今天是2020年七夕節(jié)，浪漫的情人節(jié)。若家有小暖男，小棉襖，可以花點(diǎn)時(shí)間和金錢精心準(zhǔn)備一下，合家共度七夕，別有一番樂(lè)趣。
同時(shí)，還看到一個(gè)數(shù)據(jù)：年輕一輩，人均負(fù)債率到達(dá)13萬(wàn)!!
這個(gè)數(shù)據(jù)有點(diǎn)觸目驚心，不到而立之年，財(cái)務(wù)狀況這么糟糕，跟我們國(guó)家一直喜歡存錢的優(yōu)良傳統(tǒng)相背離,確實(shí)是讓人揪心。更有甚者，裸貸，信用貸各種明目繁多，抑郁佛系層出不窮，這一批的年輕人，開(kāi)局不佳呢。
網(wǎng)上有句話，是這樣說(shuō)的，我們中國(guó)的教育很全面，除了文化知識(shí)，體育鍛煉，藝術(shù)熏陶，遵紀(jì)守法各個(gè)方面都有教導(dǎo)，唯獨(dú)有兩樣避而不談，性教育和財(cái)商教育。結(jié)合目前社會(huì)發(fā)生的各種不良事件，非常中肯的認(rèn)為：這個(gè)是非常有必要的。
（一）
我認(rèn)識(shí)一個(gè)男生阿兵，家里家境很好，但是對(duì)于理財(cái)非常有一套，大學(xué)畢業(yè)才三年時(shí)間就已經(jīng)存下30萬(wàn)現(xiàn)金，給自己購(gòu)置了一輛代步車，平時(shí)生活質(zhì)量沒(méi)有降低的情況下，每月工資能存下70%，銀行里面的小賬戶每個(gè)月都在不斷增長(zhǎng)著
實(shí)在是想象不到他剛開(kāi)始工作的前半年還需要父母贊助生活費(fèi)，后來(lái)了解到，剛上初中，他父親就交給他一本理財(cái)賬本，還有每個(gè)月給一定的零花錢，父親不強(qiáng)迫他要怎么花錢，花多少錢，不過(guò)每個(gè)月根據(jù)情況會(huì)調(diào)整零花錢，但是，理財(cái)賬本每?jī)蓚€(gè)月要上交審查，父親會(huì)跟他分析一下他的財(cái)務(wù)狀況，哪些錢該花，哪些錢不該花，還教導(dǎo)剩下的生活費(fèi)不是存起來(lái)，而是購(gòu)買基金等投資產(chǎn)品，讓自己的本金多起來(lái)，快速讓錢生錢。
大學(xué)畢業(yè)后，他從學(xué)校到職場(chǎng)，過(guò)渡期財(cái)務(wù)狀況有點(diǎn)小糟糕，但是穩(wěn)定下來(lái)后，他就又開(kāi)始了手動(dòng)記賬，隨著工資的上漲，除了逢年過(guò)節(jié)給長(zhǎng)輩的心意，幾乎沒(méi)有太大的支出，能用于投資的錢就更多，不多不說(shuō)，他如今的財(cái)務(wù)狀況和生活質(zhì)量，讓在職場(chǎng)好幾年的年輕人都羨慕到不行。
看他從小屁孩長(zhǎng)大，看他住高樓買小車，看他成家立業(yè)，內(nèi)心一陣陣欣慰。其實(shí)我更加佩服的是他的父親，從小教會(huì)了他，錢不是死死摳出來(lái)的，而是通過(guò)理財(cái)，可以讓自己財(cái)務(wù)狀況好起來(lái)，相信他養(yǎng)成了這個(gè)習(xí)慣，以后只有越來(lái)越好，自然這個(gè)良性循環(huán)的過(guò)程，前提是有個(gè)懂理財(cái)?shù)母改傅囊龑?dǎo)。
（二）
無(wú)獨(dú)有偶，我還認(rèn)識(shí)一個(gè)姑娘，雖然跟她接觸不深，但是因?yàn)樘叽硇裕赡艿搅宋翌^發(fā)花白，我都會(huì)用這個(gè)例子給我的孫輩做案例分析。
她是堂妹的朋友，因?yàn)槟承┦虑樗轿易x書的城市，人生地不熟，受人之托，我接待了她。她是一位工廠里面打工的女工，姑且叫她小然。
小然20歲出頭，跟她聊了一下，因?yàn)榧依镉?個(gè)孩子，最小的是兒子，姐姐讀書成績(jī)好，家里負(fù)擔(dān)不起3個(gè)孩子的教育費(fèi)，她乖巧認(rèn)真孝順，讀完高中就到工廠流水線上班，每天按照時(shí)薪計(jì)件算工資，為了多掙點(diǎn)錢，她每周就休息一天，每天都會(huì)加班到8-9點(diǎn)，有時(shí)候甚至到10點(diǎn)鐘，休息的時(shí)候最大的快樂(lè)就是可以睡到自然醒，然后起來(lái)看一會(huì)手機(jī)或去逛逛街，沒(méi)有其他娛樂(lè)。
她賺到的錢每個(gè)月都不舍得花，就存起來(lái)，說(shuō)自己的花費(fèi)都要靠自己掙，連父母都得努力賺錢讓她們享清福，除開(kāi)每個(gè)月給弟弟幾百塊錢生活費(fèi)，然后剩下的過(guò)年的時(shí)候還能存?zhèn)€2萬(wàn)交給父母。當(dāng)時(shí)我還在讀大學(xué)，很好奇地問(wèn)了一下，工廠工資這么高嗎，還能存下這么多？
她害羞的笑笑說(shuō)，每個(gè)月能拿2000多，加班時(shí)間多的話，有時(shí)候到手有3000多，只是廠家包吃包住，平時(shí)除了生活用品，用錢也不多，家里姐姐和弟弟要讀書，父母不容易，我能多幫點(diǎn)就多幫點(diǎn)吧。
當(dāng)時(shí)我就心里驚了一下，2000多的工資，每個(gè)月給生活費(fèi)，還能年底省下20000上交父母，那平時(shí)是基本都不消費(fèi)的嗎，就我當(dāng)時(shí)還在學(xué)校，都覺(jué)得花銷到處都是需要錢，這個(gè)小姑娘不簡(jiǎn)單，以后不成功的話，稍不留神就容易出事。
她找我也簡(jiǎn)單，就是想過(guò)來(lái)看看她無(wú)緣的大學(xué)是怎樣的，看看都市生活，尤其體驗(yàn)一下大學(xué)生活，然后用自己辛苦存下來(lái)的錢買一支口紅獎(jiǎng)勵(lì)一下自己?？粗茄劬锩骈W著的光，不知道怎么的，我那時(shí)候心里打了個(gè)疙瘩。
我如約帶她逛了一下校園圖書館，自習(xí)室和周邊的街道，見(jiàn)識(shí)了燈紅柳綠的都市生活，感覺(jué)到她的艷羨和向往，還有眼神閃過(guò)的一絲自卑。最后請(qǐng)她去食堂吃了一頓最高規(guī)格（當(dāng)時(shí)我還是個(gè)學(xué)生）的晚飯，就把人送走了，之后好長(zhǎng)時(shí)間沒(méi)聽(tīng)到相關(guān)的消息。
后來(lái)偶然的機(jī)會(huì)，堂妹很感慨的說(shuō)，當(dāng)時(shí)托我照顧了一天的那個(gè)小然，是她高中時(shí)期最好的同學(xué)，當(dāng)時(shí)成績(jī)不錯(cuò)，按照當(dāng)時(shí)的成績(jī)也是能考上一個(gè)很好的大學(xué)，后來(lái)輟學(xué)去打工供姐姐弟弟上學(xué)，就是因?yàn)樘獜?qiáng)，太孝順，把家里的重?fù)?dān)壓在自己身上，熬夜加班，后來(lái)因?yàn)轭^暈送院，居然診斷出營(yíng)養(yǎng)不良，免疫系統(tǒng)失常，及輕微神經(jīng)衰弱，需要長(zhǎng)期吃藥調(diào)理，不能干重活，以后醫(yī)生告誡她，再像以前一樣，就等著英年早逝吧。
原來(lái)除了孝順，她還藏著一個(gè)大學(xué)夢(mèng)，為了有一天能原大學(xué)夢(mèng)，就要賺更多的錢，她用更多的時(shí)間來(lái)?yè)Q取微博的加工費(fèi)，直到身體敲警鐘，現(xiàn)在長(zhǎng)期吃藥，調(diào)養(yǎng)狀態(tài)，半個(gè)人都?xì)Я耍F(xiàn)在姐姐弟弟都學(xué)業(yè)有成，小然的母親一直覺(jué)得愧對(duì)她，在補(bǔ)償，然而很多事情一旦造成，就很難回頭。
我不得不感嘆一下，窮養(yǎng)的孩子，如果不懂得財(cái)務(wù)管理，還包攬所有的壓力，用時(shí)間和身體賺錢，太過(guò)老實(shí)，不用腦子總會(huì)吃大虧的。
（三）
對(duì)比阿兵跟小然，差不多的鮮活年齡，人生卻是天壤之別。雖然說(shuō)人生起點(diǎn)有高有低，但是最關(guān)鍵還是是否從小就有理財(cái)?shù)囊庾R(shí)。
比如小然，如果能把自己賺下的錢，學(xué)點(diǎn)理財(cái)，學(xué)會(huì)用投資的眼光看待事情，保留一部分30%進(jìn)行大腦和技能，還有健康的投資，按照實(shí)際情況按照比例20%-30%給一部分家里人，儲(chǔ)蓄10%-20%，剩下的進(jìn)行投資，分解壓力，跟家里人一起共度難關(guān)，當(dāng)然她的父母從小教會(huì)她們理財(cái)?shù)挠^念的話，家里再窮，日子也會(huì)越來(lái)越好的。
細(xì)細(xì)觀察，深陷財(cái)務(wù)危機(jī)的人，不在少數(shù)！包括很多高收入人群。包括自己初入職場(chǎng)，無(wú)法抵制大都市“超前消費(fèi)”的套路，不會(huì)區(qū)分“投資”與“消費(fèi)”，雖然賺得不多，但初生牛犢，想著投資，沒(méi)經(jīng)驗(yàn)，沒(méi)運(yùn)氣，結(jié)果財(cái)務(wù)一塌糊涂，拆了東墻補(bǔ)西墻，債務(wù)不曉得怎么來(lái)的，越還越多，加上從小父母只教育我要好好做人，好好學(xué)習(xí)，可壓根沒(méi)教過(guò)要如何進(jìn)行財(cái)務(wù)管理，那會(huì)真的快崩潰。
幸虧及早發(fā)現(xiàn)不對(duì)勁，及時(shí)止損，趕緊靠攏理財(cái)大咖，學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)，現(xiàn)在財(cái)務(wù)狀況漸入佳境，套句陸先生的話：從此人生順風(fēng)順?biāo)?/p>
作為財(cái)務(wù)困境的過(guò)來(lái)人，給予幾點(diǎn)小建議，當(dāng)被動(dòng)收入超過(guò)主動(dòng)收入，財(cái)富自由自然不會(huì)遠(yuǎn)。
（四）
一：先要有財(cái)商思維: 理財(cái)就是理生活！
《窮爸爸富爸爸》這本書，我的第一本理財(cái)啟蒙書籍，真正讓我認(rèn)識(shí)到：一個(gè)人一輩子能積累多少錢，不取決于你能賺多少錢，而在于你如何投資理財(cái)，人找錢不如錢找錢，要學(xué)會(huì)讓錢為你打工，而不是你無(wú)休止地為錢打工。
作者的爸爸有著體面高薪的工作，被稱為窮爸爸，富爸爸有著富人的思維，善于找商機(jī)，讓財(cái)富增值，因?yàn)閷?duì)待金錢的態(tài)度不一樣，后期的財(cái)務(wù)狀況截然不同，羅伯特的爸爸陷入“老鼠賽跑”的困境，為錢所困，富爸爸留下不可估量的財(cái)富給后輩，也教會(huì)他們?nèi)绾巫屫?cái)富增值。
二：哪怕有巨額的債務(wù)，通過(guò)理財(cái)，也可以富甲一方！
有了基本的理財(cái)觀念后，懂得如果光會(huì)賺錢消費(fèi)，不學(xué)理財(cái)，一輩子都在為錢打工。因?yàn)槿说挠麩o(wú)止境，《古巴比倫富翁的理財(cái)課》應(yīng)該是我走出糟糕困境最大的功臣。
這本書主要講述考古發(fā)現(xiàn)巴比倫富翁的故事，講述了致富的幾大原則：
1：將所有收入的至少1/10強(qiáng)制儲(chǔ)蓄起來(lái)（有外債的話，進(jìn)行分期，直至還清。）
2：向內(nèi)行人和有智慧的人咨詢投資忠告（不熟的領(lǐng)域不碰。）
3：讓積累的財(cái)富充當(dāng)你的奴隸，自始至終為你效力。
古巴比倫的富翁，有些是奴隸出身，也有平民轉(zhuǎn)化，無(wú)論起點(diǎn)多低，都可以逆襲，據(jù)磚塊的記載，整個(gè)城堡的人都很推崇理財(cái)，所以古巴比倫富翁自古都很有名。
三：學(xué)會(huì)資產(chǎn)配置，并且學(xué)以致用。
1：就要對(duì)自己的財(cái)務(wù)收支了如指掌，學(xué)會(huì)記賬。收入和支出的情況，減去不必要的消費(fèi)，對(duì)自己的收入來(lái)源做好分析。
2：把賬目理清，按照比例，做好儲(chǔ)蓄和還債的計(jì)劃表。比如欠債20000，可以按照自己的工資情況5000元核算，30%進(jìn)行還債，10%強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，多余的錢除去花銷再進(jìn)行合理投資，按照這個(gè)方案執(zhí)行，在不考慮工資增幅的情況，1年零1個(gè)月就可以還清所有債務(wù)。
而工資確實(shí)會(huì)隨著自己的增值，不斷水漲船高，投資自己是一個(gè)很劃算的事情，在工作積累期，不斷給自己做加法，投資自己的身體和大腦，積累經(jīng)驗(yàn)，積累人脈，積累本金，身體是最大的財(cái)富，利用時(shí)間的復(fù)利作用，只要行業(yè)沒(méi)選錯(cuò)，職場(chǎng)不會(huì)虧待有價(jià)值的人才。
3：一些不必要的花銷，可以通過(guò)各種渠道控制住。比如說(shuō)鞋包服飾，鑒于囊中羞澀，很多人會(huì)買平價(jià)A貨，隔三差五換新，但在換季打折的時(shí)候入手品牌款，性價(jià)比最高，連著穿幾年都是新的，省去了挑選的寶貴時(shí)間，還高端上檔次。
4：去掉自己的虛榮心和恐懼心，延遲欲望的滿足。
債務(wù)還清后，儲(chǔ)蓄的本金略有小成，為了避免重蹈覆轍，自制力不好的可取消信用卡，關(guān)閉白條花唄等，用儲(chǔ)蓄卡/現(xiàn)金消費(fèi)。
消費(fèi)前，問(wèn)問(wèn)是否必需品，延遲購(gòu)買是否可行,這樣就會(huì)發(fā)現(xiàn)好多是沖動(dòng)消費(fèi)。
每個(gè)人都有自己的人生軌跡，不要背負(fù)債務(wù)來(lái)彰顯成功，不要理會(huì)社會(huì)鼓吹的，30歲前要有房有車有娃，這些都是消費(fèi)品，隱藏的花費(fèi)多得很，資本不夠充裕的情況下，這樣有可能錯(cuò)失很多投資理財(cái)?shù)臋C(jī)會(huì)。
延遲滿足欲望，好好養(yǎng)鵝，金鵝越大，選好投資方式，投資收益越多，用收益來(lái)提升生活質(zhì)量，會(huì)發(fā)現(xiàn)生活更得心應(yīng)手。
四：不浪費(fèi)最寶貴的時(shí)間，積極增加其他渠道的收入，讓錢為我所用。
在這個(gè)抖音橫行，視頻遍地的社會(huì)，浮躁多動(dòng)，能靜心好好閱讀一本書的人不多見(jiàn)。在這個(gè)美食充斥，全民富饒的時(shí)代，消費(fèi)多樣，運(yùn)動(dòng)反不是那么受歡迎。
好好讀書和鍛煉身體，很多人覺(jué)得無(wú)聊，健康和學(xué)識(shí)投資，在我看來(lái)是投資回報(bào)率最高的投資！
在時(shí)間的潛移默化下，它將會(huì)回報(bào)給你健康，氣質(zhì)，身材，學(xué)識(shí)以及富足，是最好的增值方式。我看過(guò)很多成功人士的自傳，皆有早起晨練及閱讀的好習(xí)慣，值得好好學(xué)習(xí)。
（五）
在富人的眼里，時(shí)間是最值錢的，而復(fù)利是全世界第八大奇跡。他們才不舍得浪費(fèi)時(shí)間在毫無(wú)意義的事情上，比如刷微博，逛朋友圈，玩抖音等，除了短暫的愉悅，最后啥也沒(méi)收獲到，倒不如花時(shí)間去陪陪家人增進(jìn)感情，甚至很多富人壓根都沒(méi)注冊(cè)，時(shí)間花在有價(jià)值的事情上。
比如資產(chǎn)配置，用購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)，進(jìn)行租賃收租或者用車去生錢，讓資產(chǎn)增值。
比如知識(shí)變現(xiàn)，擅長(zhǎng)寫作可以撰寫文案，投稿，答題，講課好的可錄制課程，開(kāi)辦輔導(dǎo)機(jī)構(gòu)，版權(quán)專利轉(zhuǎn)讓等。
比如能力變現(xiàn)，有技術(shù)的可外接項(xiàng)目，策劃，配圖，攝影，主持，場(chǎng)地布置，社群運(yùn)營(yíng)，實(shí)體銷售等
比如渠道變現(xiàn)，整合商家和廠家聯(lián)盟，資源整合，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)流量共享經(jīng)濟(jì)，雇傭別人，購(gòu)買別人的時(shí)間來(lái)為自己創(chuàng)造財(cái)富。
比如投資理財(cái)（推薦長(zhǎng)投學(xué)堂及巴菲特系列的量化投資課程），系統(tǒng)學(xué)習(xí)股票基金債券投資，會(huì)讓你財(cái)富指數(shù)增長(zhǎng)。
股神巴菲特的投資名言：“人生就像滾雪球，重要的是找到很濕的雪和很長(zhǎng)的坡”，這不僅僅是投資的真諦，更是人生的真諦，希望大家都能找到很濕的雪，很長(zhǎng)的坡，在時(shí)間的復(fù)利下，創(chuàng)造屬于自己的富足人生??！
祝七夕節(jié)快樂(lè)?。?/p>
