金融知識(shí)百問(wèn)百答42/100

「保險(xiǎn)合同的內(nèi)容有哪些？」

保險(xiǎn)合同的內(nèi)容

保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)。由于保險(xiǎn)合同一般都是依照保險(xiǎn)人預(yù)先擬定保險(xiǎn)條款訂立的，因而，保險(xiǎn)合同成立后，雙方的權(quán)利義務(wù)主要體現(xiàn)在這些條款之中，保險(xiǎn)合同的條款可分為法定條款和約定條款兩種類(lèi)型，法定條款是指法律規(guī)定保險(xiǎn)必須具備的條款，《保險(xiǎn)法》第18條規(guī)定保險(xiǎn)合同的必備條款有10項(xiàng)，即：

1、保險(xiǎn)人名稱(chēng)和住所。

2、投保人、被保險(xiǎn)人名稱(chēng)和住所以及人身保險(xiǎn)的受益人的名稱(chēng)和住所。

3、保險(xiǎn)標(biāo)的。

4、保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除。

5、保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間。

6、保險(xiǎn)金額。

7、保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法。

8、保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法。

9、違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理。

10、訂立合同的年、月、日。

投保人和保險(xiǎn)人可以約定與保險(xiǎn)有關(guān)的其他事項(xiàng)。

受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人。

保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。

采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同中的下列條款無(wú)效：（一）免除保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者加重投保人、被保險(xiǎn)人責(zé)任的；（二）排除投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人依法享有的權(quán)利的。

投保人和保險(xiǎn)人可以協(xié)商變更合同內(nèi)容。

變更保險(xiǎn)合同的，應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上批注或者附貼批單，或者由投保人和保險(xiǎn)人訂立變更的書(shū)面協(xié)議。

保險(xiǎn)合同的形式

《保險(xiǎn)法》規(guī)定：投保人提出投保要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，并就合同的條款達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證，并在保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證中載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。經(jīng)投保人和保險(xiǎn)人協(xié)商同意，也可以采取其他協(xié)議形式訂立保險(xiǎn)合同，由此可見(jiàn)，我國(guó)保險(xiǎn)合同的形式為書(shū)面形式，主要包括投保單﹑保險(xiǎn)單﹑暫保單和保險(xiǎn)憑證。

1、投保單

投保單是投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同的書(shū)面要約，投保單通常由保險(xiǎn)人事先統(tǒng)一印制，投保人依其所列項(xiàng)目逐一據(jù)實(shí)填寫(xiě)后交付給保險(xiǎn)人，投保人在投保單上需要填寫(xiě)的主要內(nèi)容有：

1）投保人，被保險(xiǎn)人的名稱(chēng)和住所。

2）保險(xiǎn)標(biāo)的的名稱(chēng)及存放地點(diǎn)。

3）保險(xiǎn)險(xiǎn)別。

4）保險(xiǎn)責(zé)任的起訖。

5）保險(xiǎn)價(jià)值icon和保險(xiǎn)金額等。投保人在投保單中，必須將投保危險(xiǎn)的程序或狀態(tài)等有關(guān)事項(xiàng)，據(jù)實(shí)向保險(xiǎn)人告知。

投保單本身并非正式合同文本，但一經(jīng)保險(xiǎn)人接受后，即成為保險(xiǎn)合同的一部分。

2、保險(xiǎn)單

保險(xiǎn)單簡(jiǎn)稱(chēng)保單，它是保險(xiǎn)人與投保人之間訂立的保險(xiǎn)合同的正式書(shū)面憑證，由保險(xiǎn)人制作，簽章并交付給投保人，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)單是被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人索賠的主要憑證，也是保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償?shù)闹饕罁?jù)法。

3、保險(xiǎn)憑證

保險(xiǎn)憑證也稱(chēng)小保單，它是保險(xiǎn)人出立給被保險(xiǎn)人以證明保險(xiǎn)合同已有效成立的文件，它也是一種簡(jiǎn)化的保險(xiǎn)單，與保險(xiǎn)單有相同的效力法。商若保險(xiǎn)憑證未列明的內(nèi)容均以正式保單為準(zhǔn)法。

保險(xiǎn)憑證通常在以下幾種情況下使用：

1）保險(xiǎn)人承攬團(tuán)體保險(xiǎn)icon業(yè)務(wù)時(shí)，一般對(duì)團(tuán)體中的每個(gè)成員簽發(fā)保險(xiǎn)憑證，作為參加保險(xiǎn)的證明。

2）在貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)icon中，保險(xiǎn)人與投保人訂立保險(xiǎn)合同明確該保險(xiǎn)的責(zé)任范圍的時(shí)間，事后再對(duì)每筆運(yùn)輸貨物單獨(dú)出具保險(xiǎn)憑證。

3）在機(jī)動(dòng)車(chē)輛及第三者責(zé)任保險(xiǎn)中，為便于被保險(xiǎn)人隨身攜帶，保險(xiǎn)人通常出具保險(xiǎn)憑證。

4、暫保單

暫保單又稱(chēng)臨時(shí)保單，它是保險(xiǎn)人或其代理人在正式保險(xiǎn)單簽發(fā)之前出具給被保險(xiǎn)人的臨時(shí)保險(xiǎn)憑證。它表明保險(xiǎn)人或其代理人已接受了保險(xiǎn)，等待出立正式保險(xiǎn)單。

暫保單的內(nèi)容比較簡(jiǎn)單，只載明被保險(xiǎn)人的姓名﹑承保危險(xiǎn)的種類(lèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的等重要事項(xiàng)，凡未列明的，均以正式保險(xiǎn)單的內(nèi)容為準(zhǔn)。

暫保單的法律效力與正式保險(xiǎn)單相同，但有效期較短，一般為30天。正式保險(xiǎn)單發(fā)出后，暫保單能力失效。暫保單也可在保險(xiǎn)單發(fā)出之前中止效力。但保險(xiǎn)人必須提前通知投保人。