1 了解保險(xiǎn)
- 關(guān)于理賠
- 不再保險(xiǎn)范圍，不能賠付購(gòu)
- 客戶為如實(shí)告知自身情況，不能賠付
- 條款過(guò)于苛刻，不能賠付
- 買保險(xiǎn)
- 核保師、健康告知
- 是否返本
- 保險(xiǎn)公司破產(chǎn)怎么辦？有保險(xiǎn)保障基金
2 購(gòu)買指南
- 對(duì)于保險(xiǎn)計(jì)劃，基于“計(jì)劃名-產(chǎn)品-責(zé)任”對(duì)的邏輯按需做出購(gòu)買決策
- 保險(xiǎn)責(zé)任
- 單點(diǎn)或者套餐
- 責(zé)任的多少、保額的高低、期限的長(zhǎng)短，決定了保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格
- 和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員打交道
- 互相尊重，學(xué)會(huì)提問(wèn)
- 充分信任，要有主見(jiàn)
- 公司是否提供保險(xiǎn)：企業(yè)團(tuán)險(xiǎn)
3 四大保險(xiǎn)
重大疾病險(xiǎn)
對(duì)于家里的一家之主，可以解決收入中斷的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于家里的老人，可以緩解醫(yī)療壓力。
重大疾病
中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)特制定《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》
罹患要求有三種情況
- 病情達(dá)到摸個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，相當(dāng)于確診既賠，比如惡性腫瘤
- 投保人為治療某種疾病而接受了某種治療方法，比如心臟瓣膜手術(shù)
- 某種狀態(tài)持續(xù)了一段時(shí)間，比如腦中風(fēng)后遺癥
除了重大疾病新增責(zé)任
- 第一類 身故責(zé)任
- 第二類 輕癥和中癥責(zé)任
- 第三類 針對(duì)重大疾病的花樣賠付方式
定期壽險(xiǎn)
如何選購(gòu)
- 保額
- 個(gè)人和家庭的債務(wù)額度
- 家庭成員的基本生活成本
- 父母養(yǎng)老支出
- 保障期限
- 繳費(fèi)年限
- 其他注意的方面：
- 核保是否寬松
- 除外責(zé)任多不多
- 價(jià)格低不低
當(dāng)定期壽險(xiǎn)為房貸而生：針對(duì)房貸風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)行業(yè)專門(mén)設(shè)計(jì)了一款保險(xiǎn)，名字叫做 減額定期壽險(xiǎn)。顧名思義，減額定期壽險(xiǎn)就是保額遞減的定期壽險(xiǎn)。
拉長(zhǎng)定期壽險(xiǎn)，既可得到終身壽險(xiǎn)：在保額相同的情況下，終身壽險(xiǎn)比定期壽險(xiǎn)貴。
商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)
醫(yī)保不予報(bào)銷的費(fèi)用，可以通過(guò)商業(yè)醫(yī)療報(bào)銷來(lái)解決。醫(yī)保有起付線和報(bào)銷上限等其他限制。
醫(yī)療險(xiǎn)只包括兩種產(chǎn)品：第一種是包含門(mén)診責(zé)任的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)；第一種是包含住院責(zé)任的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。
重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的區(qū)別：
最大區(qū)別是理賠方式不同。重疾險(xiǎn)只要符合條款規(guī)定，保險(xiǎn)公司就會(huì)把理賠款一次性打給你；商業(yè)醫(yī)療不一樣，花多少才能賠多少。
意外險(xiǎn)
配置意外險(xiǎn)的幾條原則
- 必須涵蓋意外醫(yī)療的責(zé)任
- 一般意外身故的保額應(yīng)足夠高
- 不同人群的意外險(xiǎn)，側(cè)重點(diǎn)不一樣
- 保障時(shí)間
4 優(yōu)化配置
- 高端醫(yī)療險(xiǎn)
- 商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)
- 保險(xiǎn)理財(cái)
- 該去香港投保險(xiǎn)嗎？
5 個(gè)性化定制
給孩子
孩子的風(fēng)險(xiǎn)：
- 身患重疾
- 發(fā)生意外受傷
- 一般疾病
給父母
諸多限制：
- 年齡限制
- 保額限制
- 保費(fèi)倒掛
給自己
6 其他保險(xiǎn)
- 車險(xiǎn)
- 家財(cái)險(xiǎn)
- 旅游險(xiǎn)
7 理賠、投訴等
保險(xiǎn)管理三部曲
- 保單匯總
- 建立清單
- 告知親友
遇到糾紛
- 保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)
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