既然下定決心走上通向財(cái)富自由的路，必須從認(rèn)真規(guī)劃家庭資產(chǎn)配置開始。一月份還沒結(jié)束，老公的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目剛剛進(jìn)入如火如荼的階段，據(jù)說今年終于能有真金白銀進(jìn)賬，不論如何，精神上支持他的同時(shí)，自己也得迅速成長(zhǎng)起來，承擔(dān)起資產(chǎn)規(guī)劃的重任。
做任何事情沒有頭緒的時(shí)候第一件事，打開Google，看看這件事前輩們都是怎么做的。很快找到了家庭資產(chǎn)配置的普遍適用公式：標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖。劃出大框架之后分析思路就清晰起來：消費(fèi)+保險(xiǎn)+投資（保本型+較高風(fēng)險(xiǎn)型）
（一）日常消費(fèi)
翻看一下2017年的支付寶賬單，三口人月均支出在約在40000元（寶寶托班以及日常支出約15000+全家日用品5000+置裝費(fèi)用+旅行費(fèi)用等），今年預(yù)計(jì)全家支出至少也得要50萬rmb。（不算不知道，一算嚇?biāo)廊恕?。。有了娃之后開銷至少比二人世界時(shí)候多了一倍！是該好好考慮一下是否有能力要二胎了。）
（二）保險(xiǎn)
去年研究了許久重疾險(xiǎn)以及壽險(xiǎn)產(chǎn)品，始終未能找到適合成人的，只給寶寶買了蘇黎世個(gè)人意外險(xiǎn)（保額30萬，一年保費(fèi)450元）；研究了相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹之后現(xiàn)階段即將要購(gòu)置的保險(xiǎn)組成：老公是家里的經(jīng)濟(jì)支柱，需要配置壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，我和孩子至少都需要高額度的重疾險(xiǎn)。
綜合主流保險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率預(yù)計(jì)保險(xiǎn)支出：
定期消費(fèi)性壽險(xiǎn)：我和老公的重疾險(xiǎn)（保額50w至70歲）+老公的壽險(xiǎn)（60w保額至70歲）+寶寶的重疾險(xiǎn)（30w保額30年）= 約30000rmb/y
（三）保本型理財(cái)
從去年年中開始系統(tǒng)學(xué)習(xí)理財(cái)以來就深知投資心態(tài)的關(guān)鍵性作用，于是保本型理財(cái)產(chǎn)品在家庭理財(cái)中的占比一定是家庭閑置資金的大頭。但是否嚴(yán)格按照標(biāo)普的資產(chǎn)配比還要根據(jù)后期家庭收入情況來決定。
不清楚買入黃金是否還能算理財(cái)。老爸多年前入的一點(diǎn)金條目前都還處于虧本10%的狀態(tài)，
（四）成長(zhǎng)型理財(cái)
成長(zhǎng)型投資才是真正體現(xiàn)智慧的地方。去年9月份我終于開了美股賬戶，入了GAFATA（全部都是盈利狀態(tài)，平均收益在12%左右）以及星巴克和好未來（玩票性質(zhì)，至今仍處于虧損狀態(tài)，汗。。。果然不是國(guó)際巨頭股價(jià)就是飄忽不定啊。。。）。除此之外還放了一些錢在銀行較高收益的短期理財(cái)產(chǎn)品里，暫未涉足基金產(chǎn)品。本月底之前計(jì)劃重點(diǎn)研究一下基金產(chǎn)品。
許多投資理財(cái)?shù)墓娞?hào)提到海外資產(chǎn)配置的必要性，號(hào)稱國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)已經(jīng)觸頂，中國(guó)即將進(jìn)入人口老齡化，勞動(dòng)力也幾近飽和。。。誠(chéng)然，老舊的在中國(guó)“能掙快錢”的財(cái)富觀早應(yīng)該烙上歷史印記封存進(jìn)博物館了，但是對(duì)于國(guó)外資本市場(chǎng)規(guī)則的不熟悉也確實(shí)成為海外投資不大不小的門檻。再加上銀行對(duì)于每個(gè)人每年最多只能換5萬美金的硬性規(guī)定（固然有辦法解決，但是也還是需要額外的時(shí)間投入），大額向轉(zhuǎn)賬也會(huì)讓銀行有XIQIAN的懷疑（最近剛有朋友準(zhǔn)備在LA置業(yè)，大額美國(guó)境內(nèi)轉(zhuǎn)賬都無法在網(wǎng)銀進(jìn)行，不得不飛到LA現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行身份驗(yàn)證）。即使有足夠資金在海外置業(yè)，也的確沒那么容易。所以現(xiàn)階段我的海外投資應(yīng)該還是局限于美股而已。
年初新加入了宛不大的區(qū)塊鏈投資學(xué)習(xí)星球，已經(jīng)開通了幾個(gè)場(chǎng)內(nèi)交易的賬戶，近期應(yīng)該會(huì)考慮開始買入。
事實(shí)上以中國(guó)的國(guó)情，真的按照“4321”配比來生活是不可能的，尤其像我這樣的消費(fèi)型及時(shí)享樂的家庭，年收入低于500萬都沒辦法活了。。。
經(jīng)過今天粗略的盤點(diǎn)研究，在2018年總固定開銷比較去年不大幅增長(zhǎng)的情況下，今年會(huì)盡快確定全體家庭成員的保險(xiǎn)產(chǎn)品（2月底之前），以及將投入約40w在保本型理財(cái)產(chǎn)品，約16w（每月定投2000刀）在美股，約10w在區(qū)塊鏈，約10w在基金定投。
（根據(jù)目前存款和預(yù)計(jì)收入情況計(jì)算得出，具體是否能夠按計(jì)劃實(shí)施還得，嗯，看老公給不給力。）
