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目前跨境清算存在效率低、成本高、交易不透明等痛點(diǎn)，使用區(qū)塊鏈技術(shù)能很好地解決這些痛點(diǎn)。本文從跨境清算的角度來(lái)聊聊區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用。

目前的跨境匯款流程

我們平時(shí)跨境匯款雖然只是填表給錢，等待對(duì)方收到賬目，但是其實(shí)中間有一串冗長(zhǎng)的流程。從圖中可以看到，從匯款人開(kāi)始到匯款、匯款行賬戶行?、各幣種清算系統(tǒng)、收款行賬戶行、收款行和收款人，途中經(jīng)歷了5個(gè)環(huán)節(jié)。每個(gè)環(huán)節(jié)中還要經(jīng)歷3-5個(gè)小環(huán)節(jié)。這就是為什么一筆10000美元的匯款大概2-3日才能到賬的緣由。

清算金融中的區(qū)塊鏈技術(shù)

與前圖相比的條線流程，區(qū)塊鏈清算是網(wǎng)狀結(jié)構(gòu)。整個(gè)網(wǎng)絡(luò)有多個(gè)節(jié)點(diǎn)中心，每個(gè)參與者（節(jié)點(diǎn)）都是權(quán)利和義務(wù)都均等的個(gè)體，依靠所有參與者之間的相互約束建立信任。每個(gè)參與者都會(huì)記錄這個(gè)區(qū)塊鏈上發(fā)生的所有清算交易數(shù)據(jù)。假如B這時(shí)否認(rèn)有從A匯款了50元，那其他的人都會(huì)反駁：在我們的賬本上都有記錄，不能抵賴。

圖上是區(qū)塊鏈中的清算網(wǎng)絡(luò)構(gòu)架案例，顯示了由各個(gè)清算節(jié)點(diǎn)參與的區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)。直參節(jié)點(diǎn)與間參節(jié)點(diǎn)均可發(fā)起業(yè)務(wù)與接收業(yè)務(wù)。間參節(jié)點(diǎn)可以通過(guò)任意一個(gè)直參節(jié)點(diǎn)讀取或?qū)懭雲(yún)^(qū)塊鏈內(nèi)容。交易信息將被記錄在所有直參節(jié)點(diǎn)的數(shù)據(jù)庫(kù)中，但經(jīng)過(guò)加密處理，只有交易相關(guān)角色方可解密。

有一個(gè)有意思的地方，我們可以看到方塊中監(jiān)管也參與到區(qū)塊鏈的網(wǎng)絡(luò)中。目前監(jiān)管對(duì)銀行來(lái)說(shuō)是非常重要又頭疼的角色。一方面需要維持金融秩序，另外一方便需要配合監(jiān)管提供大量的文件和材料。如果監(jiān)管也能成為清算環(huán)節(jié)中可隨時(shí)獲取信息的角色，那么監(jiān)管可以保存全量數(shù)據(jù)，擁有查看每一筆交易的密鑰以及參與者管理權(quán)限。大大提高了

行業(yè)前瞻

目前國(guó)內(nèi)外已經(jīng)有銀行在試點(diǎn)開(kāi)展區(qū)塊鏈清算業(yè)務(wù)。我們來(lái)看一些消息

2106年5月，桑坦德銀行稱它是全球第一家使用Ripple的區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行跨境支付的英國(guó)銀行，它用的是一個(gè)新的app。這次支付跟ApplePay相連，因此可以通過(guò)TouchID保證安全性。在這次交易中，匯款人可以支付10英鎊到10000英鎊，英鎊會(huì)被轉(zhuǎn)換為歐元和美元。

2016年10月，Ripple官網(wǎng)稱其組織了R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟中的12家銀行在R3實(shí)驗(yàn)室和研究中心進(jìn)行了跨境支付測(cè)試。在這次測(cè)試中，Ripple介紹了XRP這一"數(shù)字資產(chǎn)"（Ripple強(qiáng)調(diào)XRP并非貨幣）作為跨境支付中介的功能。

2016年10月21日，卡組織Visa和區(qū)塊鏈技術(shù)初創(chuàng)公司Chain發(fā)布B2B支付平臺(tái)

“VisaB2BConnect”的預(yù)覽版本（preview）。 該平臺(tái)能讓全球金融機(jī)構(gòu)以一種"簡(jiǎn)單、快捷和安全"的方式代表各自的企業(yè)客戶進(jìn)行接近于實(shí)時(shí)的大額跨境支付。

2017年10月16日，據(jù)商業(yè)科技新聞網(wǎng)站ZDNet報(bào)道，IBM推出了跨境支付區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)。這種新的網(wǎng)絡(luò)使用IBM區(qū)塊鏈技術(shù)在一個(gè)網(wǎng)絡(luò)上提供實(shí)時(shí)清算和結(jié)算。該網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)在部分區(qū)域運(yùn)行，為太平洋諸島、澳大利亞、新西蘭和英國(guó)的12個(gè)通道提供貨幣交易

2017年2月份，招商銀行成功推出基于區(qū)塊鏈技術(shù)的跨境直聯(lián)支付平臺(tái)，并完成了國(guó)內(nèi)首單區(qū)塊鏈跨境支付業(yè)務(wù)。近日，基于招商銀行區(qū)塊鏈跨境直聯(lián)支付平臺(tái)的基礎(chǔ)上，我行又研發(fā)了區(qū)塊鏈跨境支付2.0版的創(chuàng)新方案，主推應(yīng)用于跨境人民幣的跨境清算業(yè)務(wù)。業(yè)內(nèi)評(píng)價(jià)：實(shí)現(xiàn)首家區(qū)塊鏈項(xiàng)目商用，在國(guó)內(nèi)區(qū)塊鏈金融應(yīng)用領(lǐng)域具有里程碑意義。