相信不少人都看過類似如下此種投資分配原則：

收入總額的5%購買保險、5%作為教育學習、20%儲蓄、30%投資、40%日常開支。

核心思想是把錢分成多份，不同的錢劃分到不同的心里賬戶，實現(xiàn)綜合收益最大化和風險均攤。

那么，現(xiàn)在我們停下來，認真思考一下：

這真的適合現(xiàn)在的你嗎？

每個人的投資策略應(yīng)視自身情況而定。

在做投資行為之前，我們首先要理清自己投資的目的是什么。

這好像是廢話，投資的目的不是為了掙錢嗎？這，并不一定哦。

有人投資是為了增值

有人只是為了保值

甚至有人僅僅是讓財富貶值的速率不要那么快而已

這取決于各人手中資產(chǎn)的總量和各自的風險偏好。

假定我們都是為增值而投資，那么，“雞蛋不放在一個籃子里”的資產(chǎn)配比方式，是你最佳的投資方式嗎？

我們試著分析下不同階段的人群，以“小明”為代表。

小明二十出頭，正當年華，作為一個普通高等院校的應(yīng)屆畢業(yè)生，在一線城市找了份5000元的工作（別抬杠說為啥不找8000、一萬的工作，杠精），按照文中開頭的收入分配比例試試可行嗎？

我們來分解下一線城市的日常開支，小明的屬性：單身狗。

?。?500/月。

房租水電網(wǎng)費等，到上班地點的距離大概是1小時左右，在北京可能不止。

食：2000/月，快餐，偶爾自己做。

衣：300/月，淘寶。

行：300/月，地鐵公交。

通訊費等其他生活用品：300/月。

共計：4400元。

5000元/月的薪資，扣除公積金、社保和一點點稅，到手4500左右，幾乎分文不剩，收入總額的100%都用在了日常開支上。

小明的未來在哪里，難道就這樣嗎？

No，No，No，我們試著找下破解之道。請拿出電腦，新建excel表，列明：

固定收入來源：工資（幾乎是所有剛從學校走出的同學唯一收入）；

支出：大概估算目前每月衣食住行所需花銷，然后對應(yīng)記錄每天每一筆的實際支出，持續(xù)3個月；

作用：對比自己估算的花銷與實際每月支出，尋找差異項。實際花銷的哪些部分是之前沒有預料的，那些是之前錯誤預估的（實際發(fā)生的幾乎都會比預估的要多），做出判決，實際花銷項是否必須，砍掉一切目前不必要的花銷。

這個階段可能會持續(xù)幾年，最重要的兩件事：

一是好好工作

二是自我學習。

一定要想辦法保證每月有相對固定的儲蓄，不能間斷。這個期間的花費主要用在生活必須和個人學習成長上。

學習的推薦途徑為買書或者網(wǎng)絡(luò)課程（比如APP得到里頭，199/年），現(xiàn)階段這兩種方式是性價比最大的學習方式。

買的書和課，盡量跟自己工作相關(guān)，不要考慮投資的事（這里的投資泛指購買股票，基金等其他金融行為，每個月的工資和固定儲蓄直接丟在余額寶里頭即可）。

盡可能把本職工作做好，從而實現(xiàn)升職加薪，這是目前唯一正確提高單位時間收益的途徑。

看，小明這會兒完全用不到“分散投資”的邏輯。當然，沒錢投資的時候，學習一些理論知識，為將來有條件投資打下基礎(chǔ)，想必，這也是極好的。