一入平安福誤終身。
我的一個(gè)朋友，上周末問我：童麻麻，身邊有姐妹是平安的業(yè)務(wù)員，現(xiàn)在一直給我介紹少兒平安福，說保障一百多種疾病，是目前性價(jià)比最高的產(chǎn)品，快要停售了，我就買了。但是自己了解了點(diǎn)保險(xiǎn)知識(shí)后，有點(diǎn)后悔，你看看劃算嗎，要不要退保？
聽到“平安福”，這是16年到現(xiàn)在的銷售明星產(chǎn)品，也是一款不適合大多是家庭的產(chǎn)品，還出了個(gè)母子篇——少兒平安福。
平安家大業(yè)大，在市場(chǎng)宣傳上也一直是重金投入，作為A股的大盤藍(lán)籌股，童童麻買了他們的股票，可是這款產(chǎn)品我是不會(huì)買的。
下面，一起分析，看看少兒平安福，值不值得買？
“少兒平安?！笔侵袊桨惨陨賰簽楸槐ｋU(xiǎn)人的一個(gè)保險(xiǎn)組合產(chǎn)品。
它由終身壽險(xiǎn)為主險(xiǎn)，附加了多個(gè)其它險(xiǎn)種，你可以把它理解為一種保險(xiǎn)產(chǎn)品的捆綁銷售方案。先來看看它具體包括哪些部分：
少兒終身壽險(xiǎn)是主險(xiǎn)，另外打包了八種附加險(xiǎn)。合同數(shù)量長(zhǎng)達(dá)九份，讓普通人立馬懵逼。
少兒平安福主要有哪些問題呢？
簡(jiǎn)單說，對(duì)普通家庭來說，少兒平安福有這三點(diǎn)不合適：
1、性價(jià)比低，性價(jià)比低，性價(jià)比低。比起其它同樣配置的組合，相當(dāng)于每年多花3000塊。
2、保費(fèi)中占大頭的主險(xiǎn)，普通家庭沒太大必要買。這樣其實(shí)每年至少又多花了3000塊。
3、平安家特色的退保條款，讓你進(jìn)得容易退出難，等待期內(nèi)退保的話會(huì)有很大損失。
以上，是我說的很含蓄，如果表達(dá)真實(shí)感受：套路太多。
意外險(xiǎn)，少兒平安福一年740元。市場(chǎng)上買款一年期的意外險(xiǎn)就夠了，保費(fèi)不會(huì)超過200元，還提供意外醫(yī)療，貴了三倍不止。對(duì)于所有人，意外險(xiǎn)都是一年一買的劃算，而且這種險(xiǎn)種，不需要有健康告知，不分是否得過大病、年紀(jì)老幼，都是一口價(jià)。
沒有輕癥豁免。其他終身型重疾險(xiǎn)，比如樂安康，提供輕癥豁免保費(fèi)和投保人豁免保費(fèi)兩項(xiàng)服務(wù)。
少兒平安福雖提供重疾賠付后豁免剩余壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)的保費(fèi)，雖然也是豁免，可是有點(diǎn)馬后炮的意味。大病都確診了，你應(yīng)該把重疾險(xiǎn)這部分給賠付了，本來就是應(yīng)該的。
套路在這里：
而且，少兒平安福也要求壽險(xiǎn)保額要比重疾險(xiǎn)保額至少多1萬塊。假如壽險(xiǎn)保額51萬，重疾保額50萬。
如果用戶不幸患重疾了，賠付50萬重疾保額，壽險(xiǎn)保額也要減掉50萬，變成1萬。這個(gè)坑太大了。
哪怕你提供重疾賠付后豁免剩余壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)的保費(fèi)，可是由于壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)共用保額，這個(gè)壽險(xiǎn)的保額就大打折扣，保費(fèi)自然也要扣去的。美名其曰：重疾后豁免，嗯，又增加了一個(gè)賣點(diǎn)。
輕癥一種病拆成三種來湊數(shù)，關(guān)鍵的病種閉口不談。一種輕癥拆成三種來賣，本來屬于一種輕癥疾?。涸缙趷盒圆∽?、原位癌、皮膚癌拆分成這三種。
卻沒有：輕微腦中風(fēng)、非典型急性心肌梗塞、冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)，這些高發(fā)多發(fā)疾病，沒有列入輕癥范圍。
等待期出險(xiǎn)只返現(xiàn)金價(jià)值。其他重疾險(xiǎn)，在等待期內(nèi)出險(xiǎn)，一般退還保費(fèi)。
少兒平安福在等待期內(nèi)出險(xiǎn)居然只返還現(xiàn)金價(jià)值。
第一年的現(xiàn)金價(jià)值往往幾百塊或者幾十塊，有的甚至是幾塊，上萬元的保費(fèi)打了水漂。
看到這里是不是扎心了呢？
已經(jīng)買了這款坑貨的姐妹們，還是有辦法。
雖然馬失前蹄，但是亡羊補(bǔ)牢，猶未晚矣。
我給小小童配置了一份一年幾百元的保單，涵蓋了少兒重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)，保額30萬，保障到孩子20歲，完全夠用了。
你可以給孩子去挑個(gè)性價(jià)比高的，然后新保險(xiǎn)過了等待期，去退保，止損。
要知道，一年過萬的保費(fèi)，對(duì)大多數(shù)家庭，壓力很大，而且占用現(xiàn)金流，不如拿來理財(cái)。每年節(jié)省的保費(fèi)也有10000元。哪怕去買銀行定存，年化收益5%左右，20年交費(fèi)下來，收入多少呢？
我找了個(gè)復(fù)利計(jì)算器，算了一下，本息收益：330659.54元。
不僅節(jié)省下來20萬保費(fèi)（10000*20年），反而有了理財(cái)?shù)?3萬收入。
你覺得哪個(gè)劃算呢？
來，聊聊你遇到過的坑貨產(chǎn)品和套路。
關(guān)于我：一個(gè)金牛座寶媽，空閑時(shí)間理理財(cái)，嘮嘮錢生錢。
