在我最近接到的一些來找我做私人財富規(guī)劃的時候，好多客戶都告訴我，好茫然不知道該聽誰。然后聽完我的詳細(xì)分層講解后，總是會恍然大悟到感覺自己被保險人的諸多“花言巧語”所迷糊，聽了保險代理人的話語，然后回頭發(fā)現(xiàn)后悔莫及，買的那幾張保單真的不是自己真心想要保障的~~那么對于需要購買保險的家庭和個人來講，究竟該如何來安排選擇，該讓誰來買保險呢？

首先，我們得弄清楚這幾個概念:

根據(jù)《保險法》的規(guī)定，投保人是指與保險人簽訂保險合同并根據(jù)合同負(fù)有約定支付保險費用的人。

被保險人：是指其財產(chǎn)或者人身受到保險合同的保障，并享有保險金請求權(quán)的人。

受益人：指在保險合同中由被保險人或投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。

簡單來說：投保人是支付保險費，被保險人享有保險利益， 受益人是否享有保險利益需要根據(jù)是否指定來確定。

根據(jù)以上解析，那么可以很顯然的看到在一般家庭中，創(chuàng)造大量財富的人多為投保人，需要支付保費。

而如果其想自己獲得保險利益，那么可以同時指定自己為投保人和被保險人。

如果想讓家庭中的其他成員獲取保險利益或者享有人身保障的，則可以指定其為保險受益人。

需要注意的是：人身保險可以選擇指定受益人，也可以選擇不指定受益人。 如果沒有指定受益人，那么最后保險金將會是由法定繼承人獲得；如果被保險人想讓某個特定的人獲得自己的保險收益，則可以選擇指定受益人。

而在受益人的選擇上，也有多種選擇?？梢赃x擇某一個特定的人為受益人，也可以選擇幾個人同為受益人，但需要確定好每個受益人的份額。

為保障創(chuàng)造財富的人可以將自己的財富按照自己的意愿定向傳承給自己希望傳承的人，通常我都會建議無論是誰在買保險時一定要指定受益人。既可以實現(xiàn)自己的目的同時也可以不讓財富外流。

那么，問題來了： 究竟該給誰先買保險？

和我來咨詢的很多家庭，一上來第一句話就是：小斜，我想給我女兒買個保險，她上個月剛滿月......

源于中國幾千年的傳統(tǒng)家庭文化，每個父母都很重視自己的孩子，愛孩子都愛過自己?？墒牵鎸ΡｋU，我每次在聽到這里的時候都會斬釘截鐵的回問一句：那你買保險了嗎？

因為正確的購買保險的順序一定是先父母，再孩子。

對于一個正常的家庭來講，家庭支柱永遠(yuǎn)是那位創(chuàng)造財富最多的人，是家庭的經(jīng)濟命脈，如果家庭支柱萬一發(fā)生了什么風(fēng)險，那家庭的經(jīng)濟來源大打折扣，對于整個家庭的打擊無疑是最大的。所以，在保險的購買上，最最基本的第一步就是給家庭支柱購買上保險，給家庭帶來最大的保障。其次，應(yīng)該是家庭收入第二高的。最后才是給孩子購買保險。

家庭財富的保險配置上從父母孩子等不同角色上，也應(yīng)該是4:2:1，給家庭支柱以最大的保障才可以給家庭帶來足夠的保障和穩(wěn)定。

最后，畢竟，保險的基礎(chǔ)功能是保障，所以，建議大家在配置時一定不要忘了保險的最根本的作用，購買保險也應(yīng)該先購買保障型的保險，然后才考慮其他的理財類型的險種。

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