1?弄清楚自己有多少錢、欠多少債

?了解自己有多少資產(chǎn)和負(fù)債，毫無疑問這是踏出理財?shù)牡谝徊?，你連自己有多少錢、欠多少債，這些基本的信息都沒有掌握到還談什么理財。

很多人喜歡用一些高大上的盤點表，其實盤點過程中只需要將按照資產(chǎn)和負(fù)債分類，然后在對應(yīng)的分類下一項項羅列清單而已，下面以我自己的資產(chǎn)和負(fù)債盤點表為例子。

實際上盤點是非常簡單但卻又不可缺少的步驟，我身邊有很多人都不知道自己有多少錢（資產(chǎn)），也不清楚自己有多少債（負(fù)債），只知道自己有一點錢，然后欠了一屁股債。有些人甚至因為欠債太多了，干脆就逃避現(xiàn)實，拒絕了解有自己的債務(wù)清單。盤點自己的資產(chǎn)是告別財務(wù)混沌狀態(tài)的第一步，你只有知道自己有多少錢，有多少債，才能知道自己有多少錢可以拿來理財，有多少錢應(yīng)該拿去還債。

???在《富爸爸財務(wù)自由》一書中將對資產(chǎn)和負(fù)債有個簡單具體的定義：

?????資產(chǎn)是能把錢放進你口袋里的東西

?????負(fù)債是把錢從你的口袋里取走的東西。

可能有人會發(fā)問，那我本人怎么沒有將房貸放進負(fù)債項里面？那是因為我沒有房貸哈，因為沒買房嘛。從資產(chǎn)和負(fù)債上面看我基本上無負(fù)債，但這并不是表明我的財務(wù)狀況是良好的，實際上適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)可以加速我們財富的積累。

2?家庭保險配置

圖片來自網(wǎng)絡(luò)

談理財必然不能跳過保險配置這一環(huán)，理財之前一定先把家庭的保險配置好，不然辛辛苦苦理財掙到的錢可能會在一場疾病或者意外面前全化為烏有。在我們國家其實還有很多人沒有保險意識，這個不管你有沒有讀書，有沒有文化，而是很多骨子里就不相信保險，覺得保險就是騙錢的。當(dāng)然這種現(xiàn)象雖然在不斷減少，但是還有有很多人對保險存有這種觀念。

在這里我不想給保險正名，也不想替保險公司說什么好話，我只想提醒一下那些還沒有配置保險的人注意一下朋友圈的“水滴籌”、“愛心籌”等之類的信息，如果你不想自己或者家人面臨這樣的情況建議好好考慮一下，然后去知乎或者一些專門教人怎么買保險的帖子上學(xué)習(xí)一下，接著給自己和家人把四大基本保險配齊。

保險實際是一種將風(fēng)險轉(zhuǎn)移的手段，而風(fēng)險意識是理財必不可少的東西。在任何人的人生規(guī)劃中，保險都占有舉足輕重的地位。保險最大的麻煩是當(dāng)你需要它時，你買不到它。天晴撐傘下雨天收傘，說的就是保險。所以你必須提前預(yù)測自己需要什么，然后買一份相應(yīng)的保險。當(dāng)然我們都希望保險永遠(yuǎn)不要生效，畢竟保險就是保一份內(nèi)心的寧靜和踏實。

我不知道是不是所有人都知道四大基本保險，所以在這里普及一下，四大基本保險分別是意外險，醫(yī)療險，重疾險，壽險。配置的時候可以按照這個順序配置，因為意外險是最簡單而且有效的，醫(yī)療險可以以比較少的錢買到比較大的保額，我個人覺得是一種非常劃算的險種，可以以很少的錢翹起非常大的杠桿。重疾險越早買越劃算，老年人基本就失去了買重疾險的機會。壽險是對家人的一種責(zé)任，如果因為疾病或者意外突然死去，為了不讓家人的生活受到影響而買的保障，因為市面上的壽險有很多比較貴而且保額低，資金有限的朋友可以考慮買定期壽險，這個比較劃算。比如我買一份到60歲的壽險，保額100萬，每年的保費才700不到。

保險的配置基本原則是先大人后孩子，另外要根據(jù)家庭的實際經(jīng)濟能力合理配置，世上沒有完美的保險，配置的原則是看你想轉(zhuǎn)移哪部分的風(fēng)險，然后愿意花多少錢。保險配置量力而行，畢竟配置保險就是為了讓自己安心地生活，如果支付保費給你帶來很大的經(jīng)濟壓力，那就得重新考慮配置的方案。

3?轉(zhuǎn)變自身的觀念

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01 理財投資是有錢人的事

我身邊有很多朋友，從來都是很羞于談錢的，一旦我和他們聊打理自己錢財?shù)脑掝}，他們一句話：沒錢，無財可理。大多數(shù)人都認(rèn)為投資理財那是有錢人的事，自己又沒有幾個錢，日常花都不夠，哪有錢理財。我承認(rèn)投資確實是需要一定的本金，但這筆本金也不是空穴來風(fēng)，而是通過自己的打理來的，如果不邁出打理規(guī)劃自己資產(chǎn)的這一步，那投資是談不上的。

理財并不等于投資，如果你有實際接觸過理財，會發(fā)現(xiàn)理財更傾向于資產(chǎn)規(guī)劃，通過梳理自己的收支，將錢合理分配，剩余下的閑錢才用于理財。

為什么很多家庭攢不下錢？為什么同樣在公司上班，拿著相差無幾的工資，有的人存款十幾萬、幾十萬，而你卻連幾萬塊錢都沒有？

原因就在于個人資產(chǎn)的管理上，不知道如何打理自己的錢花錢隨意，所以年年打工，月月沒錢...

很多人破罐子破摔，沒錢就懶得打理，也就越來越?jīng)]錢。其實投資理財并非有錢人的事，正因為沒有錢，才更需要合理規(guī)劃家庭資產(chǎn)，控制家庭支出，減少浪費，讓家庭財務(wù)狀況逐漸好轉(zhuǎn)。當(dāng)家庭財務(wù)狀況好轉(zhuǎn)之后，就開始積累本金，到一定程度上就有了錢生錢的資本。

02 懶于學(xué)習(xí)

我有幾個玩得好的同事，每次我和他們聊基金和股票，有時候他們也羨慕我投資理財?shù)囊恍┦找妫f自己也想多一些額外的收益，但一說起來學(xué)習(xí)投資理財，就說自己工作忙沒時間。我有時候在心里嘀咕，說的好像我工作就很閑一樣的，時間是自己擠出來的，你有時間玩手機刷抖音，就是沒時間靜下心來看一本理財?shù)臅驼韼灼碡數(shù)奶?..

對于這種人，聊了幾次之后我一般不想和他們聊這些話題。說自己忙的人，無非是給自己找接口，“懶”于學(xué)習(xí)，不自信，對新東西有抗拒，對投資理財這件事不重視。真正想要投資理財?shù)娜耸欠浅７e極的，他們會擠出一切空閑時間學(xué)習(xí)投資理財?shù)闹R，整理各類大神的帖子，不斷地做筆記不斷地實踐。而不會抱怨沒有時間，然后又陷入為錢苦惱的困境中去。

據(jù)我了解，現(xiàn)在很多人都將錢放在支付寶或者存在銀行卡里面，以備日常消費，況且放在銀行卡或者支付寶里還會產(chǎn)生一點點額外的利息。這樣想這樣做本來也沒什么問題，可是一旦考慮通貨膨脹，你會發(fā)現(xiàn)自己的錢正在變得越來越少。而如果你不斷學(xué)習(xí)理財投資，即使就懂簡單地定投滬深300，你會發(fā)現(xiàn)通過錢生錢產(chǎn)生的額外收入足夠覆蓋掉通貨膨脹。這就是學(xué)習(xí)理財和不學(xué)習(xí)理財?shù)牟顒e。而且在學(xué)習(xí)理財投資的過程中你會發(fā)現(xiàn)，理財不僅僅是理財，理財就是理生活，在梳理家庭資產(chǎn)的過程中，生活也會隨之變得更加清晰和條理化。