(jīng)到了非常低的水平。但人們對(duì)經(jīng)濟(jì)前景的擔(dān)憂(yōu)又回來(lái)了。數(shù)據(jù)表明這種擔(dān)憂(yōu)對(duì)于按揭產(chǎn)品的類(lèi)型選擇產(chǎn)生了重大影響。
最新數(shù)據(jù)表明，銀行和建筑協(xié)會(huì)正在試圖為了滿(mǎn)足不斷增長(zhǎng)的需求而設(shè)計(jì)新的產(chǎn)品。而最新的固定利率抵押貸款可以讓房主確切知道十年內(nèi)的按揭貸款支出的實(shí)際金額。
由于10月31日脫歐的最后期限越來(lái)越近，市場(chǎng)普遍認(rèn)可經(jīng)濟(jì)會(huì)走入一段低迷狀態(tài)。房主更愿意選擇多出一點(diǎn)利息來(lái)?yè)Q取長(zhǎng)期按揭貸款利率的穩(wěn)定性保障。
盡管目前的借貸利率并不高，但長(zhǎng)期固定利率按揭貸款產(chǎn)品的利率卻在上漲。實(shí)際上，根據(jù)歷史標(biāo)準(zhǔn)來(lái)說(shuō)利率水平還是相當(dāng)?shù)偷?。短期固定和浮?dòng)利率產(chǎn)品依舊是市場(chǎng)上最便宜的產(chǎn)品。
財(cái)務(wù)專(zhuān)門(mén)網(wǎng)站Moneyfacts的一份報(bào)告稱(chēng)，目前市場(chǎng)上有242個(gè)于央行利率掛鉤浮動(dòng)的按揭貸款產(chǎn)品，占所有住宅抵押貸款的不到5％。
而同樣的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示10年期固定利率按揭貸款產(chǎn)品的數(shù)量達(dá)到157個(gè)創(chuàng)下歷史新高。這是件好事。
目前10年期固定利息按揭貸款的平均利率為3.01％，比2018年8月的3.10％同比下降0.09％。
與此同時(shí)，英格蘭銀行的數(shù)據(jù)顯示，今年頭幾個(gè)月所有新增按揭貸款中有92％是固定利率按揭貸款，這說(shuō)明借款人對(duì)浮動(dòng)利率產(chǎn)品興味索然。
大多數(shù)借款人仍然會(huì)選擇兩年或五年內(nèi)的中短期固定利息產(chǎn)品，但鎖定長(zhǎng)期產(chǎn)品的人數(shù)正在增加。
英國(guó)無(wú)協(xié)議脫歐將會(huì)使得英國(guó)央行降息。但越來(lái)越多的經(jīng)濟(jì)學(xué)家預(yù)計(jì)，即使達(dá)成協(xié)議，下一步也會(huì)降息。
然而，即使央行降息，一場(chǎng)混亂的無(wú)協(xié)議脫歐也可能導(dǎo)致按揭貸款更難得到。
Moneyfacts的財(cái)務(wù)專(zhuān)家雷切爾?斯普林（Rachel Springall）表示：“借款人可能正在考慮采取不同的方法來(lái)保護(hù)自己免受市場(chǎng)中潛在的利率波動(dòng)的影響，甚或在經(jīng)濟(jì)不確定的時(shí)期也保持自己的相對(duì)安全。
“值得慶幸的是貸款方擴(kuò)大了他們的按揭貸款產(chǎn)品品類(lèi)，以滿(mǎn)足尋求更長(zhǎng)期固定利息產(chǎn)品的需求。維珍金融就在過(guò)去兩周內(nèi)推出的15年期抵押貸款。”
前幾天紐卡斯?fàn)柦ㄎ輩f(xié)會(huì)推出了兩筆10年期固定利率抵押貸款。其中一個(gè)允許最高80％的LTV（貸款比例），另一個(gè)則高達(dá)90％，分別收取2.85％和2.89％的利息。后者還創(chuàng)造了同類(lèi)產(chǎn)品中的最低價(jià)。
這兩個(gè)產(chǎn)品還允許借款人在五年后償還按揭貸款而無(wú)需支付任何提前還款罰金。
斯普林爾補(bǔ)充說(shuō)：“長(zhǎng)達(dá)十年的固定利率按揭貸款無(wú)疑是一項(xiàng)重大承諾。因此借款人必須確信他們的情況不太可能改變，以避免早于預(yù)期的再融資費(fèi)用。
“在五年固定利率產(chǎn)品市場(chǎng)中，按揭貸款產(chǎn)品的選擇范圍要大得多。理想情況下這些應(yīng)該被視為一種替代方案?！?/p>
我個(gè)人其實(shí)還是更傾向于中短期的浮動(dòng)或者固定利率貸款產(chǎn)品的。脫歐形勢(shì)下利率幾乎不可能突然飆升。人們也很難預(yù)知10年后自己或者房產(chǎn)的情況是否會(huì)發(fā)生什么變化。所以舍近求遠(yuǎn)鎖定10年的風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)很大。房友們又怎么看呢？
